LEGE nr. 58 din 5 martie 1998 - (*actualizată*) Lege privind activitatea bancara (actualizata până la data de 25 aprilie 2004*)
Text cu caracter informativ. Numai versiunea publicată în Monitorul Oficial al României este cea oficială.
Instituțiile de credit straine au obligația sa notifice Băncii Naționale a României deschiderea de reprezentante în România în conformitate cu reglementarile date de aceasta. Reprezentantele își vor limita activitatea la acte de informare, de reprezentare, de cercetare a pieței, contactare de clienti și nu vor efectua nici un fel de operațiuni supuse dispozițiilor prezentei legi.
Instituțiile emitente de moneda electronică se pot constitui în România ca societăți comerciale pe acțiuni în baza aprobării Băncii Naționale a României, cu respectarea legislației aplicabile societatilor comerciale, și pot functiona numai pe baza autorizatiei emise de aceasta. În acest sens, prevederile art. 9 alin. 2, art. 10 și art. 11-14 se aplică în mod corespunzător.
Obiectul de activitate al instituțiilor emitente de moneda electronică va fi limitat la desfășurarea activității de emitere de moneda electronică și la prestarea urmatoarelor categorii de servicii
servicii financiare și nefinanciare strans legate de activitatea de emitere de moneda electronică, cum ar fi: administrarea de moneda electronică prin indeplinirea unor functii operationale și a altor functii conexe legate de emiterea de moneda electronică, emiterea și administrarea altor mijloace de plată, fără ca prin aceasta să se acorde credite sub orice formă
servicii de stocare a informațiilor pe un suport electronic, în numele unei institutii publice sau al altei entități. Instituțiile emitente de moneda electronică nu vor atrage alte fonduri rambursabile decat cele care sunt transformate imediat în moneda electronică.
Banca Naționala a României poate retrage autorizatia acordată unei bănci, persoana juridica română, sau unei sucursale din România a unei institutii de credit cu sediul în strainatate, fie la cererea băncii, când actionarii au decis dizolvarea și lichidarea acesteia, respectiv la cererea institutiei de credit straine, fie ca sanctiune conform art. 69 alin. 2 lit. e), fie pentru urmatoarele motive
abrogata
abrogata
abrogata
banca nu a inceput operațiunile pentru care a fost autorizata, în termen de un an de la primirea autorizatiei, sau nu și-a exercitat, de mai mult de 6 luni, activitatea de acceptare de depozite
autorizatia a fost obtinuta pe baza unor declaratii false sau prin orice alt mijloc ilegal
abrogata
a avut loc o infuzie sau o divizare a băncii
autoritatea competentă din tara în care are sediul institutia de credit străină ce a înființa o sucursala în România i-a retras acesteia autorizatia de a desfășura activități bancare
abrogata
s-a pronuntat o hotărâre de declansare a procedurii falimentului băncii, dacă aceasta mai detine autorizatie de functionare la data pronuntarii hotărârii
actionariatul băncii nu mai indeplineste condițiile prevăzute de lege și de norme pentru asigurarea unei gestiuni prudente și sanatoase a băncii ori nu mai permite realizarea unei supravegheri eficiente
Banca Naționala a României apreciaza ca menținerea autorizatiei băncii pericliteaza interesele deponentilor și ale altor creditori ai băncii, prin aceea ca banca nu mai poseda suficiente fonduri proprii pentru desfășurarea în condiții normale a activității sau exista elemente care conduc la concluzia ca într-un termen scurt banca nu își va mai putea îndeplini oblibațiile către deponenti sau către alti creditori, ori ca banca nu mai justifica prezenta sa în piața intrucat activitatea desfășurată nu corespunde scopului pentru care banca s-a înființat sau aceasta activitate nu poate fi desfășurată decat prin atragerea de resurse la rate ale dobanzii mult mai mari decat cele practicate pe piața
conducerea băncii nu a fost asigurata de cel puțin două persoane pe o perioadă de cel mult 3 luni
nu mai sunt indeplinite orice alte condiții care au stat la baza emiterii autorizatiei.
