ORDONANȚA DE URGENȚĂ nr. 97 din 29 iunie 2000 (*actualizata*) privind organizațiile cooperatiste de credit (actualizata până la data de 6 mai 2004*)
Text cu caracter informativ. Numai versiunea publicată în Monitorul Oficial al României este cea oficială.
Prezenta ordonanță de urgență se aplică cooperativelor de credit și caselor centrale ale cooperativelor de credit, denumite în continuare organizații cooperatiste de credit.
În înțelesul prezentei ordonante de urgenta termenii și expresiile de mai jos au urmatoarele semnificatii
institutie de credit - persoana juridica autorizata sa accepte depozite și alte fonduri rambursabile de la public și sa acorde credite în nume și pe cont propriu
cooperativa de credit - institutia de credit constituita ca o asociație autonoma de persoane fizice unite voluntar în scopul indeplinirii nevoilor și aspiratiilor lor comune de ordin economic, social și cultural, a carei activitate se desfășoară, cu precadere, pe principiul intrajutorarii membrilor cooperatori
casa centrala a cooperativelor de credit - institutia de credit constituita prin asocierea de cooperative de credit, în scopul gestionarii intereselor lor comune, urmaririi centralizate a respectarii dispozițiilor legale, a reglementarilor proprii, aplicabile tuturor cooperativelor de credit afiliate, prin exercitarea supravegherii, pe baze individuale, a controlului administrativ, tehnic și financiar asupra organizarii și funcționarii acestora, denumita în continuare casa centrala; d) organizații cooperatiste de credit - cooperativele de credit și casele centrale autorizate sa functioneze în conformitate cu prezenta ordonanță de urgență
retea cooperatista de credit - ansamblul format dintr-o casa centrala și din cooperativele de credit afiliate la aceasta, în conformitate cu dispozitiile prezentei ordonante de urgenta, denumita în continuare retea
afiliata la o casa centrala - cooperativa de credit care a subscris și a varsat la capitalul social al casei centrale cel puțin numărul de părți sociale stabilit în actul constitutiv-cadru și care se subordoneaza acesteia în conformitate cu prevederile prezentei ordonante de urgenta și potrivit condițiilor de afiliere stabilite de casa centrala; g) membru cooperator - persoana fizica care a subscris și a varsat la capitalul social al unei cooperative de credit cel puțin numărul de părți sociale stabilite prin actul constitutiv-cadru
membru fondator - semnatar al actului constitutiv al unei organizații cooperatiste de credit
act constitutiv al unei organizații cooperatiste de credit - inscrisul unic purtând aceasta denumire, pe baza caruia se constituie organizația cooperatista de credit
act constitutiv-cadru - indrumarul cu caracter obligatoriu privind înființarea, organizarea și functionarea cooperativelor de credit afiliate la o casa centrala, elaborat de aceasta și aprobat de Banca Naționala a României, care cuprinde prevederile minimale pentru intocmirea actelor constitutive ale cooperativelor de credit afiliate, precum și regulamentul de organizare și functionare a retelei
sintagmele: Banca Naționala a României, banca, depozit, credit, acționar semnificativ, societate aflata sub control efectiv, autorizatie, fonduri proprii au semnificatiile prevăzute la art. 3 lit. a), b), f), g), i), l), m) și r) din Legea bancara nr. 58/1998 , cu modificările ulterioare
documentatie de credit - documentația care sta la baza unei conventii intervenite între o organizație cooperatista de credit și o altă persoană fizica sau juridica pentru acordarea unui credit și care cuprinde cel puțin: - situațiile financiare curente ale solicitantului de credit și ale oricărui garant al acestuia, inclusiv proiectia fluxurilor financiare pentru perioada de rambursare a creditului și de plată a dobanzilor
o descriere a modalitatilor de garantare pentru plata integrală a datoriei și, după caz, o evaluare a bunurilor care fac obiectul garantiei
o descriere a condițiilor creditului, cuprinzand valoarea creditului, rata dobanzii, schema de rambursare și obiectivul debitorului sau scopul pentru care a solicitat creditul
semnatura fiecarei persoane care a autorizat creditul în numele organizației cooperatiste de credit
măsuri de remediere - măsuri de inlaturare a consecintelor uneia sau unora dintre faptele prevăzute la art. 189, care pot include
stabilirea unui plan de majorare a fondurilor proprii
înființarea de către consiliul de administratie al organizației cooperatiste de credit a unor comitete pentru supravegherea administrarii creditului, gestiunea activelor și pasivelor sau a controlului intern
suspendarea administratorilor pe o perioadă care să nu depășească 6 luni sau inlocuirea acestora
inlocuirea cenzorilor
îmbunătățirea masurilor de control intern
un singur debitor - orice persoană sau grup de persoane fizice și/sau juridice față de care organizația cooperatista de credit are o expunere și care sunt legate economic între ele în sensul că
una dintre persoane exercita asupra celorlalte, direct sau indirect, putere de control
