LEGE nr. 58 din 5 martie 1998 - (*actualizată*) Lege privind activitatea bancara (actualizata până la data de 25 aprilie 2004*)
Text cu caracter informativ. Numai versiunea publicată în Monitorul Oficial al României este cea oficială.
Băncile pot desfășura, în limita autorizatiei acordate, urmatoarele activități
atragere de depozite și de alte fonduri rambursabile
contractare de credite, incluzând printre altele: credite de consum, credite ipotecare, finantarea tranzactiilor comerciale, operațiuni de factoring, scontare, forfetare
leasing financiar
servicii de transfer monetar
emitere și administrare de mijloace de plată, cum ar fi: cărți de credit, cecuri de calatorie și altele asemenea, inclusiv emitere de moneda electronică
emitere de garantii și asumare de angajamente
tranzactionare în cont propriu sau în contul clientilor, în condițiile legii, cu
instrumente ale pieței monetare, cum sunt: cecuri, cambii, bilete la ordin, certificate de depozit
valuta
contracte futures și options
instrumente având la baza cursul de schimb și rata dobanzii
valori mobiliare și alte instrumente financiare
intermediere, în condițiile legii, în oferta de valori mobiliare și alte instrumente financiare, prin subscrierea și plasamentul acestora ori prin plasament și prestarea de servicii aferente
acordare de consultanță cu privire la structura capitalului, strategia de afaceri și alte aspecte legate de aceasta, consultanță și prestare de servicii cu privire la fuziuni și achizitii de societăți comerciale
intermediere pe piața interbancara
administrare de portofolii ale clientilor și consultanță legata de aceasta
pastrare în custodie și administrare de valori mobiliare și alte instrumente financiare
prestare de servicii privind furnizarea de date și referințe în domeniul creditarii
închiriere de casete de siguranță. Furnizarea de date și referințe prevăzută la alin. 1 lit. m) se face cu respectarea dispozițiilor legale referitoare la obligația pastrarii secretului profesional. Băncile pot desfășura, în limita autorizatiei acordate, și alte activități permise de legislatia în vigoare, cum ar fi: depozitarea activelor fondurilor de investitii și societatilor de investitii, distribuirea de titluri de participare la fonduri de investitii și acțiuni ale societatilor de investitii, actionarea ca operator al arhivei electronice de garantii reale mobiliare, operațiuni cu metale și pietre pretioase și obiecte confectionate din acestea, operațiuni în mandat, servicii de procesare de date, administrare de baze de date ori alte asemenea servicii pentru terti, participare la capitalul social al altor entități. Băncile pot presta servicii auxiliare sau conexe legate de activitățile desfășurate, cum ar fi: detinerea și administrarea de bunuri mobile și imobile necesare desfășurării activității sau pentru folosință salariatilor, și pot efectua orice alte activități ori operațiuni necesare pentru realizarea obiectului de activitate autorizat, fără a fi necesară includerea lor în autorizatia acordată. Operațiunile de leasing financiar vor putea fi desfășurate în mod direct începând cu data aderarii României la Uniunea Europeana. Până la această dată, operațiunile de leasing financiar pot fi desfășurate prin societăți distincte, constituite ca filiale în acest scop.
Băncile nu pot desfășura alte activități în afara celor prevăzute la art. 8. De asemenea, băncile nu pot desfășura urmatoarele activități
operațiuni cu bunuri mobile și imobile, cu excepția celor prevăzute la art. 8^2
gajarea propriilor acțiuni în contul datoriilor băncii
acordarea de credite sau furnizarea altor servicii clientilor, condiționată de vanzarea sau cumpararea acțiunilor băncii
acordarea de credite garantate cu actiunile emise de banca
primirea de depozite, titluri sau alte valori, când banca se afla în incetare de plati
acordarea de credite condiționată de acceptarea de către client de alte servicii care nu au legătură cu operațiunea de creditare respectiva.
