ORDONANȚA DE URGENȚĂ nr. 97 din 29 iunie 2000 (*actualizata*) privind organizațiile cooperatiste de credit (actualizata până la data de 6 mai 2004*)
Text cu caracter informativ. Numai versiunea publicată în Monitorul Oficial al României este cea oficială.
În situația în care Banca Naționala a României constata ca o organizație cooperatista de credit și/sau oricare dintre administratorii, conducătorii, membrii biroului executiv, cenzorii sau, după caz, auditorul financiar al acesteia se fac vinovati de
incalcarea unei prevederi a prezentei ordonante de urgenta ori a reglementarilor emise de Banca Naționala a României sau, după caz, de casa centrala în aplicarea prezentei ordonante de urgenta
incalcarea oricarei condiții sau restrictii prevăzute în autorizatia de functionare emisa organizației cooperatiste de credit
efectuarea de operațiuni fictive și fără acoperire reala; d) neraportarea, raportarea cu intarziere sau raportarea de date eronate privind indicatorii de prudenta bancara ori alti indicatori prevăzuți în reglementarile Băncii Naționale a României sau, după caz, ale casei centrale
nerespectarea masurilor stabilite prin actele de control sau în urma acestora
periclitarea credibilitatii și viabilitatii organizației cooperatiste de credit prin administrarea necorespunzatoare a fondurilor ce i-au fost încredințate
neindeplinirea de către casele centrale a atribuțiilor de supraveghere și de control ale cooperativelor de credit afiliate, conferite prin prezenta ordonanță de urgență sau prin reglementarile Băncii Naționale a României date în aplicarea acesteia. Banca Naționala a României poate aplica urmatoarele sancțiuni
avertisment scris dat organizației cooperatiste de credit
limitarea operațiunilor organizației cooperatiste de credit
amenda aplicabila organizației cooperatiste de credit sau, după caz, auditorului financiar, între 0,1% și 1% din capitalul social, ori administratorilor, conducătorilor, membrilor biroului executiv sau cenzorilor, între 1-6 salarii medii brute de încadrare/organizație ale acestora din luna precedenta, la data constatarii faptei; amenzile încasate se fac venit la bugetul de stat
retragerea aprobării date conducătorilor, cenzorilor și auditorului financiar ai organizației cooperatiste de credit
retragerea autorizatiei de functionare organizației cooperatiste de credit.
În cazul în care casa centrala constata ca o cooperativa de credit afiliata și/sau oricare dintre administratorii, conducătorii, membrii biroului executiv, cenzorii sau, după caz, auditorul financiar al acesteia se fac vinovati potrivit prevederilor art. 189 alin. 1 lit. a)-f), aceasta va aplica sanctiunile prevăzute la art. 189 alin. 2 lit. a)-d) sau poate propune Băncii Naționale a României retragerea autorizatiei de functionare. Prin reglementari proprii emise de casele centrale și aprobate de Banca Naționala a României, casele centrale pot aplica sancțiuni cooperativelor de credit afiliate pentru neindeplinirea obligațiilor ce le revin în calitate de afiliate la respectivele case centrale. Casa centrala va notifica Băncii Naționale a României orice sanctiune aplicata, în termen de 5 zile de la data aplicarii acesteia.
Banca Naționala a României, respectiv casa centrala, în urma constatarilor, poate lua urmatoarele măsuri
incheierea unui acord scris cu consiliul de administratie al organizației cooperatiste de credit, care să cuprindă un program de măsuri de remediere
obligarea organizației cooperatiste de credit aflate în culpa sa ia măsuri de remediere a consecintelor faptelor constatate
suspendarea pe o perioadă determinata de timp, care nu poate depăși 6 luni, a conducătorului organizației cooperatiste de credit, dacă se considera ca acesta, prin activitatea desfășurată, se face vinovat potrivit art. 189 alin. 1 lit. a)-g); pe perioada aplicarii acestei măsuri se suspenda aplicarea prevederilor art. 62 alin. 2 și ale art. 123 alin. 2
instituirea masurilor de supraveghere speciala și de administrare speciala, potrivit dispozițiilor cuprinse în titlul V cap. 1 și 2.
