LEGE nr. 58 din 5 martie 1998 - (*actualizată*) Lege privind activitatea bancara (actualizata până la data de 25 aprilie 2004*)
Text cu caracter informativ. Numai versiunea publicată în Monitorul Oficial al României este cea oficială.
Activitatea bancara în România se desfășoară prin institutii de credit autorizate, în condițiile legii. Institutia de credit reprezinta
entitatea care desfășoară cu titlu profesional activitate de atragere de depozite sau alte fonduri rambursabile de la public și de acordare de credite în cont propriu
entitatea emitenta de moneda electronică, alta decat cea prevăzută la lit. a), denumita în continuare institutie emitenta de moneda electronică. Prin public, în sensul prezentei legi, se înțelege orice persoană fizica, persoana juridica ori entitate fără personalitate juridica, ce nu are capacitatea și experienta necesare pentru evaluarea riscului de nerambursare a sumelor depuse. Nu intră în categoria de public: statul, autoritățile administrației publice centrale și locale, agentiile guvernamentale, băncile centrale, instituțiile de credit, instituțiile financiare și alte institutii similare. În România instituțiile de credit se pot constitui și pot functiona ca bănci, organizații cooperatiste de credit, institutii emitente de moneda electronică și case de economii pentru domeniul locativ. Prin lege speciala se pot reglementa constituirea și desfășurarea activității de către institutii de credit, altele decat cele prevăzute la alin. 4, cu respectarea principiilor prezentei legi.
Prezenta lege se aplică băncilor și instituțiilor emitente de moneda electronică, persoane juridice române, și sucursalelor din România ale instituțiilor de credit straine. Prevederile cap. X se aplică sistemelor de plati din România, inclusiv participantilor la aceste sisteme și administratorilor acestora, în condițiile stabilite prin reglementarile Băncii Naționale a României. Organizarea și functionarea instituțiilor de credit care se constituie ca organizații cooperatiste de credit și case de economii pentru domeniul locativ sunt reglementate prin legi speciale.
În înțelesul prezentei legi, termenii și expresiile de mai jos au urmatoarele semnificatii
activitate bancara - atragerea de depozite sau alte fonduri rambursabile de la public și acordarea de credite în cont propriu
institutie financiară - o entitate, alta decat o institutie de credit, al carei obiect principal de activitate consta în dobandirea de participatii sau în efectuarea uneia sau mai multora dintre activitățile financiare prevăzute la art. 8 alin. 1 lit. b)-l)
societate-mama - entitatea care se afla în una dintre urmatoarele situații
detine direct și/sau indirect majoritatea drepturilor de vot intr-o alta entitate, denumita în continuare filiala; b) are dreptul sa numeasca sau sa revoce majoritatea membrilor organelor de administrare sau de control ori majoritatea conducătorilor unei alte entități, denumita în continuare filiala, și este în acelasi timp acționar sau asociat al acelei entități
are dreptul de a exercita o influența dominantă asupra unei entități, denumita în continuare filiala, la care este acționar sau asociat, în virtutea unor clauze cuprinse în contracte incheiate cu entitatea respectiva sau a unor prevederi cuprinse în actul constitutiv al acestei entități, în situația în care legislatia care guverneaza statutul filialei permite existenta unor astfel de clauze ori prevederi
este acționar sau asociat al unei entități, denumita în continuare filiala, și în ultimii 2 ani a numit singur, ca rezultat al exercitarii drepturilor sale de vot, majoritatea membrilor organelor de administrare sau de control ori majoritatea conducătorilor filialei
este acționar sau asociat al unei entități, denumita în continuare filiala, și controlează singur, în baza unui acord incheiat cu ceilalti actionari sau asociați, majoritatea drepturilor de vot în acea filiala; 4. sucursala - unitatea operationala fără personalitate juridica a unei institutii de credit, care efectueaza în mod direct toate sau unele dintre activitățile institutiei de credit, în limita mandatului dat de aceasta
autoritate competentă - autoritatea naționala însărcinată cu supravegherea prudentiala a instituțiilor de credit
depozit - suma de bani incredintata în urmatoarele condiții
să fie rambursata în totalitate, cu sau fără dobânda sau orice alte facilități, la cerere ori la un termen convenit de către deponent cu depozitarul
sa nu se refere la transmiterea proprietății, la furnizarea de servicii sau la acordarea de garantii
credit - orice angajament de punere la dispoziție sau acordarea unei sume de bani ori prelungirea scadentei unei datorii, în schimbul obligației debitorului la rambursarea sumei respective, precum și la plata unei dobanzi sau a altor cheltuieli legate de această sumă sau orice angajament de achizitionare a unui titlu care incorporeaza o creanta ori a altui drept la incasarea unei sume de bani
conducatori - persoanele care, potrivit actelor constitutive și/sau hotărârii organelor statutare ale institutiei de credit, sunt imputernicite sa conduca și sa coordoneze activitatea zilnica a acesteia și sunt investite cu competența de a angaja raspunderea institutiei de credit; nu intră în această categorie persoanele care asigura conducerea nemijlocita a compartimentelor din cadrul băncii, a sucursalelor și a altor sedii secundare. În cazul sucursalelor instituțiilor de credit straine care desfășoară activitate pe teritoriul României, conducătorii sunt persoanele imputernicite de institutia de credit sa conduca activitatea sucursalei și sa angajeze legal în România institutia de credit străină
