ORDONANȚA DE URGENȚĂ nr. 97 din 29 iunie 2000 (*actualizata*) privind organizațiile cooperatiste de credit (actualizata până la data de 6 mai 2004*)
Text cu caracter informativ. Numai versiunea publicată în Monitorul Oficial al României este cea oficială.
Casele centrale funcționează numai pe baza autorizatiei emise de Banca Naționala a României.
Procesul de autorizare a caselor centrale de către Banca Naționala a României cuprinde trei etape
avizul prealabil de constituire a retelei
aprobarea colectiva a constituirii retelei
autorizarea funcționarii casei centrale și a cooperativelor de credit afiliate la aceasta.
Inițiativa privind înființarea unei retele va trebui sa apartina unui grup format din cel puțin 100 de persoane fizice care au capacitate deplina de exercitiu.
În vederea obtinerii avizului prealabil de constituire a retelei grupul de inițiativa format în acest scop va prezenta Băncii Naționale a României, prin persoanele imputernicite, urmatoarea documentatie
cererea de avizare prealabila a constituirii
procura autentica prin care grupul de inițiativa imputerniceste una sau mai multe persoane sa îl reprezinte în relația cu Banca Naționala a României pe perioada derularii procesului de autorizare; aceste persoane vor reprezenta și membrii fondatori ai organizațiilor cooperatiste de credit care urmeaza să se infiinteze
proiectul actului constitutiv-cadru și proiectul actului constitutiv al casei centrale
studiul de fezabilitate pentru reteaua propusa a se constitui, care va cuprinde cel puțin: - o expunere a motivelor de ordin economic, financiar și social, ce justifica constituirea retelei, precum și a obiectivelor propuse a fi realizate în primii 2 ani de activitate
raza teritoriala de operare a casei centrale
numărul initial de cooperative de credit, cu menționarea razelor teritoriale de operare, precum și a numarului estimat de membri cooperatori, fondatori ai acestora
capitalul agregat estimat al retelei, cu defalcare pe fiecare dintre organizațiile cooperatiste de credit componente
estimari ale situației financiare consolidate a retelei, pe primii 2 ani de activitate, întocmită potrivit reglementarilor emise de Banca Naționala a României
descrierea principalelor produse și servicii propuse a fi oferite în primii 2 ani de activitate de fiecare dintre organizațiile cooperatiste de credit ale retelei
curriculum vitae și certificatul eliberat de autoritățile competente, în original sau în copie legalizata, pentru fiecare dintre membrii grupului de inițiativa, care să ateste ca persoanele în cauza nu au cazier judiciar.
În termen de cel mult 3 luni de la primirea cererii de avizare prealabila a constituirii Banca Naționala a României va aviza constituirea retelei sau va respinge cererea și va comunică în scris hotărârea sa împreună cu motivele care au stat la baza respingerii cererii.
Cererea de avizare prealabila a constituirii retelei va fi respinsa dacă
documentația prezentată este incompleta sau nu este întocmită în conformitate cu dispozitiile prezentei ordonante de urgenta sau cu reglementarile date în aplicarea acesteia
documentația prezentată este insuficienta pentru a determina dacă organizațiile cooperatiste de credit din retea își vor desfășura activitatea în conformitate cu prezenta ordonanță de urgență
din evaluarea studiului de fezabilitate se considera ca respectiva retea nu poate asigură realizarea obiectivelor propuse sau ca aceste obiective nu corespund condițiilor existente în raza teritoriala de operare propusa
nu sunt respectate prevederile prezentei ordonante de urgenta sau reglementarile date în aplicarea acesteia de către Banca Naționala a României.