Constatarea faptelor descrise în prezentul capitol, care constituie încălcări ale disciplinei bancare, se face de către persoanele prevăzute la art. 187. Actele de aplicare a masurilor și sanctiunilor prevăzute în prezentul capitol se emit de către guvernator sau viceguvernatori, respectiv de către conducătorii casei centrale, potrivit reglementarilor emise în acest sens de Banca Naționala a României și de casa centrala.
Banca Naționala a României poate hotari măsuri de instituire a supravegherii speciale și de administrare speciala a caselor centrale. Banca Naționala a României poate dispune casei centrale sa instituie măsuri de supraveghere și de administrare speciala a cooperativelor de credit afiliate. Casa centrala va putea hotari măsuri de instituire a supravegherii speciale și a administrarii speciale a cooperativelor de credit afiliate. Instituirea acestor măsuri împreună cu obiectivele vizate vor fi notificate Băncii Naționale a României în termen de 3 zile de la data hotărârii.
Consiliul de administratie al Băncii Naționale a României sau, după caz, al casei centrale poate hotari măsuri de instituire a supravegherii speciale a organizațiilor cooperatiste de credit pentru incalcarea dispozițiilor prezentei ordonante de urgenta sau a reglementarilor emise în aplicarea acesteia, precum și în cazul constatarii unei situații financiare precare, constatate în urma efectuării inspecțiilor și/sau analizei raportarilor organizațiilor cooperatiste de credit. Supravegherea speciala se asigura printr-o comisie instituita în acest scop, formata din 3-5 specialisti din cadrul Băncii Naționale a României sau, după caz, al casei centrale, dintre care unul va îndeplini functia de presedinte și unul, pe cea de vicepresedinte. În cazul cooperativelor de credit, membrii comisiei de supraveghere speciala vor fi numiti din randul personalului propriu al casei centrale la care acestea sunt afiliate.
Atribuțiile acestei comisii se stabilesc de Consiliul de administratie al Băncii Naționale a României sau, după caz, al casei centrale și se referă, în principal, la: a) urmarirea modului în care conducerea organizației cooperatiste de credit acționează pentru stabilirea și aplicarea masurilor necesare pentru remedierea deficientelor inscrise în actul de control întocmit de organele de inspecție ale Băncii Naționale a României sau, după caz, ale casei centrale
monitorizarea actelor de decizie ale organelor statutare ale organizației cooperatiste de credit, referitoare la situația financiară și la incadrarea în reglementarile prudentiale, precum și obligarea de a suspenda sau de a desfiinta asemenea acte
modificarea reglementarilor proprii ale organizațiilor cooperatiste de credit
limitarea și/sau suspendarea unor activități și operațiuni bancare pe o anumita perioada
orice alte măsuri care sunt considerate necesare pentru remedierea situației organizației cooperatiste de credit. Comisia de supraveghere speciala nu se substituie conducerii organizației cooperatiste de credit. În perioada exercitarii supravegherii speciale organele statutare de conducere ale organizației cooperatiste de credit nu pot hotari măsuri contrare celor dispuse de comisia de supraveghere speciala. Membrii comisiei de supraveghere speciala au acces la toate documentele și registrele organizației cooperatiste de credit, fiind obligati sa pastreze secretul privind operațiunile bancare.
Comisia de supraveghere speciala prezinta rapoarte periodice Consiliului de administratie al Băncii Naționale a României sau, după caz, al casei centrale asupra situației organizației cooperatiste de credit. Casa centrala va transmite Băncii Naționale a României rapoartele intocmite de comisiile de supraveghere speciala, în termen de 5 zile de la data prezentarii lor. În functie de concluziile rezultate din aceste rapoarte Consiliul de administratie al Băncii Naționale a României sau, după caz, al casei centrale hotaraste asupra încetării sau continuarii supravegherii speciale, fără a se depăși însă o perioadă mai mare de 120 de zile de la instituirea masurii de supraveghere speciala. În cazul în care în activitatea organizației cooperatiste de credit se constata în continuare deficiente grave, Consiliul de administratie al Băncii Naționale a României sau, după caz, al casei centrale poate hotari trecerea la măsuri de administrare speciala a acesteia. Casa centrala va notifica Băncii Naționale a României hotărârea privind încetarea/continuarea supravegherii speciale sau trecerea la măsuri de administrare speciala, în termen de 5 zile de la data luării acestei hotărâri.