Cererea de retragere a autorizatiei, formulata potrivit prevederilor art. 16 de către banca, persoana juridica română, respectiv de către institutia de credit străină, va fi însoțită cel puțin de planul de lichidare a activului și de stingere a pasivului, care să asigure plata integrală a creanțelor deponentilor și ale altor creditori. Lichidarea la inițiativa acționarilor este permisa numai în cazul în care banca nu se afla în vreuna dintre situațiile prevăzute de lege pentru declanșarea procedurii falimentului.
În cazul retragerii autorizatiei unei bănci, persoana juridica română, sau unei sucursale din România a unei institutii de credit straine care nu are sediul social pe teritoriul unui stat membru, Banca Naționala a României va informa în consecința autoritățile competente din statele membre gazda în care banca, respectiv institutia de credit străină, desfășoară activitate.
Hotărârea Băncii Naționale a României de retragere a autorizatiei se comunică în scris băncii sau sucursalei în cauza, împreună cu motivele care au stat la baza hotărârii, și se publică în Monitorul Oficial al României, Partea I, și cel puțin în doua cotidiene de circulatie naționala. (2) Hotărârea de retragere a autorizatiei produce efecte de la data publicarii ei în Monitorul Oficial al României sau de la o dată ulterioară, specificata în hotărârea respectiva.
Ca urmare a retragerii autorizatiei, banca va intra în lichidare, dispozitiile cuprinse în cap. XIII^1 referitoare la lichidarea băncilor fiind aplicabile în consecința. Începând cu data intrarii în vigoare a hotărârii de retragere a autorizatiei, banca, persoana juridica română, respectiv sucursala din România a institutiei de credit straine, nu va putea desfășura alte activități decat cele legate de lichidare.
Fuziunea sau divizarea băncilor se va efectua potrivit dispozițiilor legale, precum și cu respectarea reglementarilor Băncii Naționale a României.
Fuziunea se poate realiza
între doua sau mai multe bănci
între bănci și institutii emitente de moneda electronică
între bănci și institutii financiare
între bănci și entități prestatoare de servicii auxiliare sau conexe. Fuziunea și divizarea, în condițiile alin. 1, sunt supuse aprobării prealabile a Băncii Naționale a României. Dacă în urma procesului de fuziune sau de divizare a unei bănci rezultă institutii de credit noi, acestea sunt obligate să obțină autorizatia de functionare din partea Băncii Naționale a României.
Organizarea și conducerea băncilor se stabilesc prin actele constitutive ale băncilor, în conformitate cu legislatia comerciala și cu respectarea dispozițiilor prezentei legi.
În toate actele sale oficiale banca trebuie să se identifice în mod clar printr-un minimum de date: firma sub care este inmatriculata în registrul comerțului, capitalul social, adresa sediului social, codul unic de înregistrare, numărul de ordine în registrul comerțului, numărul și data înmatriculării în registrul bancar.
Banca este angajata prin semnatura a cel puțin 2 conducatori, având competentele stabilite prin actul constitutiv, sau a cel puțin 2 salariati ai băncii, împuterniciți de conducerea acesteia. Se asimileaza semnaturilor prevăzute la alin. 1
semnatura electronică extinsa, bazata pe un certificat calificat emis de un furnizor de servicii de certificare calificata, în conformitate cu prevederile legale privind semnatura electronică
orice alta tehnica echivalenta de garantare a autenticității semnaturii, aprobata de Banca Naționala a României.