În termen de cel mult 4 luni de la data acordarii avizului prealabil de constituire a retelei reprezentantii grupului de inițiativa vor prezenta Băncii Naționale a României, în vederea obtinerii aprobării colective de constituire a retelei, urmatoarele
pentru cooperativele de credit: documentația prevăzută la art. 78 alin. 1, cu excepția documentelor prevăzute la lit. b), precum și procura autentica prin care membrii cooperatori fondatori desemneaza persoanele prevăzute la art. 136 lit. b) pentru a-i reprezenta în procesul de autorizare în relația cu Banca Naționala a României
pentru casa centrala: a) proiectul actului constitutiv
lista cuprinzand cooperativele de credit fondatoare
indicarea razei teritoriale de operare a casei centrale
comunicare privind identitatea conducătorilor casei centrale, însoțită, pentru fiecare dintre persoanele desemnate, de un chestionar de evaluare a onorabilitatii, calificarii și experientei profesionale, certificatul de cazier judiciar, curriculum vitae, copia legalizata de pe actul de studii și de pe celelalte documente care atesta calificarea profesionala, potrivit prezentei ordonante de urgenta și reglementarilor date în aplicarea acesteia, recomandari în ceea ce priveste calitatile morale și profesionale din partea a cel puțin două persoane
informare cu privire la identitatea membrilor consiliului de administratie, însoțită de un curriculum vitae și de certificatul de cazier judiciar
identitatea auditorului financiar și documentele ce atesta indeplinirea condițiilor prevăzute de prezenta ordonanță de urgență, inclusiv asigurarea profesionala a acestuia
denumirea băncii la care se va deschide contul de colectare a capitalului social
studiul de fezabilitate, insusit de conducătorii propusi ai casei centrale, care va cuprinde cel puțin o expunere a motivelor de ordin economic, financiar și social ce justifica constituirea casei centrale, precum și obiectivele propuse a fi realizate, tipul, denumirea și descrierea principalelor produse și servicii prevăzute a fi oferite de către casa centrala, proiectul structurii organizatorice a casei centrale, estimari ale bilantului contabil pe primii 2 ani de activitate, precum și obiectivele propuse a fi realizate în primii 2 ani de activitate. În afara documentatiei prevăzute la alin. 1, a carei forma va fi stabilita de Banca Naționala a României prin reglementari, se vor prezenta Băncii Naționale a României și urmatoarele documente
cerere pentru aprobarea colectiva a constituirii retelei
proiectul actului constitutiv-cadru și studiul de fezabilitate pentru retea, în cazul în care acestea au suferit modificari față de formele prezentate pentru obtinerea avizului prealabil de constituire a retelei
situația privind capitalul agregat al retelei, defalcat pe fiecare dintre organizațiile cooperatiste de credit din retea. Banca Naționala a României poate stabili prin reglementari și alte condiții în vederea aprobării constituirii colective a retelei și, de asemenea, poate solicita orice informații și documente suplimentare, dacă cele prezentate sunt incomplete sau insuficiente.
În termen de cel mult 4 luni de la primirea cererii de aprobare colectiva a constituirii retelei, Banca Naționala a României va aproba constituirea colectiva a retelei sau va respinge cererea și va comunică în scris hotărârea sa împreună cu motivele care au stat la baza acesteia în cazul respingerii.
Cererea de aprobare colectiva a constituirii retelei va fi respinsa, dacă
documentația prezentată este incompleta sau nu este întocmită în conformitate cu dispozitiile prezentei ordonante de urgenta sau cu reglementarile emise în aplicarea acesteia
documentația prezentată este insuficienta pentru a determina dacă
organizațiile cooperatiste de credit din retea își vor desfășura activitatea în conformitate cu prevederile prezentei ordonante de urgenta
onorabilitatea, pregătirea și experienta profesionala a conducătorilor organizațiilor cooperatiste de credit din retea sunt corespunzătoare pentru indeplinirea obiectivelor prevăzute în studiile de fezabilitate și pentru desfășurarea activităților propuse
din evaluarea studiilor de fezabilitate se considera ca atât organizațiile cooperatiste de credit, cat și reteaua în ansamblul ei nu pot asigură realizarea obiectivelor propuse în condiții compatibile cu buna functionare a acestora și cu regulile unei practici prudente, care să asigure clientelei o siguranța satisfăcătoare, sau ca aceste obiective nu corespund condițiilor existente în raza teritoriala de operare propusa
actele constitutive ale organizațiilor cooperatiste de credit nu sunt intocmite în conformitate cu prevederile actului constitutiv-cadru
nu sunt indeplinite condițiile privind realizarea nivelului minim al capitalului agregat al retelei, stabilit prin prezenta ordonanță de urgență și prin reglementarile date de Banca Naționala a României în aplicarea acesteia
documentația prezentată cuprinde modificari față de cea pe baza careia a fost acordat avizul prealabil de constituire a retelei și care sunt contrare prevederilor ordonantei de urgenta ori reglementarilor date în aplicarea acesteia
nu sunt respectate prevederile prezentei ordonante de urgenta sau reglementarile date în aplicarea acesteia de către Banca Naționala a României.