Băncile pot desfășura urmatoarele operațiuni cu bunuri mobile și imobile
operațiuni necesare desfășurării activității, potrivit prezentei legi
operațiuni cu bunuri mobile și imobile destinate perfectionarii pregatirii profesionale a salariatilor, organizarii unor spatii de odihnă și recreare sau asigurarii de locuinte pentru salariati și familiile acestora
închiriere de bunuri mobile și imobile către terțe părți, cu condiția ca valoarea bunurilor mobile și imobile inchiriate sa nu depășească 5% din fondurile proprii ale băncii și ca totalul veniturilor obtinute din aceste operațiuni sa nu depășească 5% din totalul veniturilor băncii, mai puțin veniturile obtinute din aceste operațiuni; aceste niveluri pot fi depășite în cazuri bine justificate, numai cu aprobarea Băncii Naționale a României
operațiuni cu bunuri mobile și imobile dobandite ca urmare a executarii silite a creanțelor băncii. Bunurile mobile și imobile dobandite în urma executarii silite a creanțelor băncii vor fi vandute de către banca în termen de un an de la data dobândirii, dacă aceste bunuri nu sunt utilizate în condițiile prevăzute la alin. 1. Pentru motive justificate, termenul poate fi prelungit cu aprobarea Băncii Naționale a României.
Băncile, persoane juridice române, pot functiona numai pe baza autorizatiei emise de Banca Naționala a României. Ele se constituie sub forma juridica de societate comerciala pe acțiuni, în baza aprobării Băncii Naționale a României, cu respectarea prevederilor legale în vigoare, aplicabile societatilor comerciale.
Băncile, persoane juridice române, vor avea sediul social și, după caz, sediul real, reprezentand locul unde se afla centrul principal de conducere și de gestiune a activității statutare, pe teritoriul României.
La autorizarea unei bănci, persoana juridica română, constituita ca filiala a unei institutii de credit autorizata într-un alt stat sau ca filiala a unei entități care detine o filiala autorizata ca institutie de credit într-un alt stat ori care se va afla sub controlul acelorasi persoane fizice sau juridice care controlează o institutie de credit autorizata într-un alt stat, Banca Naționala a României se va consulta cu autoritatea competentă din statul în cauza.
Cererea de autorizare va fi inaintata Băncii Naționale a României în forma stabilita de aceasta. Documentația care trebuie să insoteasca cererea, termenele și procedura de autorizare vor fi stabilite prin reglementarile Băncii Naționale a României.
Condițiile în care autorizatia poate fi acordată vor fi reglementate de Banca Naționala a României și se vor referi, fără a fi limitative, la: a) calificarea și experienta profesionala a conducătorilor băncii
nivelul minim al capitalului initial
studiul de fezabilitate, care va cuprinde cel puțin tipul de operațiuni prevăzute a se desfășura și structura organizatorica a băncii
actionarii semnificativi și fondatorii băncii
structura actionarului
sediile băncii
auditorul financiar.
Banca Naționala a României poate cere unui solicitant să prezinte orice informatie și documente suplimentare, dacă cele prezentate sunt incomplete sau insuficiente.
În termen de cel mult 4 luni de la primirea cererii, Banca Naționala a României va aproba constituirea unei bănci sau va respinge cererea și va comunică în scris solicitantului hotărârea sa, împreună cu motivele care au stat la baza acesteia, în cazul respingerii cererii.
În termen de doua luni de la comunicarea aprobării de constituire, în vederea obtinerii autorizatiei de functionare vor fi prezentate Băncii Naționale a României documentele care atesta constituirea legala a băncii. În cazul băncilor care se constituie pe calea subscriptiei publice, termenul de prezentare a acestor documente este de 8 luni.
Banca Naționala a României decide cu privire la autorizarea funcționarii unei bănci în termen de cel mult 4 luni de la data primirii documentelor prevăzute la alin. 2. Prevederile alin. 1 se aplică în mod corespunzător.
În cazul în care Banca Naționala a României nu se pronunță asupra unei cereri de autorizare în termenele prevăzute în cuprinsul acestui articol, solicitantul poate cere Consiliului de administratie al Băncii Naționale a României, în termen de 15 zile de la expirarea acestor termene, eliberarea unei decizii. Procedura prevăzută la art. 83 este aplicabila în mod corespunzător.