nivelul cumulat al imprumuturilor acordate reprezinta un singur risc de credit pentru organizația cooperatista de credit, intrucat persoanele sunt legate intr-o asemenea măsura încât, dacă una sau unele dintre ele vor intampina dificultati de rambursare, alta sau celelalte vor intampina dificultati similare. În cazul acestor persoane se vor lua în considerare, fără a fi limitative, urmatoarele situații
sunt filialele aceleiasi persoane
au aceeasi conducere
garantii incrucisate
interdependenta comerciala directa, care nu poate fi substituita într-un termen scurt
expunere - orice angajament asumat de o organizație cooperatista de credit față de un singur debitor, indiferent dacă este efectiv sau potențial, evidentiat în bilantul contabil sau în afara bilantului contabil, incluzând, fără a se limita la acestea
credite
efecte de comert scontate
investitii în acțiuni și în alte valori mobiliare
efecte de comert avalizate
garantii emise
acreditive deschise sau confirmate
persoana - persoana fizica, persoana juridica și orice grup de persoane care acționează împreună și care constituie sau nu constituie o persoană juridica
grup de persoane care acționează împreună - doua sau mai multe persoane care, prin natura relatiilor existente între ele, pot infaptui o politica comuna față de organizația cooperatista de credit. Se considera ca infaptuiesc o politica comuna
sotii, rudele și afinii până la gradul al doilea inclusiv, precum și societățile aflate sub controlul efectiv al acestora
o societate, președintele consiliului de administratie și administratorii acesteia
o societate și societățile asupra cărora ea detine direct sau indirect puterea efectiva de control
societățile aflate sub controlul efectiv al aceleiasi sau al acelorasi persoane
capital agregat al retelei - parte a capitalului propriu al unei retele, reprezentand părțile sociale subscrise și varsate de membrii cooperatori, precum și alte elemente ale capitalurilor proprii ale organizațiilor cooperatiste de credit din retea, calculată potrivit metodologiei stabilite de Banca Naționala a României
reglementari - acte normative emise de Banca Naționala a României în aplicarea prezentei ordonante de urgenta, precum și alte acte normative emise de Banca Naționala a României și care sunt obligatorii pentru toate organizațiile cooperatiste de credit
reglementari-cadru - regulamente, norme și instrucțiuni emise de o casa centrala, obligatorii pentru întreaga retea, în vederea realizării unitare a activităților permise să fie desfășurate de organizațiile cooperatiste de credit din retea.
Organizațiile cooperatiste de credit sunt asociații autonome, apolitice și neguvernamentale, al caror scop principal este desfășurarea activității bancare în vederea intrajutorarii membrilor lor. Organizațiile cooperatiste de credit vor desfășura activitatea bancara în conformitate cu prezenta ordonanță de urgență și cu respectarea principiilor Legii nr. 58/1998 , a reglementarilor emise de Banca Naționala a României în aplicarea acestora și a celorlalte reglementari legale aplicabile.
Activitatea bancara în cadrul unei retele cooperatiste de credit se desfășoară preponderent și cu prioritate cu și pentru membrii cooperatori și organizațiile cooperatiste de credit din retea.
Organizațiile cooperatiste de credit au un numar variabil de membri cooperatori sau, după caz, de cooperative de credit afiliate, care nu poate fi mai mic decat numărul minim de membri cooperatori, respectiv de cooperative de credit afiliate, stabilit prin prezenta ordonanță de urgență. Capitalul social al unei organizații cooperatiste de credit este variabil și este format din părți sociale de valoare egala. Este interzisa constituirea de organizații cooperatiste de credit cu capital fix. Părțile sociale ale organizațiilor cooperatiste de credit din aceeasi retea sunt de valoare egala.
Fiecare cooperativa de credit este obligata să se afilieze la o casa centrala a cooperativelor de credit. Casele centrale pot sa organizeze o asociație profesionala care să reprezinte interesele colective ale organizațiilor cooperatiste de credit față de autoritățile publice, sa studieze problemele de interes comun și sa elaboreze recomandarile aferente, sa informeze membrii asociației profesionale și publicul, sa favorizeze cooperarea între retele, precum și organizarea și gestionarea serviciilor de interes comun.
Casa centrala garanteaza în intregime oblibațiile cooperativelor de credit afiliate, în conformitate cu reglementarile emise de aceasta. Pentru aceasta casa centrala va constitui rezerva mutuala de garantare pe baza cotizatiilor cooperativelor de credit afiliate, în conformitate cu reglementarile emise de casa centrala în acest scop, și a unei cote de maximum 5% din profitul contabil determinat înainte de deducerea impozitului pe profit al casei centrale. Casa centrala poate cere cooperativelor de credit afiliate, în cazul în care se constata o deteriorare semnificativa a situației financiare și prudentiale a acesteia sau a unei cooperative de credit afiliate, să contribuie la majorarea resurselor sale financiare fie prin subscrierea de noi părți sociale, fie prin constituirea unor depozite, rambursabile la termenele stabilite de casa centrala.
