LEGE nr. 58 din 5 martie 1998 - (*actualizată*) Lege privind activitatea bancara (actualizata până la data de 25 aprilie 2004*)

În urma constatarilor, Banca Naționala a României poate lua urmatoarele măsuri

Masurile de remediere ce pot fi luate de banca potrivit art. 70 alin. 1 lit. a) și b) vor include, fără a se limita la acestea, urmatoarele

Aplicarea de sancțiuni, potrivit art. 69, nu împiedica adoptarea masurilor prevăzute la art. 70. În cazul instituirii administrarii speciale, Banca Naționala a României va decide și cu privire la retragerea aprobarilor acordate conducătorilor, administratorilor și auditorului financiar ai băncii și, respectiv, la suspendarea drepturilor de vot ale acționarilor.

La sesizarea primita din partea autorităților competente din statele membre gazda cu privire la incalcarea de către bănci, persoane juridice române, a cerințelor privind desfășurarea activității în statele membre respective, Banca Naționala a României va dispune masurile pe care le considera necesare, potrivit prezentei legi, și va informa autoritățile competente din statele membre gazda asupra acestora.

Banca Naționala a României poate dispune participantilor și/sau administratorului unui sistem de plati adoptarea unor măsuri de remediere a deficientelor constatate în cadrul sistemului. În situația în care Banca Naționala a României constata ca persoanele prevăzute la alin. 1 se fac vinovate de nerespectarea dispozițiilor cap. X, a reglementarilor emise de Banca Naționala a României în aplicarea acestor dispozitii sau nu se conformeaza celor dispuse de aceasta, Banca Naționala a României poate aplica urmatoarele sancțiuni

Constatarea faptelor cuprinse în prezentul capitol, care constituie încălcări ale disciplinei bancare sau a celei în domeniul sistemelor de plati, se face de către personalul Băncii Naționale a României, imputernicit în acest sens de persoanele menționate la alin. 2. Actele de aplicare a masurilor și a sanctiunilor prevăzute în prezentul capitol se emit de către guvernatorul sau viceguvernatorii Băncii Naționale a României, cu excepția sanctiunilor prevăzute la art. 69 alin. 2 lit. d) și e) și a masurilor prevăzute la art. 70 alin. 1 lit. c), a caror aplicare este de competența consiliului de administratie.

Dispozitiile art. 69-72 se aplică în mod corespunzător și sucursalelor din România ale instituțiilor de credit straine, cu excepția masurilor de administrare speciala prevăzute la art. 70 alin. 1 lit. c).

Exercitiul dreptului de vot al acționarilor semnificativi ai unei bănci care nu au notificat Băncii Naționale a României, conform art. 51 și 52, intentia de a deveni actionari semnificativi sau de a-și majoră participatia deținută la banca ori care dețin o participatie din capitalul social sau din drepturile de vot la achizitionarea careia Banca Naționala a României a facut opozitie, conform art. 51 alin. 2, se suspenda. Banca Naționala a României dispune acționarilor semnificativi prevăzuți la alin. 1 să-și vanda, în termen de 3 luni, actiunile aferente participatiei la care Banca Naționala a României a facut opozitie. După expirarea acestui termen, dacă actiunile nu au fost vandute, Banca Naționala a României dispune băncii anularea acțiunilor respective, emiterea unor noi acțiuni purtând acelasi numar și vanzarea acestora, urmand ca prețul incasat din vanzare să fie consemnat la dispoziția dobanditorului initial, după retinerea cheltuielilor ocazionate de vanzare. Dispozitiile alin. 2 se aplică și în cazul celorlalți actionari față de care Banca Naționala a României a dispus măsura suspendarii exercitiului dreptului de vot, conform art. 70 alin. 1 lit. d). Actionarii al caror drept de vot nu este suspendat vor putea sa participe la adunarea generală și sa ia orice hotărâre de competența adunarii, cu majoritatea voturilor lor sau cu o alta majoritate prevăzută în actul constitutiv pentru acest caz. Consiliul de administratie al băncii este răspunzător de indeplinirea masurilor necesare pentru anularea acțiunilor, potrivit alin. 2, și vanzarea acțiunilor nou-emise. Dacă din lipsa de cumpărători vanzarea nu a avut loc sau s-a realizat numai o vanzare parțială a acțiunilor nou-emise, banca va proceda de îndată la reducerea capitalului social cu diferența dintre capitalul social înregistrat și cel detinut de actionarii cu drept de vot.

