LEGE nr. 58 din 5 martie 1998 - (*actualizată*) Lege privind activitatea bancara (actualizata până la data de 25 aprilie 2004*)

Banca Naționala a României reglementeaza, autorizeaza și supraveghează sistemele de plati din România, inclusiv administratorii acestora, în scopul asigurarii funcționarii sistemelor în conformitate cu standardele internationale în acest domeniu. Sistemele de plati menționate la alin. 1 nu pot functiona pe teritoriul României fără obtinerea autorizatiei Băncii Naționale a României.

Banca Naționala a României emite reglementari cu privire la sistemele de plati, care se vor referi la: a) condițiile și modalitatea de organizare a sistemelor de plati

Fondurile și instrumentele financiare ale participantilor la sistemele de plati, constituite la dispoziția agentului de decontare, în limitele solicitate prin regulile sistemului, în scopul garantarii indeplinirii obligațiilor care decurg din calitatea de participant la sistem, nu pot face obiectul executarii silite de către terti și nu pot fi grevate de alte garantii reale ori sarcini de către participantul debitor. Fondurile și instrumentele financiare prevăzute la alin. 1 sunt exceptate de la procedura inscrierii în Arhiva Electronică de Garantii Reale Mobiliare. În cazul falimentului unui participant la sistemul de plati, fondurile și instrumentele financiare prevăzute la alin. 1 vor fi utilizate numai în scopul indeplinirii obligațiilor decurgând din ordinele de transfer irevocabile și din pozitiile nete rezultate din compensare, care revin participantului până la data pronuntarii, inclusiv a hotărârii de deschidere a procedurii falimentului. În cazul încetării calității de participant la sistemul de plati, fondurile și instrumentele financiare prevăzute la alin. 1 vor fi utilizate numai în scopul indeplinirii obligațiilor decurgând din ordinele de transfer irevocabile și din pozitiile nete rezultate din compensare, care revin participantului până la momentul încetării calității de participant.

În scopul protejarii intereselor deponentilor și al asigurarii stabilitatii și viabilitatii intregului sistem bancar, Banca Naționala a României asigura supravegherea prudentiala a băncilor, persoane juridice române, și a sucursalelor instituțiilor de credit straine, autorizate sa desfasoare activitate pe teritoriul României, prin stabilirea unor norme și indicatori de prudenta bancara, urmarirea respectarii acestora și a altor cerințe prevăzute de lege și de reglementarile aplicabile, impunerea masurilor necesare și aplicarea de sancțiuni, în vederea prevenirii și limitarii riscurilor specifice activității bancare. Urmarirea respectarii cerințelor de natura prudentiala și a altor cerințe prevăzute de legislatia bancara se realizează de Banca Naționala a României pe baza raportarilor facute potrivit prezentei legi și a reglementarilor date în aplicarea acesteia și prin inspecții desfășurate la: a) sediul băncilor, persoane juridice române, al sucursalelor și al altor sedii secundare ale acestora din tara și din strainatate

Banca Naționala a României supraveghează activitatea băncilor, persoane juridice române, pe baza individuala și pe baza consolidata, în condițiile prevăzute de prezenta lege. Orice banca, persoana juridica română, care are drept filiale alte institutii de credit și/sau institutii financiare cu sediul în România sau în strainatate, va fi supravegheata de Banca Naționala a României pe baza situației sale financiare consolidate. Orice banca, persoana juridica română, care este o filiala a unui holding financiar cu sediul în România sau în strainatate, va fi supravegheata de Banca Naționala a României pe baza situației financiare consolidate a holdingului financiar. În acest sens, holdingul financiar va transmite băncii informații referitoare la situația financiară pe baza consolidata a acestuia. Dispozitiile alin. 3 nu vor fi interpretate în sensul că Banca Naționala a României are atribuții de supraveghere pe baza individuala a holdingului financiar. În aplicarea prevederilor alin. 2 și 3, Banca Naționala a României va stabili prin reglementari perimetrul de consolidare, excepțiile de la principiile de consolidare, metodele de consolidare, informațiile care trebuie furnizate în scopul realizării supravegherii pe baza consolidata și cerințele prudentiale care trebuie respectate la nivel consolidat, care se vor referi cel puțin la urmatoarele elemente

În cazul în care banca, persoana juridica română, și o institutie de credit autorizata într-un stat membru sunt filiale ale aceluiasi holding financiar, Banca Naționala a României este competența să asigure supravegherea pe baza consolidata în cazul în care

Toate instituțiile de credit, instituțiile financiare, de asigurări sau alte entități aflate în categoria celor care intră în perimetrul de consolidare, societățile tip holding și filialele acestora și filialele unei bănci sau ale unui holding financiar, care nu sunt incluse în perimetrul de consolidare, sunt obligate să asigure schimbul de informații necesare realizării supravegherii conform alin. 2, art. 68^1 și 68^4. Banca Naționala a României poate solicita filialelor unei bănci sau unui holding financiar, care nu sunt incluse în perimetrul de consolidare, sa transmita orice informații necesare supravegherii băncii.

Banca Naționala a României poate solicita, fie direct societatilor tip holding, fie prin intermediul filialelor acestora - bănci, persoane juridice române -, orice date și informații necesare pentru scopurile realizării supravegherii băncii. Dispozitiile alin. 1 nu vor fi interpretate în sensul că Banca Naționala a României are atribuții de supraveghere în legătură cu activitatea societatii tip holding sau a filialelor acesteia. Pentru verificarea informațiilor primite potrivit alin. 1, Banca Naționala a României poate efectua inspecții la sediul societatilor tip holding și al filialelor acestora, când acesta este situat pe teritoriul României, dispozitiile art. 67 alin. 1 aplicandu-se în mod corespunzător. Pentru verificarea societatilor tip holding și a filialelor acestora, având sediul în statele membre, Banca Naționala a României poate efectua inspecții la sediul acestora, cu acordul autorității competente din statul membru de origine, sau poate solicita autorității competente respective realizarea acestei verificări.

