LEGE nr. 58 din 5 martie 1998 - (*actualizată*) Lege privind activitatea bancara (actualizata până la data de 25 aprilie 2004*)
Text cu caracter informativ. Numai versiunea publicată în Monitorul Oficial al României este cea oficială.
Organizarea și conducerea băncilor se stabilesc prin actele constitutive ale băncilor, în conformitate cu legislatia comerciala și cu respectarea dispozițiilor prezentei legi.
În toate actele sale oficiale banca trebuie să se identifice în mod clar printr-un minimum de date: firma sub care este inmatriculata în registrul comerțului, capitalul social, adresa sediului social, codul unic de înregistrare, numărul de ordine în registrul comerțului, numărul și data înmatriculării în registrul bancar.
Banca este angajata prin semnatura a cel puțin 2 conducatori, având competentele stabilite prin actul constitutiv, sau a cel puțin 2 salariati ai băncii, împuterniciți de conducerea acesteia. Se asimileaza semnaturilor prevăzute la alin. 1
semnatura electronică extinsa, bazata pe un certificat calificat emis de un furnizor de servicii de certificare calificata, în conformitate cu prevederile legale privind semnatura electronică
orice alta tehnica echivalenta de garantare a autenticității semnaturii, aprobata de Banca Naționala a României.
Fiecare banca va avea un regulament propriu de functionare, aprobat de organele statutare, prin care va stabili cel puțin: a) structura organizatorica a băncii
atribuțiile fiecarui compartiment al băncii și relatiile dintre acestea
atribuțiile sucursalelor și ale altor sedii secundare ale băncii
atribuțiile comitetului de audit, comitetului de administrare a riscurilor, ale caror constituire și functionare se vor stabili prin reglementarile Băncii Naționale a României; d^1) atribuțiile comitetului de administrare a activelor și pasivelor, ale comitetului de credite și ale altor organe specializate ale băncii, ale caror constituire și functionare se vor stabili în baza deciziei organelor statutare
competentele conducătorilor băncii, ale persoanelor care asigura conducerea compartimentelor din cadrul băncii, a sucursalelor și a altor sedii secundare și ale altor salariati care efectueaza operațiuni în numele și pe contul băncii
sistemul de control intern și organizarea și functionarea activității de audit intern.
Conducătorii și administratorii unei bănci trebuie să aibă o buna reputatie, calificare și competența adecvate pentru realizarea obiectivelor propuse și pentru crearea premiselor necesare în vederea desfășurării activității băncii în conformitate cu cerințele legii și cu regulile unei practici bancare prudente și sanatoase, în scopul asigurarii credibilitatii și viabilitatii sistemului bancar, inclusiv protejarea intereselor deponentilor și ale altor creditori ai băncii.
Fiecare dintre persoanele prevăzute la alin. 1 trebuie să fie aprobata de Banca Naționala a României înainte de începerea exercitarii responsabilitatilor.
La numirea conducătorilor banca trebuie să asigure indeplinirea cerinței ca fiecare dintre tipurile de activități pe care le desfășoară să se afle sub coordonarea unui conducator cu experienta în aceste activități.
Banca Naționala a României are autoritatea de a analiza în ce măsura sunt respectate condițiile minime prevăzute în prezenta lege și reglementarile date în aplicarea acesteia, de a evalua toate circumstantele și informațiile legate de activitatea, reputatia, integritatea morala și de experienta fiecarei persoane și de a decide dacă aceste persoane corespund cerințelor prevăzute la alin. 1.
Evaluarea se va face atât la nivel individual, cat și la nivel colectiv, astfel încât să se asigure și indeplinirea cerințelor prevăzute la alin. 3.