Cererea de autorizare va fi respinsa, dacă
documentația prezentată este incompleta sau nu este întocmită în conformitate cu dispozitiile legale în vigoare
Abrogata
capitalul initial se situeaza sub nivelul minim stabilit de Banca Naționala a României
forma juridica este alta decat cea prevăzută la art. 9
din evaluarea documentatiei prezentate rezultă ca banca nu poate asigură realizarea obiectivelor propuse în condiții compatibile cu buna functionare a sistemului bancar și cu regulile unei practici bancare prudente, care să asigure protejarea intereselor deponentilor și ale altor creditori, sau ca aceste obiective nu corespund condițiilor existente în cadrul segmentului de piața ce urmeaza să fie acoperit de serviciile oferite de banca
Banca Naționala a României constata ca persoanele numite în calitate de conducatori sau administratori nu corespund obiectivelor propuse și necesității desfășurării activității băncii în conformitate cu cerințele legii și cu regulile unei practici bancare prudente și sanatoase
Banca Naționala a României constata ca actionarii băncii, atât din perspectiva calității acestora, cat și a structurii grupului din care acestia fac parte, sau alte persoane care au legaturi stranse cu banca nu corespund cerințelor asigurarii unei gestiuni sanatoase și prudente a băncii și realizării unei supravegheri eficiente, potrivit prezentei legi
înainte de obtinerea aprobării de constituire, fondatorii au facut comunicari publice asupra funcționarii băncii
nu sunt respectate prevederile prezentei legi sau reglementarile date în aplicarea acesteia
Banca Naționala a României constata ca dispozitiile legale, regulamentare sau administrative existente în tara de origine, care guverneaza statutul persoanelor având legaturi stranse cu banca, sau dificultatile în implementarea acestor dispozitii împiedica realizarea unei supravegheri prudentiale eficiente ori ca supravegherea din tara de origine a unei institutii de credit straine care a solicitat autorizarea unei sucursale este insuficienta
auditorul financiar nu indeplineste cerințele de experienta, independenta și alte cerințe prevăzute de lege.
Instituțiile de credit straine au obligația sa notifice Băncii Naționale a României deschiderea de reprezentante în România în conformitate cu reglementarile date de aceasta. Reprezentantele își vor limita activitatea la acte de informare, de reprezentare, de cercetare a pieței, contactare de clienti și nu vor efectua nici un fel de operațiuni supuse dispozițiilor prezentei legi.
Instituțiile emitente de moneda electronică se pot constitui în România ca societăți comerciale pe acțiuni în baza aprobării Băncii Naționale a României, cu respectarea legislației aplicabile societatilor comerciale, și pot functiona numai pe baza autorizatiei emise de aceasta. În acest sens, prevederile art. 9 alin. 2, art. 10 și art. 11-14 se aplică în mod corespunzător.
Obiectul de activitate al instituțiilor emitente de moneda electronică va fi limitat la desfășurarea activității de emitere de moneda electronică și la prestarea urmatoarelor categorii de servicii
servicii financiare și nefinanciare strans legate de activitatea de emitere de moneda electronică, cum ar fi: administrarea de moneda electronică prin indeplinirea unor functii operationale și a altor functii conexe legate de emiterea de moneda electronică, emiterea și administrarea altor mijloace de plată, fără ca prin aceasta să se acorde credite sub orice formă
servicii de stocare a informațiilor pe un suport electronic, în numele unei institutii publice sau al altei entități. Instituțiile emitente de moneda electronică nu vor atrage alte fonduri rambursabile decat cele care sunt transformate imediat în moneda electronică.
