LEGE nr. 58 din 5 martie 1998 - (*actualizată*) Lege privind activitatea bancara (actualizata până la data de 25 aprilie 2004*)
Text cu caracter informativ. Numai versiunea publicată în Monitorul Oficial al României este cea oficială.
Actele emise în aplicarea prezentei legi pot fi contestate în termen de 15 zile de la comunicarea acestora la consiliul de administratie al Băncii Naționale a României, care se pronunță prin hotărâre în termen de 30 de zile de la data sesizarii. Hotărârea consiliului de administratie poate fi atacata la Curtea Suprema de Justiție, în termen de 15 zile de la comunicare.
Până la adoptarea unei hotărâri de către Banca Naționala a României potrivit art. 83 alin. 1 sau, după caz, până la pronuntarea unei hotărâri definitive și irevocabile de către instanța judecătorească potrivit alin. 2 al aceluiasi articol, executarea actelor Băncii Naționale a României nu se suspenda.
Banca Naționala a României este singura autoritate în măsura să se pronunte asupra considerentelor de oportunitate, evaluarilor și analizelor calitative care stau la baza emiterii actelor sale. În cazul contestarii în instanța a actelor Băncii Naționale a României instanța judecătorească se va pronunță asupra legalității acestor acte.
Instituțiile emitente de moneda electronică sunt supuse reglementarii și supravegherii Băncii Naționale a României. Capitalul initial, condițiile de autorizare, nivelul minim al fondurilor proprii și investițiile permise ale instituțiilor emitente de moneda electronică vor fi stabilite de Banca Naționala a României prin reglementari. Instituțiile emitente de moneda electronică trebuie să dispună de un management prudent și sanatos, de proceduri administrative și contabile și sisteme de control intern adecvate, care să le permita evaluarea riscurilor financiare și nefinanciare la care sunt expuse, inclusiv a riscurilor tehnice și procedurale și a celor rezultate din cooperarea cu entitatile care le furnizeaza servicii conexe.
Instituțiile emitente de moneda electronică nu pot detine participatii în alte entități, cu excepția celor al caror obiect de activitate consta exclusiv în furnizarea de servicii de operare sau alte servicii conexe legate de emiterea ori distribuirea de moneda electronică de către institutia în cauza.
În perioada de valabilitate pentru care a fost emisa moneda electronică, instituțiile emitente de moneda electronică sunt obligate sa o rascumpere, la cererea deținătorilor, la o valoare egala cu valoarea acesteia existenta în sold, fără retinerea altor taxe și comisioane decat cele strict necesare efectuării operațiunii de rascumparare. În acest sens, dispozitiile art. 56^1 alin. 2 și 3 se aplică în mod corespunzător și acestor institutii.
Dispozitiile cuprinse la art. 16, 16^1, 16^2, 17-19, 21-27, cap. VII, cap. VIII, art. 38-43, 45-47, 51-52^3, 54, 57-58^1, art. 59 alin. 2, art. 61-62, 66-72, 73, cap. XIII, cap. XIII^1, cap. XIV și la art. 83^8 -83^15 sunt aplicabile în mod corespunzător și instituțiilor emitente de moneda electronică. În acest caz, în textele respective, în loc de bănci, persoane juridice române, sau bănci se va citi institutii emitente de moneda electronică. Dispozitiile art. 46^1 și 46^2 și, respectiv, ale art. 83^8 - 83^15 privind condițiile de desfășurare a activității în alte state membre de către instituțiile emitente de moneda electronică se aplică numai pentru desfășurarea activității de emitere de moneda electronică.
Instituțiile emitente de moneda electronică pot fuziona cu bănci, cu alte institutii emitente de moneda electronică sau cu alte entități care presteaza servicii auxiliare ori conexe, prevăzute la art. 15^3.
Prin excepție de la dispozitiile art. 6 și 15, instituțiile de credit autorizate și supravegheate de autoritatea competentă dintr-un stat membru pot desfășura în România, în limita autorizatiei acordate de statul membru de origine, activitate bancara ori alte activități de natura financiară prevăzute la art. 8 alin. 1, printr-o sucursala sau în mod direct, fără a fi necesară obtinerea unei autorizații din partea Băncii Naționale a României.