Conducerea băncii trebuie să fie asigurată de cel puțin două persoane. Conducătorii trebuie să fie salariati ai băncii și pot fi membri ai consiliului de administratie. Conducătorii băncii trebuie să asigure efectiv conducerea de zi cu zi a activității băncii, sa exercite exclusiv functia pentru care au fost numiti și cel puțin unul dintre acestia sa ateste cunoasterea limbii române. Ei trebuie să fie licentiati în unul dintre domeniile economic, juridic ori în alt domeniu care se circumscrie activității financiar-bancare și/sau sa fi absolvit cursuri postuniversitare în unul dintre aceste domenii și să aibă experienta de minimum 7 ani în domeniul finaciar-bancar, care să fie relevanta pentru specificul și volumul activității desfășurate de banca. Administratorii băncii pot fi numai persoane fizice. Aceste persoane trebuie să aibă experienta de minimum 3 ani în domeniul financiar-bancar sau într-un domeniu care poate fi considerat relevant pentru activitatea băncii.
În cazul în care conducătorii băncii fac parte din consiliul de administratie, numărul membrilor acestuia trebuie să fie stabilit astfel încât administratorii care nu au și calitatea de conducator sa constituie majoritatea.
Abrogat.
În afară de condițiile prevăzute de legislatia în vigoare referitoare la administratori, o persoană nu poate fi aleasa în consiliul de administratie al unei bănci, iar dacă a fost aleasa, decade din mandatul sau, dacă
este salariat al băncii în cauza, cu excepția conducătorilor acesteia
este salariat, administrator sau auditor financiar la o alta institutie de credit, persoana juridica română, cu excepția cazului în care banca este o filiala a institutiei de credit respective
în ultimii 5 ani i s-a retras aprobarea de către autoritatea competentă de a conduce o institutie de credit sau a fost inlocuita ca urmare a unei măsuri de remediere luate de o institutie de credit
îi este interzis, printr-o dispoziție legala, o hotărâre judecătorească sau o decizie a unei alte autorități, sa conduca o institutie de credit, o institutie financiară sau o societate de asigurare/reasigurare ori sa desfasoare activitate în unul dintre domeniile specifice instituțiilor respective.
Dispozitiile legislației în vigoare, referitoare la situațiile de incompatibilitate prevăzute pentru administratori, inclusiv cele ale alin. 2, și prevederile cap. VII se aplică și conducătorilor băncii care nu sunt membri ai consiliului de administratie.
Administratorul notifica în scris băncii natura și intinderea interesului sau relatiei sale materiale, dacă
este parte a unui contract cu banca
este administrator al unei persoane juridice care este parte a unui contract cu banca
are un interes material sau o relație materiala cu o persoană care este parte într-un contract cu banca, cu excepția contractelor de depozit sau de pastrare de valori.
Obligația prevăzută la art. 29 revine administratorului atunci când a cunoscut sau trebuia sa cunoasca faptul ca a fost incheiat sau este în curs de a fi incheiat un astfel de contract.
Administratorul unei bănci este obligat ca, ori de cate ori este necesar, dar nu mai puțin de o dată pe an, să prezinte, în scris, consiliului de administratie al băncii o declaratie din care să rezulte numele și adresa asociatilor săi și date referitoare la interesele materiale de natura financiară, comerciala, agricola, industriala sau de alta natura ale administratorului și ale familiei sale.
Un administrator care are un interes material sau o relație materiala, în sensul art. 29, 31 și 33, nu va participa la dezbaterile asupra contractului și se va abtine de la vot asupra oricarei probleme legate de acest contract. În scopul realizării cvorumului necesar luării unei decizii asupra contractului în cauza, administratorul va fi considerat prezent.
Când un administrator nu declara un conflict de interese, în conformitate cu prevederile prezentului capitol
banca, un acționar al acesteia sau Banca Naționala a României poate cere instanței judecătorești anularea oricărui contract în care acesta are un interes material nedeclarat, potrivit celor prevăzute în prezentul capitol
Banca Naționala a României, potrivit art. 70, poate cere băncii suspendarea administratorului pe o perioadă care să nu depășească un an sau inlocuirea acestuia.