În termen de cel mult 4 luni de la comunicarea aprobării colective de constituire a retelei casa centrala va prezenta Băncii Naționale a României, în vederea obtinerii autorizațiilor de functionare, pentru fiecare dintre organizațiile cooperatiste de credit din retea, urmatoarele documente
copie legalizata de pe certificatul de inmatriculare eliberat de oficiul registrului comerțului, însoțită de documentul prin care s-a facut dovada efectuării varsamintelor la capitalul social
dovada detinerii, cu titlu legal, a unui spatiu aferent sediului social, corespunzător ca suprafața și condiții de securitate activităților propuse să fie desfășurate
copie legalizata de pe actul constitutiv
comunicare privind existenta reglementarilor proprii, precum și a reglementarilor-cadru, în cazul casei centrale
situația privind capitalul agregat al retelei, defalcat pe fiecare dintre organizațiile cooperatiste de credit existente
confirmarea casei centrale privind indeplinirea prevederilor prezentei ordonante de urgenta referitoare la stabilirea razelor teritoriale de operare ale cooperativelor de credit afiliate.
Banca Naționala a României decide cu privire la autorizarea funcționarii organizațiilor cooperatiste de credit din retea în termen de 4 luni de la data primirii documentelor prevăzute la art. 142. Banca Naționala a României poate stabili prin reglementari proprii și alte condiții în vederea acordarii autorizatiei de functionare organizațiilor cooperatiste de credit și, de asemenea, poate solicita orice informații și documente suplimentare, dacă cele prezentate sunt incomplete sau insuficiente.
Aparitia unor modificari față de proiectul prezentat în vederea obtinerii aprobării colective de constituire a retelei va determina o noua evaluare din partea Băncii Naționale a României, putand atrage revocarea hotărârii de aprobare a constituirii retelei, în cazul în care aceste modificari sunt contrare prevederilor legale sau reglementarilor date în aplicarea acestora.
Cererea de autorizare a funcționarii va fi respinsa dacă
documentația prezentată este incompleta sau nu este întocmită în conformitate cu dispozitiile legale în vigoare
nu sunt respectate prevederile prezentei ordonante de urgenta sau reglementarile date în aplicarea acesteia.
Respingerea cererii de autorizare a funcționarii casei centrale atrage în mod automat revocarea avizului prealabil de constituire și a aprobării colective de constituire a retelei, cu excepția prezentarii unei noi cereri de autorizare, caz în care revocarea are loc în situația respingerii acesteia din urma. O noua cerere de autorizare poate fi adresata Băncii Naționale a României o singură dată, în termen de cel mult 3 luni de la comunicarea respingerii cererii de autorizare și numai dacă au fost remediate deficientele care au constituit motivele de respingere a cererii initiale. În situația în care, din evaluarea documentatiei prezentate în oricare dintre etapele procesului de autorizare, se constată că una sau mai multe dintre cooperativele de credit din retea nu indeplinesc condițiile stabilite, Banca Naționala a României va putea acorda avizul prealabil sau aprobarea colectiva a constituirii retelei ori va putea elibera autorizatiile de functionare, numai în condițiile în care sunt respectate prevederile prezentei ordonante de urgenta și ale normelor emise în aplicarea acesteia, pentru reteaua formata din organizațiile cooperatiste de credit care indeplinesc condițiile de autorizare.
Organizațiile cooperatiste de credit din retea vor putea desfășura activități bancare începând cu data eliberarii autorizațiilor de functionare de către Banca Naționala a României. În termen de 5 zile de la data efectuării primei operațiuni bancare casa centrala va notifica acest lucru Băncii Naționale a României. În termen de 5 zile de la data efectuării primei operațiuni bancare fiecare cooperativa de credit va notifica aceasta casei centrale la care este afiliata.