Fiecare banca va avea un regulament propriu de functionare, aprobat de organele statutare, prin care va stabili cel puțin: a) structura organizatorica a băncii
atribuțiile fiecarui compartiment al băncii și relatiile dintre acestea
atribuțiile sucursalelor și ale altor sedii secundare ale băncii
atribuțiile comitetului de audit, comitetului de administrare a riscurilor, ale caror constituire și functionare se vor stabili prin reglementarile Băncii Naționale a României; d^1) atribuțiile comitetului de administrare a activelor și pasivelor, ale comitetului de credite și ale altor organe specializate ale băncii, ale caror constituire și functionare se vor stabili în baza deciziei organelor statutare
competentele conducătorilor băncii, ale persoanelor care asigura conducerea compartimentelor din cadrul băncii, a sucursalelor și a altor sedii secundare și ale altor salariati care efectueaza operațiuni în numele și pe contul băncii
sistemul de control intern și organizarea și functionarea activității de audit intern.
Conducătorii și administratorii unei bănci trebuie să aibă o buna reputatie, calificare și competența adecvate pentru realizarea obiectivelor propuse și pentru crearea premiselor necesare în vederea desfășurării activității băncii în conformitate cu cerințele legii și cu regulile unei practici bancare prudente și sanatoase, în scopul asigurarii credibilitatii și viabilitatii sistemului bancar, inclusiv protejarea intereselor deponentilor și ale altor creditori ai băncii.
Fiecare dintre persoanele prevăzute la alin. 1 trebuie să fie aprobata de Banca Naționala a României înainte de începerea exercitarii responsabilitatilor.
La numirea conducătorilor banca trebuie să asigure indeplinirea cerinței ca fiecare dintre tipurile de activități pe care le desfășoară să se afle sub coordonarea unui conducator cu experienta în aceste activități.
Banca Naționala a României are autoritatea de a analiza în ce măsura sunt respectate condițiile minime prevăzute în prezenta lege și reglementarile date în aplicarea acesteia, de a evalua toate circumstantele și informațiile legate de activitatea, reputatia, integritatea morala și de experienta fiecarei persoane și de a decide dacă aceste persoane corespund cerințelor prevăzute la alin. 1.
Evaluarea se va face atât la nivel individual, cat și la nivel colectiv, astfel încât să se asigure și indeplinirea cerințelor prevăzute la alin. 3.
Conducerea băncii trebuie să fie asigurată de cel puțin două persoane. Conducătorii trebuie să fie salariati ai băncii și pot fi membri ai consiliului de administratie. Conducătorii băncii trebuie să asigure efectiv conducerea de zi cu zi a activității băncii, sa exercite exclusiv functia pentru care au fost numiti și cel puțin unul dintre acestia sa ateste cunoasterea limbii române. Ei trebuie să fie licentiati în unul dintre domeniile economic, juridic ori în alt domeniu care se circumscrie activității financiar-bancare și/sau sa fi absolvit cursuri postuniversitare în unul dintre aceste domenii și să aibă experienta de minimum 7 ani în domeniul finaciar-bancar, care să fie relevanta pentru specificul și volumul activității desfășurate de banca. Administratorii băncii pot fi numai persoane fizice. Aceste persoane trebuie să aibă experienta de minimum 3 ani în domeniul financiar-bancar sau într-un domeniu care poate fi considerat relevant pentru activitatea băncii.
În cazul în care conducătorii băncii fac parte din consiliul de administratie, numărul membrilor acestuia trebuie să fie stabilit astfel încât administratorii care nu au și calitatea de conducator sa constituie majoritatea.
Abrogat.
În afară de condițiile prevăzute de legislatia în vigoare referitoare la administratori, o persoană nu poate fi aleasa în consiliul de administratie al unei bănci, iar dacă a fost aleasa, decade din mandatul sau, dacă
este salariat al băncii în cauza, cu excepția conducătorilor acesteia
este salariat, administrator sau auditor financiar la o alta institutie de credit, persoana juridica română, cu excepția cazului în care banca este o filiala a institutiei de credit respective
în ultimii 5 ani i s-a retras aprobarea de către autoritatea competentă de a conduce o institutie de credit sau a fost inlocuita ca urmare a unei măsuri de remediere luate de o institutie de credit
îi este interzis, printr-o dispoziție legala, o hotărâre judecătorească sau o decizie a unei alte autorități, sa conduca o institutie de credit, o institutie financiară sau o societate de asigurare/reasigurare ori sa desfasoare activitate în unul dintre domeniile specifice instituțiilor respective.
