LEGE nr. 58 din 5 martie 1998 - (*actualizată*) Lege privind activitatea bancara (actualizata până la data de 25 aprilie 2004*)
Text cu caracter informativ. Numai versiunea publicată în Monitorul Oficial al României este cea oficială.
Activitatea bancara în România se desfășoară prin institutii de credit autorizate, în condițiile legii. Institutia de credit reprezinta
entitatea care desfășoară cu titlu profesional activitate de atragere de depozite sau alte fonduri rambursabile de la public și de acordare de credite în cont propriu
entitatea emitenta de moneda electronică, alta decat cea prevăzută la lit. a), denumita în continuare institutie emitenta de moneda electronică. Prin public, în sensul prezentei legi, se înțelege orice persoană fizica, persoana juridica ori entitate fără personalitate juridica, ce nu are capacitatea și experienta necesare pentru evaluarea riscului de nerambursare a sumelor depuse. Nu intră în categoria de public: statul, autoritățile administrației publice centrale și locale, agentiile guvernamentale, băncile centrale, instituțiile de credit, instituțiile financiare și alte institutii similare. În România instituțiile de credit se pot constitui și pot functiona ca bănci, organizații cooperatiste de credit, institutii emitente de moneda electronică și case de economii pentru domeniul locativ. Prin lege speciala se pot reglementa constituirea și desfășurarea activității de către institutii de credit, altele decat cele prevăzute la alin. 4, cu respectarea principiilor prezentei legi.
Prezenta lege se aplică băncilor și instituțiilor emitente de moneda electronică, persoane juridice române, și sucursalelor din România ale instituțiilor de credit straine. Prevederile cap. X se aplică sistemelor de plati din România, inclusiv participantilor la aceste sisteme și administratorilor acestora, în condițiile stabilite prin reglementarile Băncii Naționale a României. Organizarea și functionarea instituțiilor de credit care se constituie ca organizații cooperatiste de credit și case de economii pentru domeniul locativ sunt reglementate prin legi speciale.
În înțelesul prezentei legi, termenii și expresiile de mai jos au urmatoarele semnificatii
activitate bancara - atragerea de depozite sau alte fonduri rambursabile de la public și acordarea de credite în cont propriu
institutie financiară - o entitate, alta decat o institutie de credit, al carei obiect principal de activitate consta în dobandirea de participatii sau în efectuarea uneia sau mai multora dintre activitățile financiare prevăzute la art. 8 alin. 1 lit. b)-l)
societate-mama - entitatea care se afla în una dintre urmatoarele situații
detine direct și/sau indirect majoritatea drepturilor de vot intr-o alta entitate, denumita în continuare filiala; b) are dreptul sa numeasca sau sa revoce majoritatea membrilor organelor de administrare sau de control ori majoritatea conducătorilor unei alte entități, denumita în continuare filiala, și este în acelasi timp acționar sau asociat al acelei entități
are dreptul de a exercita o influența dominantă asupra unei entități, denumita în continuare filiala, la care este acționar sau asociat, în virtutea unor clauze cuprinse în contracte incheiate cu entitatea respectiva sau a unor prevederi cuprinse în actul constitutiv al acestei entități, în situația în care legislatia care guverneaza statutul filialei permite existenta unor astfel de clauze ori prevederi
este acționar sau asociat al unei entități, denumita în continuare filiala, și în ultimii 2 ani a numit singur, ca rezultat al exercitarii drepturilor sale de vot, majoritatea membrilor organelor de administrare sau de control ori majoritatea conducătorilor filialei
este acționar sau asociat al unei entități, denumita în continuare filiala, și controlează singur, în baza unui acord incheiat cu ceilalti actionari sau asociați, majoritatea drepturilor de vot în acea filiala; 4. sucursala - unitatea operationala fără personalitate juridica a unei institutii de credit, care efectueaza în mod direct toate sau unele dintre activitățile institutiei de credit, în limita mandatului dat de aceasta
autoritate competentă - autoritatea naționala însărcinată cu supravegherea prudentiala a instituțiilor de credit
depozit - suma de bani incredintata în urmatoarele condiții
să fie rambursata în totalitate, cu sau fără dobânda sau orice alte facilități, la cerere ori la un termen convenit de către deponent cu depozitarul
sa nu se refere la transmiterea proprietății, la furnizarea de servicii sau la acordarea de garantii