În urma constatarilor, Banca Naționala a României poate lua urmatoarele măsuri

Masurile de remediere ce pot fi luate de banca potrivit art. 70 alin. 1 lit. a) și b) vor include, fără a se limita la acestea, urmatoarele

Aplicarea de sancțiuni, potrivit art. 69, nu împiedica adoptarea masurilor prevăzute la art. 70. În cazul instituirii administrarii speciale, Banca Naționala a României va decide și cu privire la retragerea aprobarilor acordate conducătorilor, administratorilor și auditorului financiar ai băncii și, respectiv, la suspendarea drepturilor de vot ale acționarilor.

La sesizarea primita din partea autorităților competente din statele membre gazda cu privire la incalcarea de către bănci, persoane juridice române, a cerințelor privind desfășurarea activității în statele membre respective, Banca Naționala a României va dispune masurile pe care le considera necesare, potrivit prezentei legi, și va informa autoritățile competente din statele membre gazda asupra acestora.

Banca Naționala a României poate dispune participantilor și/sau administratorului unui sistem de plati adoptarea unor măsuri de remediere a deficientelor constatate în cadrul sistemului. În situația în care Banca Naționala a României constata ca persoanele prevăzute la alin. 1 se fac vinovate de nerespectarea dispozițiilor cap. X, a reglementarilor emise de Banca Naționala a României în aplicarea acestor dispozitii sau nu se conformeaza celor dispuse de aceasta, Banca Naționala a României poate aplica urmatoarele sancțiuni

Constatarea faptelor cuprinse în prezentul capitol, care constituie încălcări ale disciplinei bancare sau a celei în domeniul sistemelor de plati, se face de către personalul Băncii Naționale a României, imputernicit în acest sens de persoanele menționate la alin. 2. Actele de aplicare a masurilor și a sanctiunilor prevăzute în prezentul capitol se emit de către guvernatorul sau viceguvernatorii Băncii Naționale a României, cu excepția sanctiunilor prevăzute la art. 69 alin. 2 lit. d) și e) și a masurilor prevăzute la art. 70 alin. 1 lit. c), a caror aplicare este de competența consiliului de administratie.

Dispozitiile art. 69-72 se aplică în mod corespunzător și sucursalelor din România ale instituțiilor de credit straine, cu excepția masurilor de administrare speciala prevăzute la art. 70 alin. 1 lit. c).

Exercitiul dreptului de vot al acționarilor semnificativi ai unei bănci care nu au notificat Băncii Naționale a României, conform art. 51 și 52, intentia de a deveni actionari semnificativi sau de a-și majoră participatia deținută la banca ori care dețin o participatie din capitalul social sau din drepturile de vot la achizitionarea careia Banca Naționala a României a facut opozitie, conform art. 51 alin. 2, se suspenda. Banca Naționala a României dispune acționarilor semnificativi prevăzuți la alin. 1 să-și vanda, în termen de 3 luni, actiunile aferente participatiei la care Banca Naționala a României a facut opozitie. După expirarea acestui termen, dacă actiunile nu au fost vandute, Banca Naționala a României dispune băncii anularea acțiunilor respective, emiterea unor noi acțiuni purtând acelasi numar și vanzarea acestora, urmand ca prețul incasat din vanzare să fie consemnat la dispoziția dobanditorului initial, după retinerea cheltuielilor ocazionate de vanzare. Dispozitiile alin. 2 se aplică și în cazul celorlalți actionari față de care Banca Naționala a României a dispus măsura suspendarii exercitiului dreptului de vot, conform art. 70 alin. 1 lit. d). Actionarii al caror drept de vot nu este suspendat vor putea sa participe la adunarea generală și sa ia orice hotărâre de competența adunarii, cu majoritatea voturilor lor sau cu o alta majoritate prevăzută în actul constitutiv pentru acest caz. Consiliul de administratie al băncii este răspunzător de indeplinirea masurilor necesare pentru anularea acțiunilor, potrivit alin. 2, și vanzarea acțiunilor nou-emise. Dacă din lipsa de cumpărători vanzarea nu a avut loc sau s-a realizat numai o vanzare parțială a acțiunilor nou-emise, banca va proceda de îndată la reducerea capitalului social cu diferența dintre capitalul social înregistrat și cel detinut de actionarii cu drept de vot.

Deschiderea de conturi bancare sub nume fictive constituie infractiune și se pedepseste cu inchisoare de la 2 la 7 ani.

Banca Naționala a României, în calitate de autoritate de supraveghere prudentiala bancara, poate hotari măsuri de instituire a supravegherii speciale și de administrare speciala a băncilor.

Consiliul de administratie al Băncii Naționale a României poate hotari măsuri de instituire a supravegherii speciale a băncilor, persoane juridice române, pentru incalcarea legii sau a reglementarilor emise de Banca Naționala a României, constatata în urma efectuării acțiunilor de supraveghere și/sau a analizei raportarilor băncilor, precum și în cazul constatarii unei situații financiare precare. Supravegherea speciala se asigura printr-o comisie instituita în acest scop, formata din maximum 7 specialisti din cadrul Băncii Naționale a României, dintre care unul va îndeplini functia de presedinte al comisiei și unul, pe cea de vicepresedinte al acesteia.