Deschiderea de conturi bancare sub nume fictive constituie infractiune și se pedepseste cu inchisoare de la 2 la 7 ani.

Banca Naționala a României, în calitate de autoritate de supraveghere prudentiala bancara, poate hotari măsuri de instituire a supravegherii speciale și de administrare speciala a băncilor.

Consiliul de administratie al Băncii Naționale a României poate hotari măsuri de instituire a supravegherii speciale a băncilor, persoane juridice române, pentru incalcarea legii sau a reglementarilor emise de Banca Naționala a României, constatata în urma efectuării acțiunilor de supraveghere și/sau a analizei raportarilor băncilor, precum și în cazul constatarii unei situații financiare precare. Supravegherea speciala se asigura printr-o comisie instituita în acest scop, formata din maximum 7 specialisti din cadrul Băncii Naționale a României, dintre care unul va îndeplini functia de presedinte al comisiei și unul, pe cea de vicepresedinte al acesteia.

Administrarea speciala se va institui pe o perioadă de un an de la data hotărârii Băncii Naționale a României, cu excepția cazului în care prin hotărâre se stabileste o perioadă mai scurta sau Banca Naționala a României hotaraste încetarea administrarii speciale, potrivit art. 82^1 alin. 4. În situații excepționale Banca Naționala a României poate prelungi, în condițiile prevăzute pentru instituirea administrarii speciale, perioada prevăzută la alin. 1, cu maximum 6 luni.

Administrarea speciala se exercită de către un administrator special, desemnat de Banca Naționala a României prin hotărârea de instituire a acestei măsuri. Administrator special poate fi o persoană fizica sau o persoană juridica, inclusiv Fondul de Garantare a Depozitelor în Sistemul Bancar. Pentru motive intemeiate, Banca Naționala a României poate să inlocuiasca administratorul special. Toate cheltuielile legate de administrarea speciala se suporta de banca supusă acestei măsuri.

În cazul în care considera necesar, Banca Naționala a României poate stabili anumite limite și/sau condiții privind activitatea băncii în privinta careia s-a hotarat instituirea administrarii speciale. Acestea vor fi comunicate administratorului special, care va raspunde de respectarea lor.

Administratorul special preia integral atribuțiile consiliului de administratie și ale conducătorilor băncii supuse regimului de administrare speciala, asa cum aceste atribuții rezultă potrivit legii și actului constitutiv.

După preluarea administrarii băncii, administratorul special va instiinta de îndată compartimentele din cadrul băncii, sediile secundare ale acesteia, băncile corespondente, oficiul registrului comerțului și, după caz, Fondul de Garantare a Depozitelor în Sistemul Bancar cu privire la luarea acestei măsuri. Comunicarea se face în scris și va cuprinde și specimenul de semnatura a administratorului special. Comunicarea facuta băncilor corespondente va cuprinde și menționarea faptului ca toate operațiunile viitoare prin contul băncii vor fi autorizate numai de către administratorul special sau de persoanele imputernicite în mod expres de către acesta.

Atributia principala a administratorului special consta în stabilirea condițiilor optime pentru conservarea valorii activului băncii, eliminarea deficientelor existente în administrare, incasarea creanțelor și stabilirea posibilității de redresare a situației financiare a băncii; în acest sens administratorul special poate lua toate masurile pe care le considera necesare, în limita competentelor sale prevăzute de lege. Masurile care pot fi luate au în vedere

Prin excepție de la prevederile art. 81^2, în cazul instituirii administrarii speciale, potrivit art. 79 alin. 1 lit. d), atributia principala a administratorului special este luarea masurilor necesare pentru numirea unui nou consiliu de administratie și a noilor conducatori ai băncii. În cursul acestei administrari, administratorul special poate lua orice alte măsuri pe care consiliul de administratie al unei bănci sau conducătorii acesteia le pot lua, potrivit legii, în cursul unei administrari normale, dispozitiile art. 80, 80^1, 81, 81^1, 81^4, 82, art. 82^1 alin. 1-3, art. 82^2 alin. 1 și 2 și art. 82^3 alin. 1 fiind aplicabile.