Banca Naționala a României poate retrage autorizatia acordată unei bănci, persoana juridica română, sau unei sucursale din România a unei institutii de credit cu sediul în strainatate, fie la cererea băncii, când actionarii au decis dizolvarea și lichidarea acesteia, respectiv la cererea institutiei de credit straine, fie ca sanctiune conform art. 69 alin. 2 lit. e), fie pentru urmatoarele motive
abrogata
abrogata
abrogata
banca nu a inceput operațiunile pentru care a fost autorizata, în termen de un an de la primirea autorizatiei, sau nu și-a exercitat, de mai mult de 6 luni, activitatea de acceptare de depozite
autorizatia a fost obtinuta pe baza unor declaratii false sau prin orice alt mijloc ilegal
abrogata
a avut loc o infuzie sau o divizare a băncii
autoritatea competentă din tara în care are sediul institutia de credit străină ce a înființa o sucursala în România i-a retras acesteia autorizatia de a desfășura activități bancare
abrogata
s-a pronuntat o hotărâre de declansare a procedurii falimentului băncii, dacă aceasta mai detine autorizatie de functionare la data pronuntarii hotărârii
actionariatul băncii nu mai indeplineste condițiile prevăzute de lege și de norme pentru asigurarea unei gestiuni prudente și sanatoase a băncii ori nu mai permite realizarea unei supravegheri eficiente
Banca Naționala a României apreciaza ca menținerea autorizatiei băncii pericliteaza interesele deponentilor și ale altor creditori ai băncii, prin aceea ca banca nu mai poseda suficiente fonduri proprii pentru desfășurarea în condiții normale a activității sau exista elemente care conduc la concluzia ca într-un termen scurt banca nu își va mai putea îndeplini oblibațiile către deponenti sau către alti creditori, ori ca banca nu mai justifica prezenta sa în piața intrucat activitatea desfășurată nu corespunde scopului pentru care banca s-a înființat sau aceasta activitate nu poate fi desfășurată decat prin atragerea de resurse la rate ale dobanzii mult mai mari decat cele practicate pe piața
conducerea băncii nu a fost asigurata de cel puțin două persoane pe o perioadă de cel mult 3 luni
nu mai sunt indeplinite orice alte condiții care au stat la baza emiterii autorizatiei.
Cererea de retragere a autorizatiei, formulata potrivit prevederilor art. 16 de către banca, persoana juridica română, respectiv de către institutia de credit străină, va fi însoțită cel puțin de planul de lichidare a activului și de stingere a pasivului, care să asigure plata integrală a creanțelor deponentilor și ale altor creditori. Lichidarea la inițiativa acționarilor este permisa numai în cazul în care banca nu se afla în vreuna dintre situațiile prevăzute de lege pentru declanșarea procedurii falimentului.
În cazul retragerii autorizatiei unei bănci, persoana juridica română, sau unei sucursale din România a unei institutii de credit straine care nu are sediul social pe teritoriul unui stat membru, Banca Naționala a României va informa în consecința autoritățile competente din statele membre gazda în care banca, respectiv institutia de credit străină, desfășoară activitate.
Hotărârea Băncii Naționale a României de retragere a autorizatiei se comunică în scris băncii sau sucursalei în cauza, împreună cu motivele care au stat la baza hotărârii, și se publică în Monitorul Oficial al României, Partea I, și cel puțin în doua cotidiene de circulatie naționala. (2) Hotărârea de retragere a autorizatiei produce efecte de la data publicarii ei în Monitorul Oficial al României sau de la o dată ulterioară, specificata în hotărârea respectiva.
Ca urmare a retragerii autorizatiei, banca va intra în lichidare, dispozitiile cuprinse în cap. XIII^1 referitoare la lichidarea băncilor fiind aplicabile în consecința. Începând cu data intrarii în vigoare a hotărârii de retragere a autorizatiei, banca, persoana juridica română, respectiv sucursala din România a institutiei de credit straine, nu va putea desfășura alte activități decat cele legate de lichidare.
Fuziunea sau divizarea băncilor se va efectua potrivit dispozițiilor legale, precum și cu respectarea reglementarilor Băncii Naționale a României.