Abrogat.
Banca Naționala a României poate retrage autorizatia de functionare unei case centrale în urmatoarele situații
la cererea casei centrale, ca urmare a hotărârii adunarii generale de dizolvare sau de lichidare a casei centrale
ca sanctiune, potrivit art. 189
pe baza unuia dintre urmatoarele motive
casa centrala nu a inceput operațiunile pentru care a fost autorizata, în termen de 4 luni de la primirea autorizatiei de functionare
autorizatia de functionare a fost obtinuta pe baza unor declaratii false sau prin orice alt mijloc ilegal
a avut loc o fuziune sau o divizare a casei centrale.
Hotărârea Băncii Naționale a României de retragere a autorizatiei de functionare se comunică în scris casei centrale, precum și cooperativelor de credit afiliate la respectiva casa centrala, împreună cu motivele care au stat la baza acesteia, și se publică în Monitorul Oficial al României, Partea I, precum și în doua publicatii de circulatie naționala. Începând cu data intrarii în vigoare a hotărârii de retragere a autorizatiei de functionare, activitatea casei centrale și a cooperativelor de credit afiliate se va limita exclusiv la operațiunile determinate de lichidarea acestora.
Organizațiile cooperatiste de credit nu pot desfășura urmatoarele operațiuni
angajarea în tranzactii cu bunuri mobile și imobile. Se exceptează tranzactiile cu astfel de bunuri, necesare pentru desfășurarea activității, precum și tranzactiile cu bunuri mobile și imobile dobandite ca urmare a executarii silite a creanțelor organizațiilor cooperatiste de credit. Bunurile mobile și imobile, dobandite ca urmare a executarii silite a creanțelor, altele decat cele necesare pentru desfășurarea activității, se vand de către organizația cooperatista de credit în termen de un an de la data dobândirii lor. Pentru bunurile imobile termenul poate fi prelungit cu inca un an, cu aprobarea casei centrale sau, după caz, a Băncii Naționale a României
rascumpararea părților sociale, cu excepția cazurilor de restituire a contravalorii părților sociale prevăzute de prezenta ordonanță de urgență
acordarea de credite garantate cu părțile sociale emise
acceptarea de depozite, titluri sau alte valori atunci când nivelul indicatorilor de solvabilitate se situeaza sub limitele stabilite în acest sens prin reglementarile Băncii Naționale a României; interdictia se aplică și în cazul organizațiilor cooperatiste de credit aflate în incetare de plati.
Conducătorii și administratorii organizațiilor cooperatiste de credit comunică în scris adunarii generale care i-a numit natura și intinderea interesului sau a relatiei lor materiale, dacă
sunt parte a unui contract cu organizația cooperatista de credit
sunt administratori ai unei persoane juridice care este parte a unui contract cu organizația cooperatista de credit
au un interes material sau o relație materiala cu o persoană care este parte a unui contract cu organizația cooperatista de credit, cu excepția contractelor de depozit sau de pastrare de valori. Obligația prevăzută la alin. 1 revine conducătorilor și/sau administratorilor atunci când au cunoscut sau trebuia sa cunoasca faptul ca a fost incheiat sau ca este în curs de a fi incheiat un astfel de contract.
Conducătorii și administratorii sunt obligati ca ori de cate ori este necesar, dar nu mai puțin de o dată pe an, să prezinte în scris adunarii generale care i-a numit o declaratie din care să rezulte numele, prenumele și adresa asociatilor lor și date referitoare la interesele lor materiale de natura economico-financiară, precum și ale familiilor acestora.
Un conducator sau un administrator care are un interes ori o relație materiala în sensul art. 152 și 153 nu va participa la dezbaterile asupra contractului și se va abtine de la vot asupra oricarei probleme legate de acest contract. Un interes este considerat material în sensul art. 152 și 153, dacă se referă la averea, afacerea sau interesele sotului/sotiei, rudelor și afinilor până la gradul al doilea inclusiv, ale persoanei care are un interes. În scopul realizării cvorumului necesar pentru luarea unei decizii asupra contractului în cauza, conducatorul sau administratorul va fi considerat prezent. Deciziile în ceea ce priveste incheierea unor astfel de contracte se iau cu unanimitatea voturilor exprimabile.