credit - orice angajament de punere la dispoziție sau acordarea unei sume de bani ori prelungirea scadentei unei datorii, în schimbul obligației debitorului la rambursarea sumei respective, precum și la plata unei dobanzi sau a altor cheltuieli legate de această sumă sau orice angajament de achizitionare a unui titlu care incorporeaza o creanta ori a altui drept la incasarea unei sume de bani
conducatori - persoanele care, potrivit actelor constitutive și/sau hotărârii organelor statutare ale institutiei de credit, sunt imputernicite sa conduca și sa coordoneze activitatea zilnica a acesteia și sunt investite cu competența de a angaja raspunderea institutiei de credit; nu intră în această categorie persoanele care asigura conducerea nemijlocita a compartimentelor din cadrul băncii, a sucursalelor și a altor sedii secundare. În cazul sucursalelor instituțiilor de credit straine care desfășoară activitate pe teritoriul României, conducătorii sunt persoanele imputernicite de institutia de credit sa conduca activitatea sucursalei și sa angajeze legal în România institutia de credit străină
acționar semnificativ - persoana fizica, persoana juridica sau grupul de persoane fizice și/sau juridice care acționează împreună și care dețin direct sau indirect o participatie de 10% ori mai mult din capitalul social al unei societăți sau din drepturile de vot ori o participatie care permite exercitarea unei influente semnificative asupra gestiunii și politicii de afaceri a acesteia
grup de persoane care acționează împreună - doua ori mai multe persoane fizice sau juridice care infaptuiesc o politica comuna față de societate
autorizatie - actul emis de autoritatea competentă, care da dreptul de a desfășura activitățile specificate în acesta
institutie emitenta de moneda electronică - persoana juridica emitenta de mijloace de plată în forma de moneda electronică
moneda electronică - valoarea monetara reprezentand o creanta asupra emitentului, care indeplineste cumulativ urmatoarele condiții
este stocata pe un suport electronic
este emisa în schimbul primirii de fonduri a caror valoare nu poate fi mai mica decat valoarea monetara emisa
este acceptata ca mijloc de plată și de alte entități decat emitentul
capital initial - partea fondurilor proprii, cuprinzand capitalul social sau capitalul de dotare și alte elemente bilantiere, calculată și actualizata conform metodologiei stabilite prin reglementarile Băncii Naționale a României
fonduri proprii - fondurile de care dispun instituțiile de credit, a caror metodologie de calcul este stabilita de Banca Naționala a României prin reglementari
state membre - statele membre ale Uniunii Europene și celelalte state aparținând Spatiului Economic European
stat membru de origine - statul membru în care institutia de credit a fost autorizata
un singur debitor - orice persoană ori grup de persoane fizice și/sau juridice față de care banca are o expunere și care sunt legate economic între ele, în sensul că
una dintre persoane exercita controlul asupra celorlalte, direct sau indirect
nivelul cumulat al expunerilor reprezinta un singur risc de credit pentru banca, intrucat persoanele sunt legate intr-o asemenea măsura încât, dacă unele dintre ele vor intampina dificultati de rambursare, alta sau celelalte vor intampina dificultati similare; în cazul acestor persoane se vor lua în considerare, fără a fi limitative, urmatoarele situații
sunt filiale ale aceleiasi entități
au aceeasi conducere
între ele exista o interdependenta comerciala directa, care nu poate fi substituita într-un termen scurt
expunere - orice risc al unei bănci, efectiv sau potențial, care trebuie evidentiat în bilant și/sau în afara bilantului și care decurge din urmatoarele, fără a se limita la acestea
credite
investitii în acțiuni și alte valori mobiliare
alte participatii de natura imobilizarilor financiare
efecte de comert scontate sau avalizate
garantii emise
acreditive deschise sau confirmate
societate prestatoare de servicii auxiliare sau conexe societatea al carei obiect de activitate consta în principal în detinerea și administrarea de bunuri mobile și imobile, în servicii de procesare a datelor și administrare de baze de date ori în alte activități, având un caracter conex în raport cu activitatea principala a uneia sau mai multor institutii de credit
stat membru gazda - statul membru în care institutia de credit are deschisa o sucursala sau în care presteaza servicii în mod direct
holding financiar - o societate-mama, institutie financiară ale carei filiale sunt exclusiv institutii de credit sau sunt în principal institutii de credit ori institutii financiare, dar cel puțin una să fie o institutie de credit