Dispozitiile legislației în vigoare, referitoare la situațiile de incompatibilitate prevăzute pentru administratori, inclusiv cele ale alin. 2, și prevederile cap. VII se aplică și conducătorilor băncii care nu sunt membri ai consiliului de administratie.
Administratorul notifica în scris băncii natura și intinderea interesului sau relatiei sale materiale, dacă
este parte a unui contract cu banca
este administrator al unei persoane juridice care este parte a unui contract cu banca
are un interes material sau o relație materiala cu o persoană care este parte într-un contract cu banca, cu excepția contractelor de depozit sau de pastrare de valori.
Obligația prevăzută la art. 29 revine administratorului atunci când a cunoscut sau trebuia sa cunoasca faptul ca a fost incheiat sau este în curs de a fi incheiat un astfel de contract.
Administratorul unei bănci este obligat ca, ori de cate ori este necesar, dar nu mai puțin de o dată pe an, să prezinte, în scris, consiliului de administratie al băncii o declaratie din care să rezulte numele și adresa asociatilor săi și date referitoare la interesele materiale de natura financiară, comerciala, agricola, industriala sau de alta natura ale administratorului și ale familiei sale.
Un administrator care are un interes material sau o relație materiala, în sensul art. 29, 31 și 33, nu va participa la dezbaterile asupra contractului și se va abtine de la vot asupra oricarei probleme legate de acest contract. În scopul realizării cvorumului necesar luării unei decizii asupra contractului în cauza, administratorul va fi considerat prezent.
Când un administrator nu declara un conflict de interese, în conformitate cu prevederile prezentului capitol
banca, un acționar al acesteia sau Banca Naționala a României poate cere instanței judecătorești anularea oricărui contract în care acesta are un interes material nedeclarat, potrivit celor prevăzute în prezentul capitol
Banca Naționala a României, potrivit art. 70, poate cere băncii suspendarea administratorului pe o perioadă care să nu depășească un an sau inlocuirea acestuia.
Banca va pastra confidentialitatea asupra tuturor faptelor, datelor și informațiilor referitoare la activitatea desfășurată, precum și asupra oricărui fapt, data sau informatie, aflate la dispoziția sa, care privesc persoana, proprietatea, activitatea, afacerea, relatiile personale sau de afaceri ale clientilor ori informații referitoare la conturile clientilor - solduri, rulaje, operațiuni derulate -, la serviciile prestate sau la contractele incheiate cu clientii. Orice persoană care beneficiaza de serviciile unei bănci este considerata client al acesteia.
Orice membru al consiliului de administratie al unei bănci, angajatii acesteia și orice persoană care, sub o formă sau alta, participa la conducerea, administrarea ori activitatea băncii are obligația sa pastreze secretul profesional asupra oricărui fapt, date sau informații la care se referă art. 35, de care a luat cunoștința în cursul desfășurării activității sale profesionale. Persoanele prevăzute la alin. 1 nu au dreptul de a folosi sau de a dezvălui, nici în timpul activității și nici după încetarea acesteia, fapte sau date care, dacă ar deveni publice, ar dauna intereselor ori prestigiului unei bănci sau ale unui client al acesteia. Prevederile alin. 1 și 2 se aplică și persoanelor care obtin informații de natura celor aratate, din rapoarte ori alte documente ale băncii.