Masurile de administrare speciala a organizației cooperatiste de credit pot fi dispuse în situația în care Banca Naționala a României sau, după caz, casa centrala la care este afiliata constata sau este sesizata cu privire la urmatoarele situații
exista date certe care conduc la concluzia ca organizația cooperatista de credit va deveni insolvabila în urmatoarele 90 de zile
masurile de supraveghere speciala nu au dat rezultate într-o perioadă de până la 120 de zile; sau
nivelul indicatorului de solvabilitate se situeaza sub limita stabilita de Banca Naționala a României prin reglementari emise în acest scop. Pentru estimarea valorii activului net al unei organizații cooperatiste de credit la o dată ulterioară se vor lua în considerare și veniturile și cheltuielile anticipate ale acesteia până la data respectiva.
Activitatea de administrare speciala este efectuata de un comitet de administrare speciala, format din cel mult 3 membri, sau de un administrator special stabilit de Consiliul de administratie al Băncii Naționale a României ori, după caz, al casei centrale. Administratorul special poate fi și o persoană juridica specializata.
Comitetul de administrare speciala, respectiv administratorul special preia integral atribuțiile consiliului de administratie al organizației cooperatiste de credit supuse regimului de administrare speciala. Pe perioada aplicarii administrarii speciale se suspenda activitatea adunarii generale a organizației cooperatiste de credit, a consiliului de administratie, a conducătorilor sau, după caz, a biroului executiv, a auditorului financiar sau a cenzorilor - care va fi preluata de comitetul de administrare speciala, respectiv de administratorul special -, dreptul la dividende, precum și dreptul la remuneratie ale administratorilor, conducătorilor și auditorului financiar sau, după caz, ale cenzorilor. Comitetul de administrare speciala sau, după caz, administratorul special instiinteaza de îndată compartimentele din cadrul organizației cooperatiste de credit, precum și sediile secundare ale acesteia cu privire la luarea unor astfel de măsuri. Comitetul de administrare speciala sau, după caz, administratorul special administreaza organizația cooperatista de credit, stabilind condițiile optime pentru conservarea activelor și incasarea creanțelor în interesul deponentilor, al altor creditori și al retelei din care aceasta face parte. Un anunt privind instituirea administrarii speciale se publică în Monitorul Oficial al României, Partea I, și în mai multe ziare de circulatie naționala.
În termen de 45 de zile de la numire comitetul de administrare speciala sau, după caz, administratorul special prezinta un raport scris atât Consiliului de administratie al Băncii Naționale a României, cat și celui al casei centrale, după caz, cu privire la starea financiară a organizației cooperatiste de credit și la posibilitatea redresarii situației acesteia din punct de vedere al sigurantei financiare, anexand documente referitoare la evaluarea activelor și pasivelor organizației cooperatiste de credit, la situația recuperării activelor, la costul mentinerii activelor și la situația lichidarii debitelor. În termen de 15 zile de la primirea raportului comitetului de administrare speciala sau, după caz, al administratorului special, raport care, în cazul cooperativelor de credit, va cuprinde și avizul casei centrale, Consiliul de administratie al Băncii Naționale a României decide asupra prelungirii activității acestuia pe o perioadă limitata sau retrage autorizatia și cere organelor competente declanșarea procedurii de lichidare a organizației cooperatiste de credit. Comitetul de administrare speciala, respectiv administratorul special, a cărui activitate a fost prelungita, prezinta periodic evaluarea situației financiare a organizației cooperatiste de credit Băncii Naționale a României, precum și după caz, casei centrale. Dacă Consiliul de administratie al Băncii Naționale a României constata, pe baza informărilor comitetului de administrare speciala sau, după caz, ale administratorului special, ca organizația cooperatista de credit s-a redresat din punct de vedere financiar și se încadrează în parametrii de supraveghere prudentiala stabiliti prin prezenta ordonanță de urgență și prin reglementarile Băncii Naționale a României, masurile de administrare speciala vor inceta și organizația cooperatista de credit își va relua activitatea sub controlul organelor sale statutare.