În termen de doua luni de la primirea comunicarii din partea autorității competente din statul membru de origine, cuprinzand informațiile prevăzute la art. 46 alin. 4 și la art. 46^1 alin. 5, Banca Naționala a României va comunică institutiei de credit în cauza, dacă este necesar, condițiile în care, în scopul protejarii interesului general, sucursala din România a acesteia urmeaza să-și desfasoare activitatea. Institutia de credit va putea sa inceapa activitatea prin intermediul sucursalei, de la data primirii comunicarii din partea Băncii Naționale a României sau, în lipsa acesteia, după trecerea termenului prevăzut la alin. 1. Orice intentie de modificare a informațiilor cuprinse în comunicarea primita de Banca Naționala a României, conform alin. 1, trebuie să fie notificata acesteia de către institutia de credit în cauza, cu cel puțin o luna înainte de data la care modificarea respectiva urmeaza să fie efectuata; în acest termen Banca Naționala a României va comunică institutiei de credit în cauza, dacă este necesar, noile condiții în care activitatea urmeaza să fie desfășurată pe teritoriul României.
Supravegherea prudentiala a instituțiilor de credit prevăzute la art. 83^8, inclusiv a sucursalelor din România ale acestora, se realizează de către autoritățile competente din statele membre de origine. Banca Naționala a României realizează, în cooperare cu autoritățile competente din aceste state, supravegherea sucursalelor instituțiilor de credit prevăzute la art. 83^8, din punct de vedere al lichidității, și are competența de a dispune masurile necesare în aplicarea politicii sale monetare. Sucursalelor din România ale instituțiilor de credit prevăzute la art. 83^8 li se aplică în mod corespunzător
dispozitiile legale și cele cuprinse în reglementarile Băncii Naționale a României, emise în aplicarea legii, referitoare la raportarea indicatorilor și la furnizarea altor date și informații necesare pentru exercitarea corespunzătoare a competentelor prevăzute de lege ale Băncii Naționale a României în domeniul politicii monetare, supravegherii riscului de lichiditate și statistic
dispozitiile privind secretul profesional în domeniul bancar
alte dispozitii ale legislației din România aplicabile băncilor, care urmaresc protejarea interesului general, protectia consumatorului, prevenirea utilizarii sistemului financiar în scopul spalarii banilor și altele asemenea
dispozitiile art. 62^1 alin. 3, referitoare la intocmirea și publicarea de către sucursalele instituțiilor de credit straine a situațiilor financiare proprii și la publicarea de către acestea a situațiilor financiare anuale ale institutiei de credit straine. Prevederile alin. 3 lit. b) și c) se aplică și instituțiilor de credit, prevăzute la art. 83^8, care desfășoară în mod direct în România activitate bancara sau alte activități de natura financiară.
Inspecțiile la sediile sucursalelor din România ale instituțiilor de credit autorizate într-un stat membru pot fi realizate de către autoritățile competente din statul membru de origine, prin persoane imputernicite, cu informarea prealabila a Băncii Naționale a României. În cazul în care autoritățile competente din statul membru de origine solicita Băncii Naționale a României realizarea verificării activității sucursalelor din România ale instituțiilor de credit autorizate în statul membru în cauza, Banca Naționala a României va putea realiza aceasta verificare în mod direct prin personalul sau ori va permite realizarea acesteia de către auditori ori experti financiari.
Dacă o institutie de credit dintr-un stat membru, care desfășoară activitate bancara ori alte activități de natura financiară, prevăzute la art. 8, în România, printr-o sucursala sau în mod direct, nu respecta cerințele de desfășurare a activității în România, conform celor prevăzute la art. 83^10 alin. 2 și 3, Banca Naționala a României va putea dispune acesteia sa ia măsuri de remediere a faptelor constatate. În cazul în care institutia de credit nu se conformeaza dispozițiilor alin. 1, Banca Naționala a României va informa autoritatea competentă din statul membru de origine. Dispozitiile alin. 2 nu împiedica aplicarea de către Banca Naționala a României a sanctiunilor sau a masurilor pe care le considera necesare, conform prevederilor art. 72^1, ori interzicerea desfășurării activității în România în mod direct. Banca Naționala a României va informa Comisia Europeana și autoritățile competente din statul membru de origine cu privire la sanctiunile și/sau masurile dispuse.
Dacă Banca Naționala a României este informata de autoritățile competente din statul membru de origine cu privire la decizia de a retrage autorizatia unei institutii de credit care desfășoară activitate pe teritoriul României, în scopul protejarii intereselor deponentilor și ale altor creditori, Banca Naționala a României va lua masurile necesare pentru ca institutia de credit în cauza sa nu mai desfasoare activități pe teritoriul României.