Dacă situațiile financiare aferente perioadei incheiate înainte de instituirea administrarii speciale nu au fost aprobate conform legii sau administratorul special considera ca acestea nu reflecta situația patrimoniala reala a băncii, va proceda la intocmirea unei noi situații financiare și va lua măsuri pentru aprobarea, publicarea și depunerea acesteia la organele competente, conform legii.

În vederea adoptarii unor hotărâri privind situația băncii, în domenii care excedeaza competentelor sale stabilite prin lege pentru consiliul de administratie, administratorul special poate convoca adunarea generală a acționarilor băncii. Ordinea de zi a adunarii va fi stabilita de către administratorul special, cu consultarea prealabila a Băncii Naționale a României, și nu poate fi schimbata de către persoanele convocate. După instituirea administrarii speciale, prevederile legale privind obligativitatea convocarii adunarii generale la cererea acționarilor băncii nu sunt aplicabile pe durata acesteia. Actionarii reprezentand 50% din capitalul social vor putea inainta administratorului special propuneri viabile de redresare financiară a băncii, acesta urmand sa decida asupra acestora.

În cazul în care adunarea generală a acționarilor decide majorarea capitalului social, pentru exercitarea dreptului de preemptiune se va acorda un termen de cel puțin 5 zile, cu incepere de la data publicarii deciziei. Pentru motive temeinice, justificate de existenta unei intentii serioase din partea unui investitor, de participare la capitalul băncii, administratorul special va putea sa ridice acționarilor dreptul de subscriere de noi acțiuni, în tot sau în parte, cu aprobarea Băncii Naționale a României. Prin decizia de majorare a capitalului social trebuie să se asigure cel puțin un nivel al capitalului initial care să permită incadrarea băncii în indicatorii de solvabilitate prevăzuți prin reglementarile Băncii Naționale a României. În cazul reducerii capitalului social, aceasta va putea fi facuta numai după trecerea a 30 de zile de la data publicarii hotărârii în Monitorul Oficial al României, Partea a IV-a.

În termen de 60 de zile de la numire, administratorul special va prezenta Consiliului de administratie al Băncii Naționale a României un raport scris cu privire la masurile intreprinse de la instituirea administrarii speciale și efectele acestora, la starea financiară a băncii și posibilitatea redresarii situației acesteia din punct de vedere al sigurantei financiare, prezentand în acest sens recomandarile sale. La raport se vor anexa: documente referitoare la evaluarea activelor și pasivelor băncii, situația recuperării creanțelor, costul mentinerii activelor și situația lichidarii pasivelor. Raportul trebuie să fie suficient de detaliat pentru a fundamenta recomandarile facute de administrator. Pentru motive intemeiate, Consiliul de administratie al Băncii Naționale a României poate prelungi termenul prevăzut la alin. 1, la propunerea administratorului special, dar nu mai mult de 30 de zile.