Actele emise în aplicarea prezentei ordonante de urgenta pot fi contestate în termen de 15 zile de la comunicarea acestora la Consiliul de administratie al Băncii Naționale a României, care se pronunță prin hotărâre în termen de 30 de zile de la data sesizarii. Hotărârea consiliului de administratie poate fi atacata la Curtea Suprema de Justiție în termen de 15 zile de la comunicare.
Fondul de garantare a depozitelor în sistemul bancar, denumit în continuare Fondul, garanteaza restituirea sub forma de compensatii a depozitelor constituite pe numele persoanelor fizice la cooperativele de credit și la casele centrale ale cooperativelor de credit care accepta astfel de depozite, potrivit condițiilor și limitelor stabilite în Ordonanța Guvernului nr. 39/1996 privind înființarea și functionarea Fondului de garantare a depozitelor în sistemul bancar, cu modificările și completările ulterioare.
Restituirea depozitelor potrivit art. 203 se efectueaza în cazul falimentului caselor centrale.
Abrogat.
Organizațiile cooperatiste de credit trebuie să mențină rezerve minime obligatorii, în condițiile stabilite prin reglementarile emise de Banca Naționala a României în acest scop.
Organizația cooperatista de credit se dizolva în urmatoarele situații
expirarea duratei de functionare a organizației cooperatiste de credit
imposibilitatea realizării obiectului de activitate sau realizarea acestuia
declararea nulitatii organizației cooperatiste de credit
ca urmare a hotărârii adunarii generale
ca urmare a dizolvarii casei centrale la care respectiva cooperativa de credit este afiliata
reducerea numarului de membri cooperatori, respectiv al cooperativelor de credit afiliate sub nivelul minim stabilit prin prezenta ordonanță de urgență sau prin actul constitutiv, în cazul în care în termen de un an de la data constatarii acestei reduceri, acesta nu a fost completat
din dispoziție a casei centrale la care respectiva cooperativa de credit este afiliata
prin retragerea autorizatiei de functionare de către Banca Naționala a României
alte cauze prevăzute de prezenta ordonanță de urgență sau de actul constitutiv al organizației cooperatiste de credit.
Casa centrala poate dispune dizolvarea fără lichidare a unei cooperative de credit afiliate în cazul în care respectiva cooperativa de credit se afla în una dintre urmatoarele situații
cooperativa de credit nu a onorat integral creantele certe, lichide și exigibile, de cel puțin 30 de zile
valoarea indicatorului de solvabilitate al cooperativei de credit este mai mica de 2%. Valoarea indicatorului de solvabilitate al cooperativei de credit se va calcula în conformitate cu normele emise de Banca Naționala a României în acest sens. În acest caz cooperativa de credit își inceteaza existenta; cu privire la patrimoniul acesteia adunarea generală a casei centrale va lua hotărârile corespunzătoare, în condițiile art. 108 lit. o).
Dizolvarea organizațiilor cooperatiste de credit trebuie să fie înscrisă în registrul comerțului și publicată în Monitorul Oficial al României, Partea a IV-a, în afara cazului prevăzut la art. 207 lit. a).
Dizolvarea organizației cooperatiste de credit are ca efect deschiderea procedurii lichidarii. Dizolvarea are loc fără lichidare în cazul fuziunii ori divizarii totale a organizației cooperatiste de credit sau în alte cazuri prevăzute de prezenta ordonanță de urgență. Din momentul dizolvarii administratorii nu mai pot intreprinde noi operațiuni; în caz contrar ei sunt personal și solidar raspunzatori pentru operațiunile pe care le-au intreprins. Interdictia prevăzută la alin. 2 se aplică de la data expirarii termenului fixat pentru durata de functionare a organizației cooperatiste de credit ori de la data la care dizolvarea a fost hotarata de adunarea generală sau declarata prin sentinta judecătorească.
Organizația cooperatista de credit își păstrează personalitatea juridica pentru operațiunile lichidarii până la terminarea acesteia.
Dizolvarea organizației cooperatiste de credit înainte de expirarea duratei sale de functionare are efect față de terti numai după trecerea unui termen de 30 de zile de la publicarea în Monitorul Oficial al României.