Banca va pastra confidentialitatea asupra tuturor faptelor, datelor și informațiilor referitoare la activitatea desfășurată, precum și asupra oricărui fapt, data sau informatie, aflate la dispoziția sa, care privesc persoana, proprietatea, activitatea, afacerea, relatiile personale sau de afaceri ale clientilor ori informații referitoare la conturile clientilor - solduri, rulaje, operațiuni derulate -, la serviciile prestate sau la contractele incheiate cu clientii. Orice persoană care beneficiaza de serviciile unei bănci este considerata client al acesteia.
Orice membru al consiliului de administratie al unei bănci, angajatii acesteia și orice persoană care, sub o formă sau alta, participa la conducerea, administrarea ori activitatea băncii are obligația sa pastreze secretul profesional asupra oricărui fapt, date sau informații la care se referă art. 35, de care a luat cunoștința în cursul desfășurării activității sale profesionale. Persoanele prevăzute la alin. 1 nu au dreptul de a folosi sau de a dezvălui, nici în timpul activității și nici după încetarea acesteia, fapte sau date care, dacă ar deveni publice, ar dauna intereselor ori prestigiului unei bănci sau ale unui client al acesteia. Prevederile alin. 1 și 2 se aplică și persoanelor care obtin informații de natura celor aratate, din rapoarte ori alte documente ale băncii.
Obligația de pastrare a secretului profesional nu poate fi opusa autorității competente în exercitarea atribuțiilor sale prevăzute de lege. Informații de natura secretului profesional pot fi furnizate, în măsura în care acestea sunt justificate de scopul pentru care sunt cerute ori furnizate, în urmatoarele situații
la solicitarea titularilor sau a mostenitorilor acestora, inclusiv a reprezentantilor lor legali și/sau statutari, ori cu acordul expres al acestora
în cazurile în care banca justifica un interes legitim
la solicitarea scrisa a altor autorități sau institutii ori din oficiu, dacă prin lege speciala sunt prevăzute autoritățile sau instituțiile care sunt indrituite să solicite și/sau sa primeasca astfel de informații și sunt identificate clar informațiile care pot fi furnizate de către banca, în scopul indeplinirii atribuțiilor specifice ale acestor autorități sau institutii
la solicitarea scrisa a sotului titularului de cont, atunci când face dovada ca a introdus în instanța o cerere de impartire a bunurilor comune, sau la solicitarea instanței. În cererea adresata băncii, conform alin. 2 lit. c), trebuie să se precizeze temeiul legal al solicitarii de informații, identitatea clientului la care se referă informațiile confidentiale care se solicita, categoria datelor solicitate și scopul pentru care se solicita acestea. Persoanele abilitate să solicite și/sau sa primeasca informații de natura secretului profesional în domeniul bancar sunt obligate sa pastreze confidentialitatea acestora și le pot utiliza numai în scopul pentru care le-au solicitat sau le-au fost furnizate, potrivit legii. Personalul băncii nu poate utiliza în folos personal sau în folosul altuia, direct ori indirect, informații de natura celor prevăzute la art. 35, pe care le detine sau de care a luat cunoștința în orice mod.
În cauzele penale, la solicitarea scrisa a procurorului sau a instanței judecătorești ori, după caz, a organelor de cercetare penala, cu autorizarea procurorului, băncile vor furniza informații de natura secretului profesional. Dispozitiile art. 37 alin. 4 se aplică în mod corespunzător.
Nu se considera încălcări ale obligației de pastrare a secretului profesional
furnizarea de date agregate, astfel încât identitatea și informațiile privind activitatea fiecarui client nu pot fi identificate
furnizarea de date structurilor constituite sub forma centralei riscurilor bancare, centralei incidentelor de plată sau fondului de garantare a depozitelor, organizate în condițiile legii
furnizarea de date auditorului financiar al băncii
furnizarea de informații la cererea băncilor corespondente
furnizarea de date și informații necesare pentru realizarea supravegherii pe baza consolidata.