acționar semnificativ - persoana fizica, persoana juridica sau grupul de persoane fizice și/sau juridice care acționează împreună și care dețin direct sau indirect o participatie de 10% ori mai mult din capitalul social al unei societăți sau din drepturile de vot ori o participatie care permite exercitarea unei influente semnificative asupra gestiunii și politicii de afaceri a acesteia
grup de persoane care acționează împreună - doua ori mai multe persoane fizice sau juridice care infaptuiesc o politica comuna față de societate
autorizatie - actul emis de autoritatea competentă, care da dreptul de a desfășura activitățile specificate în acesta
institutie emitenta de moneda electronică - persoana juridica emitenta de mijloace de plată în forma de moneda electronică
moneda electronică - valoarea monetara reprezentand o creanta asupra emitentului, care indeplineste cumulativ urmatoarele condiții
este stocata pe un suport electronic
este emisa în schimbul primirii de fonduri a caror valoare nu poate fi mai mica decat valoarea monetara emisa
este acceptata ca mijloc de plată și de alte entități decat emitentul
capital initial - partea fondurilor proprii, cuprinzand capitalul social sau capitalul de dotare și alte elemente bilantiere, calculată și actualizata conform metodologiei stabilite prin reglementarile Băncii Naționale a României
fonduri proprii - fondurile de care dispun instituțiile de credit, a caror metodologie de calcul este stabilita de Banca Naționala a României prin reglementari
state membre - statele membre ale Uniunii Europene și celelalte state aparținând Spatiului Economic European
stat membru de origine - statul membru în care institutia de credit a fost autorizata
un singur debitor - orice persoană ori grup de persoane fizice și/sau juridice față de care banca are o expunere și care sunt legate economic între ele, în sensul că
una dintre persoane exercita controlul asupra celorlalte, direct sau indirect
nivelul cumulat al expunerilor reprezinta un singur risc de credit pentru banca, intrucat persoanele sunt legate intr-o asemenea măsura încât, dacă unele dintre ele vor intampina dificultati de rambursare, alta sau celelalte vor intampina dificultati similare; în cazul acestor persoane se vor lua în considerare, fără a fi limitative, urmatoarele situații
sunt filiale ale aceleiasi entități
au aceeasi conducere
între ele exista o interdependenta comerciala directa, care nu poate fi substituita într-un termen scurt
expunere - orice risc al unei bănci, efectiv sau potențial, care trebuie evidentiat în bilant și/sau în afara bilantului și care decurge din urmatoarele, fără a se limita la acestea
credite
investitii în acțiuni și alte valori mobiliare
alte participatii de natura imobilizarilor financiare
efecte de comert scontate sau avalizate
garantii emise
acreditive deschise sau confirmate
societate prestatoare de servicii auxiliare sau conexe societatea al carei obiect de activitate consta în principal în detinerea și administrarea de bunuri mobile și imobile, în servicii de procesare a datelor și administrare de baze de date ori în alte activități, având un caracter conex în raport cu activitatea principala a uneia sau mai multor institutii de credit
stat membru gazda - statul membru în care institutia de credit are deschisa o sucursala sau în care presteaza servicii în mod direct
holding financiar - o societate-mama, institutie financiară ale carei filiale sunt exclusiv institutii de credit sau sunt în principal institutii de credit ori institutii financiare, dar cel puțin una să fie o institutie de credit
societate tip holding - o societate-mama, alta decat un holding financiar sau o institutie de credit, ale carei filiale includ cel puțin o institutie de credit
legaturi stranse - relatiile existente între doua ori mai multe persoane fizice și/sau juridice aflate în una dintre urmatoarele situații
una dintre persoane detine o participatie directa sau prin intermediul unei relatii de control de cel puțin 20% din capitalul social ori din drepturile de vot ale celeilalte persoane
una dintre persoane exercita controlul asupra celeilalte persoane
persoanele sunt legate permanent cu una și aceeasi persoana printr-o relație de control
sistem de plati - aranjamentul colectiv formalizat, cuprinzand reguli și proceduri standardizate comune cu privire la executarea ordinelor de transfer între participanti, precum și infrastructura corespunzătoare prin care se realizează toate sau o parte din activitățile de procesare, manipulare, compensare și decontare a oricăror mijloace de plată și/sau plata oricăror sume de bani prin intermediul mijloacelor de plată, aranjament intervenit între cel puțin 3 participanti, care pot fi: institutii de credit, societăți de servicii de investitii financiare, trezoreria statului sau alte entități din strainatate care desfășoară activități specifice instituțiilor de credit sau societatilor de servicii de investitii financiare. În scopul realizării supravegherii prudentiale
toate sediile secundare din România ale unei institutii de credit straine vor fi considerate o singura sucursala; b) toate filialele unei societăți-mama, care, la randul sau, este o filiala a altei societăți-mama, vor fi considerate filiale ale celei din urma.