În termen de 15 zile de la primirea raportului administratorului special, Consiliul de administratie al Băncii Naționale a României va lua o hotărâre cu privire la oportunitatea mentinerii masurii de administrare speciala și se va pronunță asupra recomandarilor facute de administratorul special. Dacă pe baza raportului administratorului special se constată că nu sunt condiții pentru îmbunătățirea situației financiare a băncii, astfel încât aceasta sa atinga nivelul minim al indicatorilor de solvabilitate, sau, după caz, nu au fost numiti și aprobati noii conducatori și administratori ai băncii, Banca Naționala a României va retrage autorizatia băncii și va sesiza instanța competența pentru declanșarea procedurii falimentului băncii sau va dispune dizolvarea urmata de lichidare, conform dispozițiilor cuprinse în cap. XIII^1, dacă nu sunt indeplinite condițiile prevăzute de lege pentru declanșarea procedurii falimentului. În cazul continuarii administrarii speciale, administratorul special va prezenta Băncii Naționale a României, la termenele stabilite de aceasta, rapoarte privind situația financiară a băncii. Pe baza rapoartelor administratorului special, Consiliul de administratie al Băncii Naționale a României poate hotari în orice moment încetarea administrarii speciale, cu reluarea activității băncii sub controlul organelor sale statutare, sau poate retrage autorizatia băncii, cu aplicarea corespunzătoare a dispozițiilor alin. 2.

Dacă Banca Naționala a României constata, pe baza rapoartelor administratorului special, ca banca la care s-a instituit administrarea speciala s-a redresat din punct de vedere financiar și se încadrează în cerințele prudentiale stabilite de prezenta lege și de reglementarile emise în aplicarea acesteia sau, după caz, au fost numiti și aprobati noii conducatori și administratori ai băncii, Banca Naționala a României poate hotari încetarea administrarii speciale și reluarea activității băncii sub controlul organelor sale statutare. Un anunt privind încetarea administrarii speciale va fi publicat în conformitate cu prevederile art. 79 alin. 2. Administratorul special va lua masurile necesare pentru desemnarea noului consiliu de administratie, inclusiv a noilor conducatori ai băncii. Până la numirea și aprobarea noilor conducatori și administratori ai băncii, administratorul special va asigura conducerea și administrarea acesteia.

În cazul în care Banca Naționala a României hotaraste retragerea autorizatiei băncii și sesizarea instanței competente în vederea declanșării procedurii falimentului, până la desemnarea de către judecatorul-sindic a lichidatorului, administrarea băncii va fi asigurata în continuare de către administratorul special. Dispozitiile alin. 1 se aplică și în celelalte cazuri de dizolvare urmata de lichidare a băncii, până la numirea lichidatorului, cu excepția cazului în care dizolvarea și lichidarea au fost hotarate de actionari.

O dată cu retragerea autorizatiei, în alte cazuri decat cele în care retragerea s-a facut la cererea acționarilor, Banca Naționala a României va dispune dizolvarea urmata de lichidare a băncii, cu excepția situațiilor prevăzute la art. 16 lit. d) și g).

Lichidarea în caz de faliment se realizează în condițiile prevăzute de legislatia care reglementeaza regimul procedurii falimentului instituțiilor de credit.

În cazul retragerii autorizatiei unei sucursale a unei institutii de credit straine care desfășoară activitate pe teritoriul României, institutia de credit în cauza va fi obligata să-și lichideze activitatea din România.

Dacă nu sunt realizate condițiile prevăzute de lege pentru declanșarea procedurii falimentului instituțiilor de credit, lichidarea băncii, inclusiv a sucursalelor din România și din strainatate, se va realiza cu respectarea legislației române aplicabile în cazul dizolvarii și lichidarii societatilor comerciale pe acțiuni și a dispozițiilor care urmeaza. În cazul băncilor, persoane juridice române, lichidator va fi Fondul de Garantare a Depozitelor în Sistemul Bancar, denumit în continuare lichidator, atât în cazul în care lichidarea a fost dispusa conform art. 82^4, cat și în cazul în care lichidarea are loc la inițiativa acționarilor.