Când un conducator sau un administrator nu declara un conflict de interese în conformitate cu prevederile prezentului capitol
cooperativa de credit în cauza, casa centrala la care aceasta este afiliata sau Banca Naționala a României poate cere instanței judecătorești anularea oricărui contract în care acesta are un interes material nedeclarat, potrivit celor prevăzute în prezentul capitol
Banca Naționala a României sau casa centrala poate cere organizației cooperatiste de credit respective inlocuirea acestuia.
Organizațiile cooperatiste de credit vor pastra confidentialitatea tuturor tranzactiilor și serviciilor pe care le ofera, inclusiv cu privire la identitatea titularilor conturilor.
Personalul unei organizații cooperatiste de credit supuse prevederilor prezentei ordonante de urgenta nu are dreptul sa foloseasca sau sa dezvaluie nici în timpul activității, nici după încetarea acesteia, fapte sau date care, devenite publice, ar dauna intereselor ori prestigiului unei organizații cooperatiste de credit sau vreunui client al acesteia. Prevederile de mai sus se aplică și persoanelor care obtin informații de natura celor aratate din rapoarte ori din alte documente ale organizației cooperatiste de credit.
Orice conducator sau membru al consiliului de administratie al unei organizații cooperatiste de credit, precum și toate persoanele care participa la activitatea acesteia sunt obligate sa pastreze secretul profesional. Informații privind sumele depuse și operațiunile efectuate pe numele persoanelor fizice și juridice se vor transmite numai titularilor sau reprezentantilor lor legali, iar în cazurile de urmărire penala sau în cazul în care s-a pus în miscare actiunea penala împotriva titularului, la cererea scrisa a organelor abilitate, cu aprobarea consiliului de administratie. Informații de natura secretului profesional pot fi divulgate și în alte cazuri expres prevăzute de lege, în condițiile stabilite prin aceasta. Personalul organizației cooperatiste de credit nu poate uza în folos personal de informațiile bancare pe care le detine sau de care a luat cunoștința în orice mod. Prevederile alin. 1 se aplică și persoanelor care obtin din activitatea de control și supraveghere sau din rapoarte ori documente ale organizației cooperatiste de credit informații de natura celor aratate mai sus, cu excepția cazurilor pentru care legea prevede altfel.
În vederea funcționarii, în termen de 30 de zile de la data obtinerii autorizatiei de functionare fiecare organizație cooperatista de credit este obligata sa deschidă conturi curente, după cum urmeaza
casele centrale, la Banca Naționala a României, conform reglementarilor emise de aceasta
cooperativele de credit, la casa centrala la care acestea sunt afiliate, conform reglementarilor emise de aceasta. Transferurile banesti operate de organizațiile cooperatiste de credit prin inscrieri în conturile curente deschise în evidentele Băncii Naționale a României sau, după caz, ale caselor centrale sunt irevocabile și neconditionate. Organizațiile cooperatiste de credit pot deschide și alte conturi, în condițiile stabilite prin reglementarile Băncii Naționale a României.
Fiecare casa centrala va elabora, cu aprobarea Băncii Naționale a României, reglementari privind desfășurarea transferului de fonduri între cooperativele de credit afiliate. Organizațiile cooperatiste de credit raspund pentru legalitatea și disciplina transferului de fonduri efectuat în cadrul retelei, conform reglementarilor emise de casa centrala, cu aprobarea Băncii Naționale a României. Abrogat.
Abrogat.
Abrogat. Pentru prevenirea și limitarea riscurilor de neplata organizațiile cooperatiste de credit se supun reglementarilor Băncii Naționale a României privind incidentele de plati.
Abrogat.
În activitatea lor organizațiile cooperatiste de credit se supun reglementarilor și ordinelor emise de Banca Naționala a României, date în aplicarea legislației privind politica monetara, de credit, valutara, de plati, de asigurare a prudentei bancare și de supraveghere bancara. Organizațiile cooperatiste de credit își organizeaza întreaga activitate în conformitate cu regulile unei practici prudente și sanatoase, cu cerințele reglementarilor legale în vigoare, precum și cu reglementarile-cadru emise de casa centrala.