Dispozitiile cuprinse în prezentul capitol se aplică în mod corespunzător și sucursalelor instituțiilor de credit straine autorizate sa functioneze în România, precum și persoanelor juridice prevăzute la art. 2 alin. 2.
În activitatea lor, băncile se supun reglementarilor și ordinelor emise de Banca Naționala a României, date în aplicarea legislației privind politica monetara, de credit, valutara, de plati, de asigurare a prudentei bancare și de supraveghere bancara.
Băncile trebuie să-și organizeze întreaga activitate în conformitate cu regulile unei practici bancare prudente și sanatoase, cu cerințele legii și ale reglementarilor Băncii Naționale a României. În acest sens băncile trebuie să dispună de proceduri de administrare și contabile corespunzătoare și de sisteme adecvate de control intern.
Modificările în situația băncii sunt supuse aprobării Băncii Naționale a României, în condițiile stabilite de aceasta prin reglementari. Inregistrarea în registrul comerțului a mențiunilor privind respectivele modificari se va face numai după obtinerea acestei aprobari.
În statutele lor, băncile nu vor putea stabili excepții de la principiul potrivit caruia o actiune da dreptul la un singur vot.
Actiunile emise de bănci vor putea fi numai nominative.
În vederea funcționarii, în termen de 30 de zile de la data obtinerii autorizatiei, fiecare banca este obligata sa deschidă cont curent la Banca Naționala a României, conform reglementarilor emise de aceasta. Transferurile banesti operate prin inscrieri în contul curent deschis în evidentele Băncii Naționale a României sunt irevocabile și neconditionate. Băncile pot deschide la Banca Naționala a României și alte conturi, în condițiile stabilite de aceasta.
Capitalul social al unei bănci trebuie varsat, integral și în forma baneasca, la momentul subscrierii. Nivelul minim al capitalului initial este stabilit de Banca Naționala a României, prin reglementari. La constituire, aportul de capital va fi varsat într-un cont deschis la o institutie de credit, care va fi blocat până la inmatricularea băncii în registrul comerțului. La constituirea unei bănci, capitalul initial este egal cu capitalul social, cu excepția cazurilor în care banca nou-constituită este rezultata dintr-un proces de reorganizare prin fuziune sau divizare. La deschiderea unei sucursale, capitalul initial se va asigura prin punerea la dispoziția acesteia a capitalului de dotare de către institutia de credit străină.
Băncile pot majoră capitalul social numai prin utilizarea urmatoarelor surse
noi aporturi în forma baneasca
prime de emisiune sau de aport și alte prime legate de capital, integral încasate, rămase după acoperirea cheltuielilor neamortizate cu astfel de operațiuni, precum și rezervele constituite pe seama unor astfel de prime
dividende din profitul net cuvenit acționarilor, după plata impozitului pe dividende, potrivit legii
rezerve constituite din profitul net, existente în sold, potrivit ultimului bilant contabil. Sucursalele instituțiilor de credit straine, autorizate sa functioneze în România, pot majoră capitalul de dotare prin utilizarea urmatoarelor surse
noi aporturi în forma baneasca puse la dispoziția sucursalei de către institutia de credit străină, cu destinația "capital de dotare"
rezerve constituite din profitul net, existente în sold potrivit ultimei situații financiare anuale. ------------------ Ultimul alineat al art. 41 a fost introdus de ORDONANȚA DE URGENȚĂ nr. 56 din 19 mai 2000 publicată în MONITORUL OFICIAL nr. 227 din 23 mai 2000. Art. 41 a fost modificat de pct. 53 al art. I din LEGEA nr. 485 din 18 noiembrie 2003 publicată în MONITORUL OFICIAL nr. 876 din 10 decembrie 2003.
Abrogat.