societate tip holding - o societate-mama, alta decat un holding financiar sau o institutie de credit, ale carei filiale includ cel puțin o institutie de credit
legaturi stranse - relatiile existente între doua ori mai multe persoane fizice și/sau juridice aflate în una dintre urmatoarele situații
una dintre persoane detine o participatie directa sau prin intermediul unei relatii de control de cel puțin 20% din capitalul social ori din drepturile de vot ale celeilalte persoane
una dintre persoane exercita controlul asupra celeilalte persoane
persoanele sunt legate permanent cu una și aceeasi persoana printr-o relație de control
sistem de plati - aranjamentul colectiv formalizat, cuprinzand reguli și proceduri standardizate comune cu privire la executarea ordinelor de transfer între participanti, precum și infrastructura corespunzătoare prin care se realizează toate sau o parte din activitățile de procesare, manipulare, compensare și decontare a oricăror mijloace de plată și/sau plata oricăror sume de bani prin intermediul mijloacelor de plată, aranjament intervenit între cel puțin 3 participanti, care pot fi: institutii de credit, societăți de servicii de investitii financiare, trezoreria statului sau alte entități din strainatate care desfășoară activități specifice instituțiilor de credit sau societatilor de servicii de investitii financiare. În scopul realizării supravegherii prudentiale
toate sediile secundare din România ale unei institutii de credit straine vor fi considerate o singura sucursala; b) toate filialele unei societăți-mama, care, la randul sau, este o filiala a altei societăți-mama, vor fi considerate filiale ale celei din urma.
O persoana se afla sub controlul unei persoane fizice sau juridice în situațiile în care între acestea exista o relație de natura celei dintre o societate-mama și o filiala a acesteia, asa cum este aceasta prevăzută la art. 3 pct. 3, sau o relație similara, de genul relatiilor existente între
soti, rude și afini până la gradul al doilea inclusiv
persoanele prevăzute la lit. a) și societățile aflate sub controlul acestora
o societate, administratorii și persoanele fizice sau juridice care exercită controlul asupra acesteia
societăți aflate sub controlul aceleiasi ori acelorasi persoane fizice sau juridice. Persoanele aflate în situațiile prevăzute la alin. 1 se prezuma ca formeaza un grup de persoane care acționează împreună.
Banca Naționala a României poate decide ca un grup de persoane acționează împreună, având în vedere și alte circumstanțe decat cele prevăzute la art. 3^1. ----------------- Art. 3^2 fost introdus de pct. 3 al art. 1 din ORDONANȚA DE URGENȚĂ nr. 137 din 18 octombrie 2001 publicată în MONITORUL OFICIAL nr. 671 din 24 octombrie 2001.
La stabilirea drepturilor de vot ale unei persoane se vor lua în calcul urmatoarele
drepturile de vot deținute de alte persoane sau entități în nume propriu, dar în contul persoanei respective
drepturile de vot deținute de o entitate care se afla sub controlul persoanei respective
drepturile de vot deținute de un tert cu care persoana respectiva a incheiat un acord scris, prin care acestea se obliga sa actioneze în mod concertat, astfel încât prin exercitarea drepturilor de vot pe care le dețin sa realizeze o politica comuna cu caracter de continuitate față de entitatea în care dețin aceste drepturi de vot
drepturile de vot deținute de o terta parte în baza unui acord scris incheiat cu persoana respectiva sau cu o entitate aflata sub controlul acestei persoane, prin care se prevede transferul temporar al drepturilor de vot către terta parte
drepturile de vot aferente acțiunilor deținute de persoana respectiva, chiar dacă aceste acțiuni au fost gajate, cu excepția cazului în care persoana în favoarea careia au fost gajate actiunile controlează drepturile de vot și își declara intentia de a le exercita, caz în care drepturile de vot vor fi considerate ca aparținând persoanei în favoarea careia actiunile au fost gajate
drepturile de vot aferente acțiunilor asupra cărora persoana respectiva are un drept de uzufruct
drepturile de vot pe care persoana respectiva sau o entitate care se afla sub controlul acesteia este indreptatita să le dobandeasca din inițiativa sa în baza unui acord formal
drepturile de vot aferente acțiunilor depozitate la persoana respectiva, pe care aceasta le poate exercita în mod discretionar, în absenta unor instrucțiuni specifice de la terta parte care detine aceste acțiuni.