Fuziunea se poate realiza
între doua sau mai multe bănci
între bănci și institutii emitente de moneda electronică
între bănci și institutii financiare
între bănci și entități prestatoare de servicii auxiliare sau conexe. Fuziunea și divizarea, în condițiile alin. 1, sunt supuse aprobării prealabile a Băncii Naționale a României. Dacă în urma procesului de fuziune sau de divizare a unei bănci rezultă institutii de credit noi, acestea sunt obligate să obțină autorizatia de functionare din partea Băncii Naționale a României.
Organizarea și conducerea băncilor se stabilesc prin actele constitutive ale băncilor, în conformitate cu legislatia comerciala și cu respectarea dispozițiilor prezentei legi.
În toate actele sale oficiale banca trebuie să se identifice în mod clar printr-un minimum de date: firma sub care este inmatriculata în registrul comerțului, capitalul social, adresa sediului social, codul unic de înregistrare, numărul de ordine în registrul comerțului, numărul și data înmatriculării în registrul bancar.
Banca este angajata prin semnatura a cel puțin 2 conducatori, având competentele stabilite prin actul constitutiv, sau a cel puțin 2 salariati ai băncii, împuterniciți de conducerea acesteia. Se asimileaza semnaturilor prevăzute la alin. 1
semnatura electronică extinsa, bazata pe un certificat calificat emis de un furnizor de servicii de certificare calificata, în conformitate cu prevederile legale privind semnatura electronică
orice alta tehnica echivalenta de garantare a autenticității semnaturii, aprobata de Banca Naționala a României.
Fiecare banca va avea un regulament propriu de functionare, aprobat de organele statutare, prin care va stabili cel puțin: a) structura organizatorica a băncii
atribuțiile fiecarui compartiment al băncii și relatiile dintre acestea
atribuțiile sucursalelor și ale altor sedii secundare ale băncii
atribuțiile comitetului de audit, comitetului de administrare a riscurilor, ale caror constituire și functionare se vor stabili prin reglementarile Băncii Naționale a României; d^1) atribuțiile comitetului de administrare a activelor și pasivelor, ale comitetului de credite și ale altor organe specializate ale băncii, ale caror constituire și functionare se vor stabili în baza deciziei organelor statutare
competentele conducătorilor băncii, ale persoanelor care asigura conducerea compartimentelor din cadrul băncii, a sucursalelor și a altor sedii secundare și ale altor salariati care efectueaza operațiuni în numele și pe contul băncii
sistemul de control intern și organizarea și functionarea activității de audit intern.
Conducătorii și administratorii unei bănci trebuie să aibă o buna reputatie, calificare și competența adecvate pentru realizarea obiectivelor propuse și pentru crearea premiselor necesare în vederea desfășurării activității băncii în conformitate cu cerințele legii și cu regulile unei practici bancare prudente și sanatoase, în scopul asigurarii credibilitatii și viabilitatii sistemului bancar, inclusiv protejarea intereselor deponentilor și ale altor creditori ai băncii.
Fiecare dintre persoanele prevăzute la alin. 1 trebuie să fie aprobata de Banca Naționala a României înainte de începerea exercitarii responsabilitatilor.
La numirea conducătorilor banca trebuie să asigure indeplinirea cerinței ca fiecare dintre tipurile de activități pe care le desfășoară să se afle sub coordonarea unui conducator cu experienta în aceste activități.
Banca Naționala a României are autoritatea de a analiza în ce măsura sunt respectate condițiile minime prevăzute în prezenta lege și reglementarile date în aplicarea acesteia, de a evalua toate circumstantele și informațiile legate de activitatea, reputatia, integritatea morala și de experienta fiecarei persoane și de a decide dacă aceste persoane corespund cerințelor prevăzute la alin. 1.
Evaluarea se va face atât la nivel individual, cat și la nivel colectiv, astfel încât să se asigure și indeplinirea cerințelor prevăzute la alin. 3.