Băncile repartizeaza 20% din profitul contabil determinat înainte de deducerea impozitului pe profit, pentru constituirea unui fond de rezerva, până când fondul astfel constituit egaleaza capitalul social, apoi maximum 10%, până în momentul în care fondul a ajuns de doua ori mai mare decat capitalul social. După atingerea acestui nivel, alocarea de sume pentru fondul de rezerva se face din profitul net. Băncile repartizeaza din profitul contabil determinat înainte de deducerea impozitului pe profit sumele destinate constituirii rezervei generale pentru riscul de credit, în limita a 2% din soldul creditelor acordate. Prevederile alin. 1 și 2 sunt aplicabile până la incheierea exercitiului financiar al anului 2003 inclusiv. Începând cu exercitiul financiar al anului 2004, băncile constituie fondul de rezerva potrivit dispozițiilor legislației privind societățile comerciale și, de asemenea, constituie fondul pentru riscuri bancare generale din profitul contabil determinat înainte de deducerea impozitului pe profit, în limita a 1% din soldul activelor purtătoare de riscuri specifice activității bancare, asa cum sunt stabilite prin reglementarile Băncii Naționale a României, cu avizul Ministerului Finanțelor Publice, în măsura în care sumele respective se regăsesc în profitul net. La determinarea nivelului fondului pentru riscuri bancare generale se au în vedere și sumele reprezentand rezerva generală pentru riscul de credit, constituita potrivit alin. 2, existenta în sold. Fondul de rezerva și rezerva generală pentru riscul de credit, constituite potrivit alin. 1 și 2, nu vor fi diminuate în functie de limitele și cotele prevăzute la alin. 4 și vor fi utilizate potrivit destinatiilor prevăzute de reglementarile legale. Modul de utilizare a fondului pentru riscuri bancare generale se stabileste prin reglementari ale Băncii Naționale a României.
La acordarea creditelor, băncile urmaresc ca solicitanții să prezinte credibilitate pentru rambursarea acestora la scadenta. În acest scop băncile cer solicitantilor garantarea în condițiile stabilite prin normele lor de creditare.
Băncile trebuie să respecte cerințele prudentiale, la nivel individual sau consolidat, după caz, prevăzute în reglementarile emise de Banca Naționala a României, care se referă, fără a fi limitative, la: a) solvabilitate
lichiditate
expunerea maxima față de un singur debitor și expunerea maxima agregata
expunerea față de persoanele aflate în relatii speciale cu banca
riscul valutar
calitatea activelor, constituirea și utilizarea provizioanelor de risc
organizare și control intern.
Indicatorii aferenti cerințelor prevăzute la lit. a), c)-e) ale alin. 1 se vor calcula în functie de nivelul fondurilor proprii; acest nivel nu va putea fi mai mic decat nivelul minim al capitalului initial, stabilit prin reglementarile Băncii Naționale a României.
În scopul determinarii indicatorului de solvabilitate, Banca Naționala a României poate recunoaste diminuarea riscului de credit în cazul incheierii urmatoarelor tipuri de contracte de compensare a creanțelor și a obligațiilor reciproce decurgând din operațiuni cu instrumente având la baza cursul de schimb și rata dobanzii și operațiuni similare cu aur
contracte bilaterale prin care părțile stipuleaza ca, la termenele stabilite sau la data aparitiei unui eveniment determinat - de regula, imposibilitatea unei părți de a-și onora oblibațiile asumate -, oblibațiile reciproce initiale, chiar neajunse la scadenta, se sting automat, fiind inlocuite de o noua obligație, astfel încât o singura suma neta rezultata din compensarea obligațiilor initiale va fi datorata de partea debitoare
alte contracte bilaterale de compensare. Operațiunile și condițiile în care Banca Naționala a României recunoaste diminuarea riscului de credit, potrivit alin. 1, și modalitatea de calcul al acestuia vor fi stabilite prin reglementarile emise de Banca Naționala a României.