În cazul retragerii autorizatiei unei bănci, persoana juridica română, care desfășoară activitate pe teritoriul unuia sau mai multor state membre, Banca Naționala a României va informa fără intarziere, prin orice mijloace disponibile, autoritățile competente din statele membre gazda asupra deciziei adoptate și a efectelor pe care le implica aceasta. Lichidatorul va lua de îndată masurile necesare pentru publicarea unui extras din hotărârea Băncii Naționale a României, în baza careia s-a declansat lichidarea băncii, în Jurnalul Oficial al Comunitatilor Europene și în doua ziare de circulatie naționala pe teritoriul fiecarui stat membru gazda, în limba oficiala a acestuia sau, după caz, în una dintre limbile oficiale ale acestuia. Lichidatorul va putea actiona pe teritoriul statelor membre gazda, în baza unei copii certificate de pe hotărârea Băncii Naționale a României sau în baza unui certificat emis de aceasta, fără alta formalitate. Lichidatorul va putea exercita pe teritoriul statelor membre gazda toate competentele care îi revin potrivit legii române. El va putea sa numeasca alte persoane care să îl sprijine sau sa îl reprezinte pe teritoriul acestor state, inclusiv în scopul de a acorda asistența creditorilor pe parcursul lichidarii. În exercitarea competentelor sale lichidatorul va respecta legislatia statului membru pe teritoriul caruia acționează, în special cu privire la procedurile de valorificare a activelor și la furnizarea de informații angajatilor băncii din statul membru respectiv. Competentele nu pot include utilizarea forței sau dreptul de a solutiona litigii ori dispute.

În cazul lichidarii unei bănci, persoana juridica română, care desfășoară activitate pe teritoriul unuia sau mai multor state membre, se aplică legislatia română, cu excepțiile prevăzute la art. 82^12 -82^20. Hotărârea Băncii Naționale a României va produce efecte în toate statele membre gazda, fără alta formalitate, și va deveni efectiva de la data publicarii în Monitorul Oficial al României, Partea I, conform art. 17. Dacă considera necesar, lichidatorul poate solicita inregistrarea hotărârii Băncii Naționale a României în registrul imobiliar, registrul comerțului sau în orice alt registru public tinut în statele membre gazda. Dacă legislatia unui stat membru gazda prevede obligativitatea unei asemenea formalitati, lichidatorul va lua toate masurile pentru indeplinirea acesteia. Sumele necesare realizării înregistrării vor fi considerate cheltuieli aferente lichidarii.

Orice creditor al băncii aflate în lichidare, având domiciliul/reședința sau, după caz, sediul social într-un alt stat membru decat România, inclusiv autoritățile publice, are dreptul să-și declare creantele sau sa formuleze observatii scrise în legătură cu creantele sale asupra băncii, care se vor adresa lichidatorului. Declaratia de creante sau, după caz, observatiile formulate pot fi inaintate în limba oficiala ori în limbile oficiale ale acelui stat membru și trebuie să poarte mențiunea > sau, după caz, >, în limba română. Creantele creditorilor având domiciliul/reședința sau, după caz, sediul social în afara teritoriului României vor fi tratate în acelasi mod și vor avea acelasi rang de preferinta ca și creantele de aceeasi natura ale creditorilor având domiciliul/reședința sau, după caz, sediul social pe teritoriul României. Creditorii care își exercită dreptul prevăzut la alin. 1 vor transmite copii de pe actele care atesta creantele lor, dacă exista, și vor indica natura creantei, data la care aceasta a luat nastere și valoarea acesteia, dacă exista privilegii, garantii reale și alte asemenea drepturi în legătură cu creantele respective și care sunt creantele garantate astfel. La solicitarea lichidatorului, creditorii trebuie să furnizeze și traducerea în limba română a declarației de creante sau, după caz, a observatiilor formulate și a documentelor prezentate.

Lichidatorul va asigura informarea periodica a creditorilor, în modalitatea considerata corespunzătoare, în special cu privire la progresele înregistrate în valorificarea activelor băncii. Lichidatorul este tinut de obligația de pastrare a secretului profesional, conform dispozițiilor cuprinse în cap. VIII.