Conducerea băncii trebuie să fie asigurată de cel puțin două persoane. Conducătorii trebuie să fie salariati ai băncii și pot fi membri ai consiliului de administratie. Conducătorii băncii trebuie să asigure efectiv conducerea de zi cu zi a activității băncii, sa exercite exclusiv functia pentru care au fost numiti și cel puțin unul dintre acestia sa ateste cunoasterea limbii române. Ei trebuie să fie licentiati în unul dintre domeniile economic, juridic ori în alt domeniu care se circumscrie activității financiar-bancare și/sau sa fi absolvit cursuri postuniversitare în unul dintre aceste domenii și să aibă experienta de minimum 7 ani în domeniul finaciar-bancar, care să fie relevanta pentru specificul și volumul activității desfășurate de banca. Administratorii băncii pot fi numai persoane fizice. Aceste persoane trebuie să aibă experienta de minimum 3 ani în domeniul financiar-bancar sau într-un domeniu care poate fi considerat relevant pentru activitatea băncii.
În cazul în care conducătorii băncii fac parte din consiliul de administratie, numărul membrilor acestuia trebuie să fie stabilit astfel încât administratorii care nu au și calitatea de conducator sa constituie majoritatea.
Abrogat.
În afară de condițiile prevăzute de legislatia în vigoare referitoare la administratori, o persoană nu poate fi aleasa în consiliul de administratie al unei bănci, iar dacă a fost aleasa, decade din mandatul sau, dacă
este salariat al băncii în cauza, cu excepția conducătorilor acesteia
este salariat, administrator sau auditor financiar la o alta institutie de credit, persoana juridica română, cu excepția cazului în care banca este o filiala a institutiei de credit respective
în ultimii 5 ani i s-a retras aprobarea de către autoritatea competentă de a conduce o institutie de credit sau a fost inlocuita ca urmare a unei măsuri de remediere luate de o institutie de credit
îi este interzis, printr-o dispoziție legala, o hotărâre judecătorească sau o decizie a unei alte autorități, sa conduca o institutie de credit, o institutie financiară sau o societate de asigurare/reasigurare ori sa desfasoare activitate în unul dintre domeniile specifice instituțiilor respective.
Dispozitiile legislației în vigoare, referitoare la situațiile de incompatibilitate prevăzute pentru administratori, inclusiv cele ale alin. 2, și prevederile cap. VII se aplică și conducătorilor băncii care nu sunt membri ai consiliului de administratie.
Administratorul notifica în scris băncii natura și intinderea interesului sau relatiei sale materiale, dacă
este parte a unui contract cu banca
este administrator al unei persoane juridice care este parte a unui contract cu banca
are un interes material sau o relație materiala cu o persoană care este parte într-un contract cu banca, cu excepția contractelor de depozit sau de pastrare de valori.
Obligația prevăzută la art. 29 revine administratorului atunci când a cunoscut sau trebuia sa cunoasca faptul ca a fost incheiat sau este în curs de a fi incheiat un astfel de contract.
Administratorul unei bănci este obligat ca, ori de cate ori este necesar, dar nu mai puțin de o dată pe an, să prezinte, în scris, consiliului de administratie al băncii o declaratie din care să rezulte numele și adresa asociatilor săi și date referitoare la interesele materiale de natura financiară, comerciala, agricola, industriala sau de alta natura ale administratorului și ale familiei sale.
Un administrator care are un interes material sau o relație materiala, în sensul art. 29, 31 și 33, nu va participa la dezbaterile asupra contractului și se va abtine de la vot asupra oricarei probleme legate de acest contract. În scopul realizării cvorumului necesar luării unei decizii asupra contractului în cauza, administratorul va fi considerat prezent.
Când un administrator nu declara un conflict de interese, în conformitate cu prevederile prezentului capitol
banca, un acționar al acesteia sau Banca Naționala a României poate cere instanței judecătorești anularea oricărui contract în care acesta are un interes material nedeclarat, potrivit celor prevăzute în prezentul capitol
Banca Naționala a României, potrivit art. 70, poate cere băncii suspendarea administratorului pe o perioadă care să nu depășească un an sau inlocuirea acestuia.