Băncile, persoane juridice române, pot deschide pe teritoriul României sucursale și alte sedii secundare - agentii și altele asemenea -, în condițiile prevăzute de reglementarile Băncii Naționale a României. Băncile, persoane juridice române, vor putea desfășura activitate bancara și alte activități financiare în strainatate, în limita autorizatiei acordate de Banca Naționala a României, numai prin intermediul unei sucursale. Deschiderea de sucursale în strainatate este supusă aprobării prealabile a Băncii Naționale a României, conform reglementarilor emise de aceasta. Cererea de aprobare a deschiderii unei sucursale în strainatate va indica tara în care se intenționează deschiderea sucursalei și va fi însoțită, fără a se limita la acestea, de urmatoarele
un studiu de fezabilitate, care va cuprinde cel puțin tipurile de activități care vor fi desfășurate prin intermediul sucursalei și structura organizatorica a acesteia
identitatea persoanelor desemnate să asigure conducerea sucursalei și informații privind calificarea, experienta și onorabilitatea acestora
adresa sediului sucursalei. Banca Naționala a României poate respinge o cerere de aprobare a deschiderii unei sucursale în strainatate de către o banca, persoana juridica română, dacă, pe baza informațiilor deținute și a documentatiei prezentate de banca, constata ca
banca nu dispune de capacitate administrativa sau de o situație financiară adecvata, în raport cu activitatea propusa a fi desfășurată prin intermediul sucursalei
cadrul legislativ existent în tara gazda și/sau modul de aplicare a acestuia împiedica realizarea unei supravegheri conform principiilor prezentei legi
banca înregistrează o evolutie necorespunzatoare a indicatorilor aferenti cerințelor de prudenta bancara. Orice modificare a elementelor prevăzute la alin. 4 este supusă aprobării prealabile a Băncii Naționale a României.
Prin derogare de la dispozitiile art. 46 alin. 3, băncile, persoane juridice române, pot desfășura în statele membre activitate bancara și alte activități financiare, conform art. 8 alin. 1, pentru care sunt autorizate, prin intermediul unei sucursale sau în mod direct, dacă indeplinesc condițiile stabilite de legislatia respectivului stat membru, prin care se urmareste protejarea interesului general. Banca, persoana juridica română, care intenționează sa deschisa o sucursala într-un stat membru, va notifica acest lucru Băncii Naționale a României, împreună cu informațiile prevăzute la art. 46 alin. 4. În termen de 3 luni de la primirea notificarii, Banca Naționala a României va comunică autorității competente din statul membru gazda informațiile primite sau, după caz, va refuza transmiterea acestora și va informa banca în consecința. În cazul în care Banca Naționala a României nu informeaza banca în termenul prevăzut, aceasta, în 15 zile de la expirarea termenului, se poate adresa Consiliului de administratie al Băncii Naționale a României, solicitand eliberarea unei decizii, procedura prevăzută la art. 83 fiind aplicabila în mod corespunzător. Banca Naționala a României va putea refuza transmiterea comunicarii către autoritatea competentă din statul membru gazda, pe considerentele prevăzute la art. 46 alin. 5 lit. a) și c), caz în care va notifica băncii și motivele care au stat la baza luării deciziei. Comunicarea către autoritatea competentă din statul membru gazda va cuprinde, pe lângă informațiile furnizate de banca, potrivit art. 46 alin. 4, și informații referitoare la: a) valoarea fondurilor proprii ale băncii și nivelul indicatorilor de solvabilitate
o descriere a sistemului de garantare a depozitelor existent în România. La cererea autorității competente din statul membru gazda, Banca Naționala a României va putea comunică și alte informații solicitate de aceasta. Orice intentie de modificare a informațiilor furnizate conform alin. 2 va fi comunicata Băncii Naționale a României cu cel puțin o luna înainte de data la care modificarea respectiva urmeaza să fie efectuata, termen în care Banca Naționala a României va proceda conform prevederilor alin. 3.