Fuziunea se face prin absorbirea unei organizații cooperatiste de credit de către o alta organizație cooperatista de credit sau prin contopirea a doua ori mai multe organizații cooperatiste de credit, ale caror raze teritoriale de operare se intrepatrund sau sunt limitrofe, pentru a alcatui una noua. Divizarea se face prin impartirea intregului patrimoniu al unei organizații cooperatiste de credit care își inceteaza existenta între doua sau mai multe organizații cooperatiste de credit existente sau care iau astfel fiinta. Organizația cooperatista de credit nu își inceteaza existenta, în cazul în care o parte din patrimoniul ei se desprinde și se transmite către una sau mai multe organizații cooperatiste de credit existente sau care iau astfel fiinta. Fuziunea sau divizarea se pot face numai între cooperative de credit sau între case centrale. Organizațiile cooperatiste de credit în lichidare pot fuziona sau se pot diviza numai dacă nu a inceput repartitia între asociați a părților sociale ce li s-ar cuveni din lichidare.
Fuziunea sau divizarea se hotaraste de fiecare organizație cooperatista de credit, în condițiile stabilite în actul constitutiv al acesteia și cu respectarea dispozițiilor prezentei ordonante de urgenta și ale reglementarilor date în aplicarea acesteia. Fuziunea sau divizarea cooperativelor de credit se supune aprobării prealabile a caselor centrale la care sunt afiliate și a Băncii Naționale a României. Fuziunea sau divizarea caselor centrale se supune aprobării prealabile a Băncii Naționale a României. Dacă prin fuziune sau divizare se infiinteaza o noua organizație cooperatista de credit, aceasta se constituie în condițiile prevăzute de prezenta ordonanță de urgență și nu va putea functiona înainte de obtinerea autorizatiei Băncii Naționale a României. Procedura de autorizare și documentația necesară pentru acordarea autorizatiei se vor stabili prin reglementari emise de Banca Naționala a României.
Fuziunea sau divizarea are ca efect dizolvarea, fără lichidare, a organizației cooperatiste de credit care își inceteaza existenta și transmiterea universala a patrimoniului sau către organizația sau organizațiile cooperatiste de credit beneficiare, în starea în care se afla la data fuziunii sau a divizarii, în schimbul atribuirii de părți sociale ale acestora către asociații organizației cooperatiste de credit care inceteaza și, eventual, a unei sume în bani care nu poate depăși 10% din valoarea nominala a părților sociale atribuite.
În baza hotărârii adunarii generale a fiecarei organizații cooperatiste de credit care participa la fuziune sau la divizare, administratorii acesteia intocmesc un proiect de fuziune sau de divizare, care va cuprinde
forma, denumirea și sediul social ale organizațiilor cooperatiste de credit participante la operațiune
fundamentarea și condițiile fuziunii sau ale divizarii
stabilirea și evaluarea activului și pasivului care se transmit organizațiilor cooperatiste de credit beneficiare
modalitatile de atribuire a părților sociale și data de la care acestea dau dreptul la dividende
raportul de schimb al părților sociale și, dacă este cazul, cuantumul sultei
cuantumul primei de fuziune sau de divizare
data bilantului contabil de fuziune sau a bilantului contabil de divizare, data care va fi aceeasi pentru toate organizațiile cooperatiste de credit participante
modul de predare, respectiv de preluare a activelor și pasivelor, cu reglementarea corespunzătoare a sistemului de transmitere a disponibilitatilor și depozitelor clientilor
stabilirea raspunderii organizațiilor cooperatiste de credit rezultate din operațiunea de divizare pentru oblibațiile organizației cooperatiste de credit care și-a incetat existenta
orice alte date care prezinta interes pentru operațiune.