Modificările în situația cooperativelor de credit sunt supuse aprobării prealabile a casei centrale la care acestea sunt afiliate, în condițiile stabilite prin prezenta ordonanță de urgență și prin reglementarile emise de Banca Naționala a României și de casa centrala în acest sens. Modificările actului constitutiv-cadru sau modificările în situația casei centrale sunt supuse aprobării Băncii Naționale a României, în condițiile stabilite prin reglementari ale acesteia. Inregistrarea în registrul comerțului a mențiunilor privind modificările în situația organizațiilor cooperatiste de credit se va face numai după obtinerea aprobării Băncii Naționale a României sau a casei centrale, după caz.
Capitalul social al unei organizații cooperatiste de credit trebuie varsat integral și în forma baneasca la momentul subscrierii. Capitalul agregat minim al unei retele este stabilit de Banca Naționala a României. La constituire aportul de capital va fi varsat într-un cont cu dobânda la vedere sau la termen, deschis la o institutie de credit autorizata de Banca Naționala a României sa functioneze pe teritoriul României. Contul de colectare a capitalului social va fi blocat până la inmatricularea organizației cooperatiste de credit în registrul comerțului. Cooperativele de credit din cadrul unei retele trebuie să mențină permanent un nivel minim al capitalului lor social, în conformitate cu reglementarile emise de casa centrala la care sunt afiliate. La nivelul unei retele trebuie mentinut în permanenta un nivel minim al capitalului agregat, în conformitate cu reglementarile Băncii Naționale a României.
Organizațiile cooperatiste de credit își pot majoră capitalul social numai prin subscrierea de noi părți sociale.
La acordarea creditelor organizațiile cooperatiste de credit urmaresc ca solicitanții să prezinte credibilitate pentru rambursarea acestora la scadenta. Casa centrala va acorda credite cooperativelor de credit afiliate, în condițiile stabilite prin reglementarile de creditare proprii, elaborate în acest sens. Organizațiile cooperatiste de credit cer solicitantilor garantarea în condițiile stabilite prin reglementarile de creditare proprii, elaborate pe baza reglementarilor-cadru emise de casa centrala.
Contractele de credit incheiate de organizațiile cooperatiste de credit, precum și garantiile reale și personale, constituite în scopul garantarii creditelor acordate de acestea, constituie titluri executorii. De la data investirii cu formula executorie a contractului de credit, dobanzile se vor calcula în continuare și se vor evidentia de către organizația cooperatista de credit în afara bilantului contabil, împreună cu creditele respective.
Creditele acordate de o cooperativa de credit microintreprinderilor, organizațiilor obstesti și de cult, asociațiilor familiale, persoanelor fizice cu profesii libere reglementate, care au sediul social și își desfășoară activitatea în raza teritoriala de operare a acesteia, nu pot depăși 25% din activele acesteia. Creditele acordate de o casa centrala persoanelor juridice care au sediul social și își desfășoară activitatea în raza teritoriala de operare a acesteia, altele decat cooperativele de credit afiliate, nu pot depăși 20% din activele acesteia.
La nivelul unei retele cooperatiste de credit trebuie respectate urmatoarele cerințe prudentiale, în conformitate cu reglementarile emise de Banca Naționala a României
nivelul minim al capitalului agregat
nivelul minim de solvabilitate
expunerea maxima față de un singur debitor
expunerea maxima agregata
nivelul minim de lichiditate
clasificarea creditelor acordate și a dobanzilor neincasate aferente acestora și constituirea provizioanelor specifice de risc
pozitia valutara
administrarea resurselor și a plasamentelor
extinderea retelei de puncte de lucru - sedii secundare ale organizațiilor cooperatiste de credit. Fiecare organizație cooperatista de credit trebuie să respecte cerințele prudentiale prevăzute la alin. 1 lit. b)-i), în conformitate cu reglementarile emise de Banca Naționala a României și, după caz, cu cele emise de casele centrale la care sunt afiliate. Fiecare casa centrala trebuie să mențină în permanenta un nivel minim al capitalului, în conformitate cu reglementarile emise de Banca Naționala a României.