Băncile, persoane juridice române, care intenționează sa desfasoare pentru prima data activitate bancara și alte activități financiare în mod direct într-un stat membru vor notifica acest lucru Băncii Naționale a României. Notificarea va indica statul membru în cauza și va cuprinde activitățile prevăzute la art. 8 alin. 1 care urmeaza să fie desfășurate. În termen de o luna de la primirea notificarii, conform alin. 1, Banca Naționala a României o va comunică autorității competente din statul membru gazda.
O banca nu poate efectua repartizari din profit pentru dividende, dacă, în urma acestei repartizari, banca înregistrează un nivel de solvabilitate sub cel minim prevăzut de reglementarile Băncii Naționale a României.
Orice participatie de natura imobilizarilor financiare, deținută - direct și/sau indirect - de o banca, în părți sociale, acțiuni sau alte titluri de natura participativa la entități, altele decat institutii de credit, institutii financiare, de asigurări și societăți prestatoare de servicii auxiliare sau conexe, nu poate să depășească
15% din fondurile sale proprii
20% din capitalul social al entitatii respective sau, după caz, din valoarea totala a titlurilor de natura participativa emise de o asemenea entitate. Valoarea totala a imobilizarilor financiare prevăzute la alin. 1 nu poate depăși 60% din fondurile proprii ale băncii.
Este supusă aprobării prealabile a Băncii Naționale a României, conform reglementarilor acesteia
orice participatie pe care banca intenționează sa o detina în institutii de credit, institutii financiare, de asigurări sau în alte entități care, ca rezultat al achizitionarii participatiei respective, ar intră în perimetrul de consolidare a conturilor, conform reglementarilor aplicabile
orice participatie a carei valoare este de cel puțin 10% din fondurile proprii ale băncii, pe care aceasta intenționează sa o detina în acțiuni sau alte titluri de natura participativa necotate pe o piața reglementata
orice participatie a carei valoare se situeaza între 10% și 15% din fondurile proprii ale băncii, pe care aceasta intenționează sa o detina în acțiuni sau alte titluri de natura participativa, cotate pe o piața reglementata, emise de entități, altele decat institutii de credit, institutii financiare, de asigurări ori societăți prestatoare de servicii auxiliare sau conexe
orice participatie a băncii, de natura celor prevăzute la art. 48 alin. 1, care, în situații justificate de circumstanțe excepționale, depășește limitele stabilite la acest articol.
Printre obiectivele urmarite de Banca Naționala a României, la aprobarea participatiilor prevăzute la art. 49, se va avea în vedere ca
achizitionarea participatiilor respective sa nu supuna banca la riscuri nejustificate sau sa impiedice realizarea unei supravegheri eficiente pe baza consolidata
banca sa dispună de suficiente resurse financiare și de natura organizatorica pentru achizitionarea și administrarea participatiilor respective. În cazul aprobării unei participatii, în condițiile prevăzute la art. 49 lit. d), Banca Naționala a României va solicita băncii să-și majoreze în mod corespunzător fondurile proprii și va stabili termenul în care se va realiza aceasta majorare. Participatiile de natura imobilizarilor financiare, altele decat cele supuse aprobării prealabile a Băncii Naționale a României, vor fi notificate acesteia în termen de 5 zile de la data achizitionarii lor de către banca.
Imprumuturile acordate persoanelor aflate în relatii speciale cu banca sau personalului acesteia, inclusiv familiilor acestora, pot fi permise numai în condițiile stabilite de reglementarile Băncii Naționale a României.
Orice persoană fizica sau juridica ori grup de persoane care intenționează sa devina acționar semnificativ al unei bănci trebuie să notifice aceasta intentie Băncii Naționale a României, în conformitate cu reglementarile emise de aceasta, informand asupra marimii participatiei pe care doreste sa o achizitioneze. În termen de cel mult 3 luni de la primirea notificarii, Banca Naționala a României se poate opune intentiei de achizitionare a unei participatii, conform alin. 1, având în vedere cerințele prevăzute la art. 52^1. Dacă Banca Naționala a României nu se opune intentiei prevăzute la alin. 2, aceasta poate stabili un termen maxim în care aceasta intentie să se materializeze.