Proiectul de fuziune sau de divizare, semnat de reprezentantii organizațiilor cooperatiste de credit participante și aprobat, în cazul cooperativelor de credit, de casa centrala și de Banca Naționala a României, iar în cazul caselor centrale, de Banca Naționala a României, se depune la oficiul registrului comerțului la care este inmatriculata fiecare organizație cooperatista de credit, insotit de o declaratie a organizației cooperatiste de credit care inceteaza sa existe în urma fuziunii sau divizarii despre modul cum a hotarat sa stinga pasivul sau. Proiectul de fuziune sau de divizare, vizat de judecatorul delegat, se publică în Monitorul Oficial al României, Partea a IV-a, pe cheltuiala părților, integral sau în extras, potrivit dispozitiei judecatorului delegat sau cererii părților.
Oricare creditor al organizației cooperatiste de credit care fuzioneaza sau se divide, având o creanta anterioara publicarii proiectului de fuziune sau de divizare, poate face opozitie în condițiile art. 245. Opozitia suspenda executarea fuziunii sau a divizarii până la data la care hotărârea judecătorească a devenit irevocabila, în afară de cazul în care organizația cooperatista de credit debitoare face dovada platii datoriilor sau ofera garantii acceptate de creditori ori convine cu acestia un aranjament pentru plata datoriilor. În aceasta situație se aplică dispozitiile art. 245.
Administratorii organizațiilor cooperatiste de credit care fuzioneaza sau se divid vor pune la dispoziție membrilor cooperatori sau, după caz, cooperativelor de credit afiliate
proiectul de fuziune sau de divizare
darea de seama a administratorilor, în care se va preciza și raportul de schimb al părților sociale
raportul auditorului financiar sau, după caz, al cenzorilor
bilantul contabil de fuziune sau bilantul contabil de divizare
evidenta contractelor a caror valoare depășește 3% din valoarea activului înregistrat la data întocmirii bilantului prevăzut la lit. d), în curs de executare, și repartizarea lor între organizațiile cooperatiste de credit beneficiare.
În cel mult două luni de la expirarea termenului prevăzut la art. 245 sau, după caz, de la data la care hotărârea judecătorească a devenit irevocabila, adunarea generală a fiecarei organizații cooperatiste de credit participante va hotari asupra fuziunii sau divizarii. Actele constitutive ale organizațiilor cooperatiste de credit nou-înființate prin fuziune sau divizare se aproba de adunarea generală a organizației sau a organizațiilor cooperatiste de credit care își inceteaza existenta.
Actul modificator al actului constitutiv al organizației cooperatiste de credit absorbante, în forma autentica, se înregistrează în registrul comerțului și, vizat de judecatorul delegat, se transmite din oficiu la Regia Autonoma "Monitorul Oficial", spre publicare, pe cheltuiala organizației cooperatiste de credit în cauza.
Fuziunea sau divizarea are loc la data înmatriculării în registrul comerțului a noii organizații cooperatiste de credit sau a ultimei organizații cooperatiste de credit rezultate ori la data inscrierii în registrul comerțului a radierii organizației cooperatiste de credit care se dizolva, respectiv a ultimei dintre ele.
În cazul fuziunii prin absorbtie, organizația cooperatista de credit absorbanta dobandeste drepturile și este ținuta de oblibațiile organizației cooperatiste de credit pe care o absoarbe, iar în cazul fuziunii prin contopire, drepturile și oblibațiile organizațiilor cooperatiste de credit care își inceteaza existenta trec asupra noii organizații cooperatiste de credit astfel înființate.
Organizațiile cooperatiste de credit care dobândesc bunuri prin efectul divizarii raspund față de creditori pentru oblibațiile organizației cooperatiste de credit care și-a incetat existenta prin divizare, proportional cu valoarea bunurilor dobandite, în afara cazului în care prin actul de divizare s-au stabilit alte proportii. Dacă nu se poate stabili organizația cooperatista de credit răspunzătoare pentru o obligație, organizațiile cooperatiste de credit care au dobândit bunuri prin divizare raspund solidar. Aportul unei părți din activul patrimoniului unei organizații cooperatiste de credit la una sau mai multe organizații cooperatiste de credit existente sau care iau astfel fiinta, în schimbul părților sociale ce se atribuie membrilor cooperatori ori, după caz, organizațiilor cooperatiste de credit afiliate la organizația cooperatista de credit beneficiara este supus în mod corespunzător dispozițiilor legale privind divizarea, dacă are loc prin desprindere, potrivit art. 213 alin. 3.