Obligația de pastrare a secretului profesional nu poate fi opusa autorității competente în exercitarea atribuțiilor sale prevăzute de lege. Informații de natura secretului profesional pot fi furnizate, în măsura în care acestea sunt justificate de scopul pentru care sunt cerute ori furnizate, în urmatoarele situații
la solicitarea titularilor sau a mostenitorilor acestora, inclusiv a reprezentantilor lor legali și/sau statutari, ori cu acordul expres al acestora
în cazurile în care banca justifica un interes legitim
la solicitarea scrisa a altor autorități sau institutii ori din oficiu, dacă prin lege speciala sunt prevăzute autoritățile sau instituțiile care sunt indrituite să solicite și/sau sa primeasca astfel de informații și sunt identificate clar informațiile care pot fi furnizate de către banca, în scopul indeplinirii atribuțiilor specifice ale acestor autorități sau institutii
la solicitarea scrisa a sotului titularului de cont, atunci când face dovada ca a introdus în instanța o cerere de impartire a bunurilor comune, sau la solicitarea instanței. În cererea adresata băncii, conform alin. 2 lit. c), trebuie să se precizeze temeiul legal al solicitarii de informații, identitatea clientului la care se referă informațiile confidentiale care se solicita, categoria datelor solicitate și scopul pentru care se solicita acestea. Persoanele abilitate să solicite și/sau sa primeasca informații de natura secretului profesional în domeniul bancar sunt obligate sa pastreze confidentialitatea acestora și le pot utiliza numai în scopul pentru care le-au solicitat sau le-au fost furnizate, potrivit legii. Personalul băncii nu poate utiliza în folos personal sau în folosul altuia, direct ori indirect, informații de natura celor prevăzute la art. 35, pe care le detine sau de care a luat cunoștința în orice mod.
În cauzele penale, la solicitarea scrisa a procurorului sau a instanței judecătorești ori, după caz, a organelor de cercetare penala, cu autorizarea procurorului, băncile vor furniza informații de natura secretului profesional. Dispozitiile art. 37 alin. 4 se aplică în mod corespunzător.
Nu se considera încălcări ale obligației de pastrare a secretului profesional
furnizarea de date agregate, astfel încât identitatea și informațiile privind activitatea fiecarui client nu pot fi identificate
furnizarea de date structurilor constituite sub forma centralei riscurilor bancare, centralei incidentelor de plată sau fondului de garantare a depozitelor, organizate în condițiile legii
furnizarea de date auditorului financiar al băncii
furnizarea de informații la cererea băncilor corespondente
furnizarea de date și informații necesare pentru realizarea supravegherii pe baza consolidata.
Dispozitiile cuprinse în prezentul capitol se aplică în mod corespunzător și sucursalelor instituțiilor de credit straine autorizate sa functioneze în România, precum și persoanelor juridice prevăzute la art. 2 alin. 2.
În activitatea lor, băncile se supun reglementarilor și ordinelor emise de Banca Naționala a României, date în aplicarea legislației privind politica monetara, de credit, valutara, de plati, de asigurare a prudentei bancare și de supraveghere bancara.
Băncile trebuie să-și organizeze întreaga activitate în conformitate cu regulile unei practici bancare prudente și sanatoase, cu cerințele legii și ale reglementarilor Băncii Naționale a României. În acest sens băncile trebuie să dispună de proceduri de administrare și contabile corespunzătoare și de sisteme adecvate de control intern.
Modificările în situația băncii sunt supuse aprobării Băncii Naționale a României, în condițiile stabilite de aceasta prin reglementari. Inregistrarea în registrul comerțului a mențiunilor privind respectivele modificari se va face numai după obtinerea acestei aprobari.
În statutele lor, băncile nu vor putea stabili excepții de la principiul potrivit caruia o actiune da dreptul la un singur vot.
Actiunile emise de bănci vor putea fi numai nominative.
În vederea funcționarii, în termen de 30 de zile de la data obtinerii autorizatiei, fiecare banca este obligata sa deschidă cont curent la Banca Naționala a României, conform reglementarilor emise de aceasta. Transferurile banesti operate prin inscrieri în contul curent deschis în evidentele Băncii Naționale a României sunt irevocabile și neconditionate. Băncile pot deschide la Banca Naționala a României și alte conturi, în condițiile stabilite de aceasta.