Poate fi membru cooperator orice persoană fizica care are capacitate deplina de exercitiu, are domiciliul/reședința în raza teritoriala de operare a cooperativei de credit, a semnat sau a acceptat, după caz, actul constitutiv al acesteia și a subscris și a varsat cel puțin numărul de părți sociale stabilit prin actul constitutiv-cadru. Nu poate fi membru cooperator persoana fizica ale carei interese sunt contrare celor ale cooperativei de credit sau care îi face concurenta neloiala față de criteriile stabilite prin actul constitutiv-cadru. Prin actul constitutiv se pot reglementa și alte condiții pentru admiterea ca membru cooperator.
Pentru înscrierea în cooperativa de credit și dobandirea calității de membru cooperator solicitantul completeaza și semneaza o cerere de inscriere în cooperativa de credit, al carei model se stabileste de casa centrala la care cooperativa de credit este afiliata. Cererea de inscriere va cuprinde cel puțin urmatoarele elemente: numele și prenumele solicitantului, codul numeric personal, domiciliul și, după caz, reședința, numărul și valoarea părților sociale pe care intenționează să le subscrie și data semnarii cererii. De asemenea, cererea de inscriere va include și declaratia de acceptare a prevederilor actului constitutiv. O dată cu depunerea cererii de inscriere în cooperativa de credit solicitantul trebuie să achite o taxa de inscriere, al carei nivel va fi stabilit de casa centrala la care cooperativa de credit este afiliata. În cazul respingerii cererii de inscriere în cooperativa de credit taxa de inscriere va fi restituita solicitantului în termen de cel mult 5 zile de la data comunicarii acestei decizii.
Cererea de inscriere se aproba de consiliul de administratie al cooperativei de credit. Decizia consiliului de administratie se comunică solicitantului în scris, în termen de 15 zile de la data acesteia. În cazul respingerii cererii de inscriere decizia poate fi contestata la instanța judecătorească competența în termen de 15 zile de la data comunicarii. Calitatea de membru cooperator se dobandeste la momentul subscrierii și varsarii părților sociale.
Membrii cooperatori sunt raspunzatori pentru oblibațiile cooperativei de credit la care sunt asociați, în limita părților sociale subscrise.
Drepturile și indatoririle membrilor cooperatori se stabilesc de fiecare cooperativa de credit, cu respectarea prevederilor actului constitutiv-cadru și ale prezentei ordonante de urgenta.
Calitatea de membru cooperator al unei cooperative de credit inceteaza prin retragere, prin schimbarea domiciliului/resedintei în afara razei teritoriale de operare a cooperativei de credit, prin excludere sau ca urmare a decesului. De asemenea, calitatea de membru cooperator al unei cooperative de credit poate inceta și ca urmare a divizarii, fuziunii sau lichidarii cooperativei de credit.
Condițiile și procedura de retragere a membrilor cooperatori dintr-o cooperativa de credit vor fi stabilite prin actul constitutiv și vor include cel puțin urmatoarele
depunerea cererii de retragere la cooperativa de credit al carei membru cooperator este, cu cel puțin 3 luni inaintea datei pentru care se solicita retragerea
retragerea din cooperativa de credit nu se poate face mai devreme de termenul limita stabilit prin actul constitutiv, care nu poate fi mai mic de un an de la data dobândirii calității de membru cooperator
retragerea din cooperativa de credit nu poate fi solicitata inaintea achitarii tuturor datoriilor față de aceasta, chiar dacă acestea nu sunt scadente
în cazul aprobării cererii de retragere din cooperativa de credit restituirea părților sociale se va efectua la valoarea nominala și nu se va putea face mai devreme de închiderea exercitiului financiar al anului în care s-a aprobat retragerea
cererile de retragere din cooperativa de credit vor fi solutionate de consiliul de administratie al cooperativei de credit.
În cazul încetării calității de membru cooperator, acesta sau succesorii săi legali au dreptul doar la restituirea părților sociale subscrise și a dividendelor cuvenite pentru perioada în care au detinut calitatea de membru cooperator. Condițiile și procedurile de stingere a obligațiilor patrimoniale dintre cooperativa de credit și membrul cooperator, respectiv succesorii legali ai acestuia, pentru cazurile de incetare a calității de membru cooperator ca urmare a schimbarii domiciliului/resedintei în afara razei teritoriale de operare a cooperativei de credit, a excluderii sau ca urmare a decesului se vor stabili prin actul constitutiv-cadru.