Orice acționar semnificativ care intenționează să-și majoreze participatia ori proportia drepturilor de vot, astfel încât acestea sa atinga sau să depășească nivelurile de 20%, 33% ori 50% din capitalul social sau din totalul drepturilor de vot ori banca sa devina o filiala a sa, trebuie să notifice aceasta intentie Băncii Naționale a României, caz în care prevederile art. 51 se aplică în mod corespunzător. Orice acționar semnificativ care intenționează să-și diminueze participatia sau proportia drepturilor de vot, astfel încât aceasta sa reprezinte mai puțin de 10%, 20%, 33% ori 50% din capitalul social sau din totalul drepturilor de vot ori banca sa inceteze sa mai fie o filiala a sa, va notifica aceasta intentie Băncii Naționale a României. Băncile vor informa de îndată Banca Naționala a României cu privire la orice achizitie sau instrainare a acțiunilor lor care depășește, respectiv se situeaza sub nivelurile prevăzute la alin. 1 și 2. Cel puțin o dată pe an băncile vor comunică Băncii Naționale a României identitatea acționarilor lor semnificativi și, după caz, orice alte date și informații cu privire la aceste persoane, cerute prin reglementarile Băncii Naționale a României.
Calitatea acționarilor și structura grupurilor din care fac parte trebuie să corespunda nevoii garantarii unei gestiuni prudente și sanatoase a băncii și să permită realizarea unei supravegheri eficiente, în scopul asigurarii credibilitatii și viabilitatii sistemului bancar, inclusiv protejarea intereselor deponentilor și ale altor creditori ai unei bănci.
Banca Naționala a României are autoritatea de a analiza în ce măsura sunt respectate condițiile stabilite de prezenta lege și reglementarile date în aplicarea acesteia, de a evalua toate circumstantele și informațiile legate de activitatea, reputatia și integritatea morala ale persoanelor menționate la art. 51 și 52, inclusiv proveniență fondurilor destinate obtinerii participatiei, și de a decide dacă acestea corespund cerințelor prevăzute la alin. 1.
Dacă persoana care intenționează sa devina acționar semnificativ al unei bănci, persoana juridica română, este o institutie de credit autorizata într-un alt stat sau este o entitate care detine o filiala autorizata ca institutie de credit într-un alt stat ori este o persoană fizica sau juridica ce controlează o institutie de credit autorizata într-un alt stat și dacă, în urma achizitionarii participatiei, banca va deveni filiala a acestei persoane ori va fi controlata de aceasta, evaluarea actionarului semnificativ va face obiectul unei consultari prealabile cu autoritatea competentă din statul în cauza.
În sensul celor prevăzute la art. 52^1 persoanele menționate la art. 51 și 52 trebuie să indeplineasca cel puțin urmatoarele condiții
sa dispună de o situație financiară stabila, care să justifice în mod satisfacator proveniență fondurilor destinate obtinerii participatiei la capitalul social al băncii și care să creeze premise pentru o eventuala sustinere financiară a băncii
sa furnizeze suficiente informații care să asigure transparenta necesară pentru identificarea structurii grupului din care fac parte
persoanele juridice sa functioneze de minimum 3 ani, cu excepția celor rezultate dintr-o fuziune sau divizare, caz în care termenul de 3 ani include și functionarea persoanei ori a persoanelor juridice din care acestea provin. d) să fie supravegheate în mod adecvat de către autoritatea competentă din tara de origine.
În situația în care persoanele prevăzute la alin. 1 sunt institutii de credit sau filiale ale acestora ori în alte cazuri justificate, Banca Naționala a României poate să excepteze aceste persoane de la indeplinirea condiției prevăzute la lit. c) a alin. 1.
În scopul asigurarii stabilitatii și viabilitatii sistemului bancar Banca Naționala a României va stabili prin reglementari și alte criterii specifice de evaluare a calității actionariatului unei bănci.
Abrogat.