Banca va pastra confidentialitatea asupra tuturor faptelor, datelor și informațiilor referitoare la activitatea desfășurată, precum și asupra oricărui fapt, data sau informatie, aflate la dispoziția sa, care privesc persoana, proprietatea, activitatea, afacerea, relatiile personale sau de afaceri ale clientilor ori informații referitoare la conturile clientilor - solduri, rulaje, operațiuni derulate -, la serviciile prestate sau la contractele incheiate cu clientii. Orice persoană care beneficiaza de serviciile unei bănci este considerata client al acesteia.
Orice membru al consiliului de administratie al unei bănci, angajatii acesteia și orice persoană care, sub o formă sau alta, participa la conducerea, administrarea ori activitatea băncii are obligația sa pastreze secretul profesional asupra oricărui fapt, date sau informații la care se referă art. 35, de care a luat cunoștința în cursul desfășurării activității sale profesionale. Persoanele prevăzute la alin. 1 nu au dreptul de a folosi sau de a dezvălui, nici în timpul activității și nici după încetarea acesteia, fapte sau date care, dacă ar deveni publice, ar dauna intereselor ori prestigiului unei bănci sau ale unui client al acesteia. Prevederile alin. 1 și 2 se aplică și persoanelor care obtin informații de natura celor aratate, din rapoarte ori alte documente ale băncii.
Obligația de pastrare a secretului profesional nu poate fi opusa autorității competente în exercitarea atribuțiilor sale prevăzute de lege. Informații de natura secretului profesional pot fi furnizate, în măsura în care acestea sunt justificate de scopul pentru care sunt cerute ori furnizate, în urmatoarele situații
la solicitarea titularilor sau a mostenitorilor acestora, inclusiv a reprezentantilor lor legali și/sau statutari, ori cu acordul expres al acestora
în cazurile în care banca justifica un interes legitim
la solicitarea scrisa a altor autorități sau institutii ori din oficiu, dacă prin lege speciala sunt prevăzute autoritățile sau instituțiile care sunt indrituite să solicite și/sau sa primeasca astfel de informații și sunt identificate clar informațiile care pot fi furnizate de către banca, în scopul indeplinirii atribuțiilor specifice ale acestor autorități sau institutii
la solicitarea scrisa a sotului titularului de cont, atunci când face dovada ca a introdus în instanța o cerere de impartire a bunurilor comune, sau la solicitarea instanței. În cererea adresata băncii, conform alin. 2 lit. c), trebuie să se precizeze temeiul legal al solicitarii de informații, identitatea clientului la care se referă informațiile confidentiale care se solicita, categoria datelor solicitate și scopul pentru care se solicita acestea. Persoanele abilitate să solicite și/sau sa primeasca informații de natura secretului profesional în domeniul bancar sunt obligate sa pastreze confidentialitatea acestora și le pot utiliza numai în scopul pentru care le-au solicitat sau le-au fost furnizate, potrivit legii. Personalul băncii nu poate utiliza în folos personal sau în folosul altuia, direct ori indirect, informații de natura celor prevăzute la art. 35, pe care le detine sau de care a luat cunoștința în orice mod.
În cauzele penale, la solicitarea scrisa a procurorului sau a instanței judecătorești ori, după caz, a organelor de cercetare penala, cu autorizarea procurorului, băncile vor furniza informații de natura secretului profesional. Dispozitiile art. 37 alin. 4 se aplică în mod corespunzător.
Nu se considera încălcări ale obligației de pastrare a secretului profesional
furnizarea de date agregate, astfel încât identitatea și informațiile privind activitatea fiecarui client nu pot fi identificate
furnizarea de date structurilor constituite sub forma centralei riscurilor bancare, centralei incidentelor de plată sau fondului de garantare a depozitelor, organizate în condițiile legii
furnizarea de date auditorului financiar al băncii
furnizarea de informații la cererea băncilor corespondente
furnizarea de date și informații necesare pentru realizarea supravegherii pe baza consolidata.
Dispozitiile cuprinse în prezentul capitol se aplică în mod corespunzător și sucursalelor instituțiilor de credit straine autorizate sa functioneze în România, precum și persoanelor juridice prevăzute la art. 2 alin. 2.