Capitalul social al unei bănci trebuie varsat, integral și în forma baneasca, la momentul subscrierii. Nivelul minim al capitalului initial este stabilit de Banca Naționala a României, prin reglementari. La constituire, aportul de capital va fi varsat într-un cont deschis la o institutie de credit, care va fi blocat până la inmatricularea băncii în registrul comerțului. La constituirea unei bănci, capitalul initial este egal cu capitalul social, cu excepția cazurilor în care banca nou-constituită este rezultata dintr-un proces de reorganizare prin fuziune sau divizare. La deschiderea unei sucursale, capitalul initial se va asigura prin punerea la dispoziția acesteia a capitalului de dotare de către institutia de credit străină.
Băncile pot majoră capitalul social numai prin utilizarea urmatoarelor surse
noi aporturi în forma baneasca
prime de emisiune sau de aport și alte prime legate de capital, integral încasate, rămase după acoperirea cheltuielilor neamortizate cu astfel de operațiuni, precum și rezervele constituite pe seama unor astfel de prime
dividende din profitul net cuvenit acționarilor, după plata impozitului pe dividende, potrivit legii
rezerve constituite din profitul net, existente în sold, potrivit ultimului bilant contabil. Sucursalele instituțiilor de credit straine, autorizate sa functioneze în România, pot majoră capitalul de dotare prin utilizarea urmatoarelor surse
noi aporturi în forma baneasca puse la dispoziția sucursalei de către institutia de credit străină, cu destinația "capital de dotare"
rezerve constituite din profitul net, existente în sold potrivit ultimei situații financiare anuale. ------------------ Ultimul alineat al art. 41 a fost introdus de ORDONANȚA DE URGENȚĂ nr. 56 din 19 mai 2000 publicată în MONITORUL OFICIAL nr. 227 din 23 mai 2000. Art. 41 a fost modificat de pct. 53 al art. I din LEGEA nr. 485 din 18 noiembrie 2003 publicată în MONITORUL OFICIAL nr. 876 din 10 decembrie 2003.
Abrogat.
Băncile repartizeaza 20% din profitul contabil determinat înainte de deducerea impozitului pe profit, pentru constituirea unui fond de rezerva, până când fondul astfel constituit egaleaza capitalul social, apoi maximum 10%, până în momentul în care fondul a ajuns de doua ori mai mare decat capitalul social. După atingerea acestui nivel, alocarea de sume pentru fondul de rezerva se face din profitul net. Băncile repartizeaza din profitul contabil determinat înainte de deducerea impozitului pe profit sumele destinate constituirii rezervei generale pentru riscul de credit, în limita a 2% din soldul creditelor acordate. Prevederile alin. 1 și 2 sunt aplicabile până la incheierea exercitiului financiar al anului 2003 inclusiv. Începând cu exercitiul financiar al anului 2004, băncile constituie fondul de rezerva potrivit dispozițiilor legislației privind societățile comerciale și, de asemenea, constituie fondul pentru riscuri bancare generale din profitul contabil determinat înainte de deducerea impozitului pe profit, în limita a 1% din soldul activelor purtătoare de riscuri specifice activității bancare, asa cum sunt stabilite prin reglementarile Băncii Naționale a României, cu avizul Ministerului Finanțelor Publice, în măsura în care sumele respective se regăsesc în profitul net. La determinarea nivelului fondului pentru riscuri bancare generale se au în vedere și sumele reprezentand rezerva generală pentru riscul de credit, constituita potrivit alin. 2, existenta în sold. Fondul de rezerva și rezerva generală pentru riscul de credit, constituite potrivit alin. 1 și 2, nu vor fi diminuate în functie de limitele și cotele prevăzute la alin. 4 și vor fi utilizate potrivit destinatiilor prevăzute de reglementarile legale. Modul de utilizare a fondului pentru riscuri bancare generale se stabileste prin reglementari ale Băncii Naționale a României.