Efectele lichidarii băncii asupra anumitor contracte și drepturi vor fi reglementate după cum urmeaza

Deschiderea procedurii de lichidare asupra băncii nu va afecta drepturile reale ale creditorilor sau tertelor părți asupra bunurilor - corporale sau necorporale, mobile ori imobile, individual determinate sau determinate generic - aflate în proprietatea băncii, care, la data intrarii în vigoare a hotărârii de lichidare, sunt situate pe teritoriul altor state membre decat România. Drepturile prevăzute la alin. 1 se referă în special la: a) dreptul de a dispune de bun sau de a-l avea la dispoziție și dreptul de preferinta, în cazul executarii bunului, sau de a-i culege fructele, rezultand în special dintr-un drept de gaj sau de ipoteca

Deschiderea procedurii de lichidare, în situația în care banca este parte într-un contract de vanzare-cumparare a unui bun, în calitate de cumparator, nu va afecta dreptul vânzătorului decurgând dintr-o clauza prin care acesta și-a rezervat dreptul de proprietate până la un anumit termen sau până la indeplinirea unei condiții, dacă, la data intrarii în vigoare a hotărârii de lichidare, bunul este situat pe teritoriul altui stat membru decat România. Deschiderea procedurii de lichidare, în cazul în care banca este parte într-un contract de vanzare-cumparare, în calitate de vânzător, nu va constitui motiv pentru anularea sau desfiintarea contractului și nu va afecta drepturile cumparatorului, dacă aceasta a avut loc după livrarea bunului și dacă, la data intrarii în vigoare a hotărârii de lichidare, bunul este situat pe teritoriul altui stat membru decat România.

Deschiderea procedurii de lichidare nu va afecta drepturile creditorilor de a invoca compensarea legala, atunci când legea aplicabila creanțelor băncii permite o asemenea compensare. În cazul compensarii contractuale se va aplica legea care guverneaza contractele respective.

Dispozitiile art. 82^13 -82^15 alin. 1 nu împiedica exercitarea de acțiuni în constatarea sau declararea nulitatii ori în constatarea inopozabilitatii actelor juridice, potrivit legii române.

Exercitarea dreptului de proprietate sau a altor drepturi asupra titlurilor de valoare, a caror existenta ori transmitere este supusă înregistrării într-un registru, într-un cont sau într-un sistem centralizat de depozitare, tinut ori localizat într-un stat membru, va fi guvernata de legea statului membru respectiv. Contractele de report și contractele care stau la baza tranzactiilor desfășurate pe o piața organizata vor fi guvernate de legea aplicabila contractelor respective, dacă nu sunt incalcate dispozitiile alin. 1.

Legislatia română cu privire la nulitatea actelor frauduloase incheiate în dauna creditorilor nu este aplicabila în cazul în care beneficiarul unui asemenea act dovedeste ca actul, ca intreg, este guvernat de legea altui stat membru și ca această lege nu permite nici o modalitate de contestare a actului în cazul în speta.

Validitatea actelor incheiate după deschiderea procedurii lichidarii, prin care banca instraineaza bunuri imobile, nave ori aeronave supuse înregistrării într-un registru public sau titluri de valoare ori drepturi asupra unor astfel de titluri a caror existenta sau transfer este supus obligației de înregistrare într-un registru, un cont ori un sistem centralizat de depozitare tinut sau localizat într-un stat membru, va fi guvernata de legea statului membru pe teritoriul caruia este situat imobilul respectiv sau, după caz, sub autoritatea caruia este tinut acel registru, cont ori sistem centralizat de depozitare.

Actiunile aflate pe rolul instanțelor judecătorești, având ca obiect bunuri sau drepturi de care banca a fost privată, vor fi guvernate de legea statului membru în care se desfășoară procesul.

Lichidarea băncii conform dispozițiilor art. 82^4 sau la inițiativa acționarilor acesteia nu împiedica declanșarea procedurii falimentului, dacă pe parcursul procesului de lichidare banca ajunge în una dintre situațiile prevăzute de lege în care sunt indeplinite condițiile pentru declararea stării de faliment.

Dispozitiile cuprinse în legislatia privind falimentul instituțiilor de credit, referitoare la atribuțiile lichidatorului, la suportarea cheltuielilor legate de lichidare, la ordinea de stingere a creanțelor, se aplică în mod corespunzător și în cazul lichidarii băncii, potrivit dispozițiilor prezentului capitol.