Dacă asupra unei institutii de credit dintr-un stat membru care desfășoară activitate pe teritoriul României au fost dispuse măsuri de reorganizare, administrare speciala, lichidare, faliment sau alte asemenea măsuri, acestea se vor aplica fără alte formalitati pe teritoriul României și vor produce efecte în condițiile și de la data prevăzute în legislatia din statul membru respectiv. Procedurile de reorganizare, administrare, lichidare și faliment se vor aplica în conformitate cu legislatia din statul membru de origine, cu excepțiile prevăzute la art. 82^12 - 82^20, care se aplică în mod corespunzător, caz în care, în loc de România și legea/legislatia română se va citi statul membru de origine și, respectiv, legea/legislatia statului membru de origine.
Persoanele imputernicite sa puna în aplicare masurile dispuse de autoritatea administrativa sau judiciara, conform art. 83^14 alin. 1, vor putea actiona pe teritoriul României în baza unei copii certificate de pe actul de numire ori a unui certificat emis de aceasta autoritate, insotit de o traducere în limba română, fără alta formalitate. Persoanele prevăzute la alin. 1 vor putea exercita pe teritoriul României toate competentele care le revin potrivit legislației din statul membru de origine. Aceste persoane vor putea sa numeasca alte persoane care să le reprezinte pe teritoriul României, inclusiv în scopul de a acorda asistența creditorilor pe parcursul aplicarii masurilor în cauza.
Instituțiile financiare cu sediul în unul dintre statele membre vor putea desfășura pe teritoriul României activitățile financiare prevăzute în actele lor constitutive, prin intermediul unei sucursale sau în mod direct, cu respectarea dispozițiilor art. 83^9, 83^10 și 83^12, dacă aceste institutii financiare sunt filiale ale uneia sau mai multor institutii de credit și indeplinesc cumulativ urmatoarele condiții
societatea-mama sau societățile-mama sunt autorizate ca institutii de credit în statul membru a cărui legislatie guverneaza statutul institutiei financiare respective
activitățile în cauza sunt efectiv desfășurate pe teritoriul aceluiasi stat membru
societatea-mama sau societățile-mama dețin 90% sau mai mult din drepturile de vot aferente acțiunilor reprezentand capitalul social al institutiei financiare
societatea-mama sau societățile-mama trebuie să satisfaca cerințele prudentiale ale autorităților competente din statele membre de origine cu privire la managementul institutiei financiare-filiala și trebuie să declare, cu acordul acestor autorități, ca garanteaza în solidar oblibațiile asumate de filiala; e) institutia financiară-filiala este inclusa efectiv în supravegherea pe baza consolidata a societatii-mama sau, după caz, a fiecarei societăți-mama, în special în ceea ce priveste activitățile financiare în cauza, în mod deosebit pentru calculul indicatorului de solvabilitate, al expunerilor mari și al nivelului participatiilor de natura imobilizarilor financiare la entități care nu desfășoară activități financiare. Verificarea indeplinirii condițiilor prevăzute la alin. 1 se realizează de către autoritatea competentă din statul membru de origine, care va certifica acest lucru, concomitent cu transmiterea informațiilor prevăzute la art. 83^9 alin. 1. Autoritatea competența din statul membru de origine va asigura supravegherea filialelor prevăzute la alin. 1. În cazul în care Banca Naționala a României este informata de autoritatea competentă din statul membru de origine cu privire la faptul ca institutia financiară nu mai indeplineste una dintre condițiile prevăzute la alin. 1, activitățile desfășurate în România de institutia financiară respectiva vor intra sub incidența legislației române aplicabile acestor activități. Dispozitiile prezentului articol se aplică în mod corespunzător și în cazul instituțiilor financiare cu sediul în România, care vor sa desfasoare activitate pe teritoriul statelor membre, dacă aceste institutii financiare sunt filiale ale unor bănci, persoane juridice române, și indeplinesc condițiile prevăzute la alin. 1. Verificarea acestor condiții se realizează de către Banca Naționala a României, care va asigura și supravegherea acestor institutii financiare în conformitate cu prevederile alin. 3.
Dispozitiile art. 83^16 se aplică în mod corespunzător și filialelor instituțiilor financiare care indeplinesc condițiile prevăzute la acest articol.
Pentru supravegherea prudentiala a băncilor, persoane juridice române, care desfășoară activitate pe teritoriul altor state membre și a instituțiilor de credit autorizate în alte state membre, care desfășoară activitate în România, Banca Naționala a României va colabora strans cu autoritățile competente din statele membre respective. Prin derogare de la prevederile art. 67 ultimul alineat, colaborarea se va putea realiza prin schimb de informații sau în orice alt mod, de natura sa faciliteze supravegherea instituțiilor de credit în cauza și verificarea indeplinirii condițiilor care au stat la baza autorizarii acestora de către autoritatea competentă. Informațiile se vor referi în principal la administrarea, conducerea și actionariatul acestora, dar și la alte aspecte de natura prudentiala, vizand în special lichiditatea, solvabilitatea, limitarea expunerilor mari, procedurile de administrare și contabile, controlul intern, garantarea depozitelor.