O organizație cooperatista de credit nu poate efectua repartizari din profit pentru dividende, dacă în urma acestei repartizari aceasta înregistrează un nivel de solvabilitate sub nivelul minim prevăzut de reglementarile Băncii Naționale a României.
Organizațiile cooperatiste de credit nu se pot angaja în contracte de asociere în participatiune cu terti. Cooperativele de credit nu pot participa la capitalul social al unei societăți comerciale și nici nu pot efectua investitii în valori mobiliare sau în titluri emise de fonduri de investitii, fonduri de pensii și altele asemenea.
Cooperativele de credit nu pot emite obligațiuni. Casele centrale pot emite obligațiuni în condițiile ce vor fi stabilite de Comisia Naționala a Valorilor Mobiliare prin reglementari.
Valoarea totala a investitiilor pe termen lung ale unei case centrale, în valori mobiliare emise de o societate comerciala care nu este angajata în una sau mai multe dintre activitățile permise a fi desfășurate de instituțiile de credit sau în activități desfășurate în interesul funcționarii retelei, nu poate depăși
20% din capitalul social al societatii comerciale respective; și
10% din fondurile proprii ale casei centrale. Valoarea totala a investitiilor pe termen lung ale casei centrale, în valori mobiliare emise de asemenea societăți comerciale, nu poate depăși 50% din fondurile proprii ale casei centrale. Valoarea totala a investitiilor unei case centrale, în valori mobiliare efectuate în nume și în cont propriu, nu poate depăși nivelul de 100% din fondurile proprii, cu excepția celor în titluri de stat.
Imprumuturile acordate persoanelor aflate în relatii speciale cu organizațiile cooperatiste de credit sau personalului acestora, inclusiv familiilor lor, pot fi permise numai în condițiile stabilite de reglementarile Băncii Naționale a României.
Fiecare organizație cooperatista de credit întocmește și păstrează la sediul sau principal documente și evidente în limba română, cuprinzand
actul constitutiv, precum și toate actele aditionale prin care acesta a fost modificat
registrele și inregistrarile contabile care evidentiaza clar și corect situația activității sale, explicarea tranzactiilor și a situației sale financiare, astfel încât să permită Băncii Naționale a României sau, după caz, casei centrale la care este afiliata sa determine dacă organizația cooperatista de credit s-a conformat prevederilor prezentei ordonante de urgenta și reglementarilor date în aplicarea acesteia
reglementarile referitoare la desfășurarea activității, precum și toate amendamentele la acestea
alte înregistrări care sunt cerute potrivit prezentei ordonante de urgenta ori reglementarilor Băncii Naționale a României sau, după caz, ale casei centrale la care este afiliata. Documentele prevăzute la lit. a) și c) se transmit casei centrale la care respectiva cooperativa de credit este afiliata, iar în cazul caselor centrale acestea se transmit Băncii Naționale a României, împreună cu reglementarile-cadru. Documentele reprezentand evidentierea zilnica a înregistrărilor pentru fiecare client al organizației cooperatiste de credit, precum și caracteristicile tranzactiilor sale cu acel client și soldurile rezultate se păstrează la sediul principal al acesteia sau la punctele sale de lucru - sedii secundare.
Fiecare organizație cooperatista de credit întocmește și păstrează la sediul principal sau la sediile sale secundare un exemplar al documentatiei de credit adecvate și orice informații privitoare la relatiile sale de afaceri cu clientii și cu alte persoane, pe care Banca Naționala a României sau casa centrala la care este afiliata le poate prevedea prin reglementari și care se pun la dispoziție personalului autorizat al acestora, la cerere.
Toate operațiunile de credit și garantie ale organizațiilor cooperatiste de credit trebuie consemnate în documente contractuale, din care să rezulte clar toți termenii și toate condițiile respectivelor tranzactii. Aceste documente trebuie pastrate de organizațiile cooperatiste de credit și puse la dispoziție personalului autorizat al Băncii Naționale a României sau, după caz, al casei centrale la care este afiliata, la cererea acestuia.