La solicitarea autorităților competente din statele membre responsabile cu supravegherea pe baza consolidata a instituțiilor de credit filiale ale unui holding financiar cu sediul în România, Banca Naționala a României este imputernicita sa ceara holdingului orice informații relevante pentru realizarea supravegherii pe baza consolidata, pe care le va transmite autorităților solicitante.
În cazul în care autoritățile competente din statele membre solicita Băncii Naționale a României realizarea verificării informațiilor referitoare la o institutie de credit, un holding financiar, o institutie financiară, o societate prestatoare de servicii bancare auxiliare, o societate tip holding și filialele acesteia ori la filialele prevăzute la art. 68^3 alin. 2, având sediul social în România, Banca Naționala a României fie va realiza aceasta verificare în mod direct prin personalul sau, fie va permite autorității competente solicitante sa realizeze verificarea sau va permite realizarea acesteia de către auditori ori experti financiari.
Banca Naționala a României va notifica Comisiei Europene asupra urmatoarelor elemente
orice autorizatie acordată unei bănci ori altei institutii de credit, persoana juridica română
orice retragere de autorizatie acordată unei bănci ori altei institutii de credit, persoana juridica română
orice refuz de transmitere a informațiilor, conform prevederilor art. 46^1 alin. 4
orice autorizatie acordată unei institutii de credit, persoana juridica română, care s-a constituit ca filiala deținută direct sau indirect de una ori mai multe societăți-mama care nu sunt guvernate de legislatia română sau a altui stat membru și orice achizitionare de către o asemenea societate-mama a unei participatii semnificative intr-o institutie de credit, persoana juridica română, dacă, ca urmare a acestei achizitionari, institutia de credit, persoana juridica română, devine o filiala a societatii-mama respective; în acest caz notificarea va cuprinde și structura grupului din care aceasta face parte
dificultatile intampinate de bănci ori alte institutii de credit, persoane juridice române, la deschiderea de sucursale sau în desfășurarea activității în strainatate, pe teritoriul unui stat, altul decat un stat membru
cerere de autorizare a unei filiale, care se constituie ca institutie de credit, persoana juridica română, deținută direct sau indirect de una ori mai multe societăți-mama care nu sunt guvernate de legislatia română sau a altui stat membru și orice cerere de aprobare a unei participatii semnificative intr-o institutie de credit, persoana juridica română, formulata de către o asemenea societate-mama, dacă prin achizitionarea acestei participatii institutia de credit, persoana juridica română, ar deveni o filiala a societatii-mama respective
lista holdingurilor financiare care sunt societăți-mama ale băncilor, persoane juridice române, supravegheate pe baza consolidata de către Banca Naționala a României potrivit prezentei legi
orice autorizatie acordată sucursalelor instituțiilor de credit straine cu sediul în afara spatiului comunitar
orice alte informații care trebuie raportate Comisiei Europene, la cererea acesteia sau în conformitate cu prevederile legislației comunitare. Informațiile prevăzute la lit. f) se transmit la solicitarea expresa a Comisiei Europene. Lista prevăzută la lit. g) se va transmite și autorităților competente din statele membre, iar informațiile prevăzute la lit. h) se transmit și Comitetului Bancar Consultativ.
În cazul în care Comisia Europeana decide ca autoritățile competente din statele membre trebuie să suspende sau sa intrerupa procedura de adoptare a unei decizii cu privire la cererile menționate la art. 83^21 lit. f), Banca Naționala a României, prin hotărâre, va suspenda sau intrerupe procedura de autorizare/aprobare; termenul de suspendare, respectiv de intrerupere, nu va putea depăși 3 luni. În cazul în care, înainte de incheierea termenului prevăzut la alin. 1, Consiliul European va decide continuarea masurii adoptate de Comisia Europeana, Banca Naționala a României, prin hotărâre, va prelungi termenul pentru care procedura de autorizare/aprobare se suspenda sau se intrerupe, pe perioada prevăzută în decizia Consiliului European. Dispozitiile alin. 1 și 2 nu se aplică în cazul cererilor de autorizare/aprobare prevăzute la art. 83^21 lit. f), dacă societatea-mama este o institutie de credit care este autorizata sa desfasoare activitate bancara pe teritoriul unui stat membru sau este o filiala a unei astfel de institutii de credit.
Abrogat.
Abrogat.
Abrogat.