O persoana se afla sub controlul unei persoane fizice sau juridice în situațiile în care între acestea exista o relație de natura celei dintre o societate-mama și o filiala a acesteia, asa cum este aceasta prevăzută la art. 3 pct. 3, sau o relație similara, de genul relatiilor existente între
soti, rude și afini până la gradul al doilea inclusiv
persoanele prevăzute la lit. a) și societățile aflate sub controlul acestora
o societate, administratorii și persoanele fizice sau juridice care exercită controlul asupra acesteia
societăți aflate sub controlul aceleiasi ori acelorasi persoane fizice sau juridice. Persoanele aflate în situațiile prevăzute la alin. 1 se prezuma ca formeaza un grup de persoane care acționează împreună.
Banca Naționala a României poate decide ca un grup de persoane acționează împreună, având în vedere și alte circumstanțe decat cele prevăzute la art. 3^1. ----------------- Art. 3^2 fost introdus de pct. 3 al art. 1 din ORDONANȚA DE URGENȚĂ nr. 137 din 18 octombrie 2001 publicată în MONITORUL OFICIAL nr. 671 din 24 octombrie 2001.
La stabilirea drepturilor de vot ale unei persoane se vor lua în calcul urmatoarele
drepturile de vot deținute de alte persoane sau entități în nume propriu, dar în contul persoanei respective
drepturile de vot deținute de o entitate care se afla sub controlul persoanei respective
drepturile de vot deținute de un tert cu care persoana respectiva a incheiat un acord scris, prin care acestea se obliga sa actioneze în mod concertat, astfel încât prin exercitarea drepturilor de vot pe care le dețin sa realizeze o politica comuna cu caracter de continuitate față de entitatea în care dețin aceste drepturi de vot
drepturile de vot deținute de o terta parte în baza unui acord scris incheiat cu persoana respectiva sau cu o entitate aflata sub controlul acestei persoane, prin care se prevede transferul temporar al drepturilor de vot către terta parte
drepturile de vot aferente acțiunilor deținute de persoana respectiva, chiar dacă aceste acțiuni au fost gajate, cu excepția cazului în care persoana în favoarea careia au fost gajate actiunile controlează drepturile de vot și își declara intentia de a le exercita, caz în care drepturile de vot vor fi considerate ca aparținând persoanei în favoarea careia actiunile au fost gajate
drepturile de vot aferente acțiunilor asupra cărora persoana respectiva are un drept de uzufruct
drepturile de vot pe care persoana respectiva sau o entitate care se afla sub controlul acesteia este indreptatita să le dobandeasca din inițiativa sa în baza unui acord formal
drepturile de vot aferente acțiunilor depozitate la persoana respectiva, pe care aceasta le poate exercita în mod discretionar, în absenta unor instrucțiuni specifice de la terta parte care detine aceste acțiuni.
Se interzice oricarei persoane fizice care acționează în cont propriu, în contul altei/altor persoane ori în calitate de administrator sau reprezentant al unei entități care nu este autorizata ca institutie de credit sa desfasoare activitate de atragere de depozite ori alte fonduri rambursabile de la public ori o activitate de atragere și/sau administrare a unor sume de bani rezultate din asocierea în vederea economisirii și acordarii de credite într-un sistem colectiv.
Se interzice oricarei persoane, care nu are autorizatie emisa de Banca Naționala a României, sa utilizeze denumirea de banca sau derivatele denumirii de banca, în legătură cu o activitate, un produs sau un serviciu, cu excepția cazului în care aceasta utilizare este stabilita sau recunoscută prin lege sau printr-un acord international, sau când, din contextul în care este folosit cuvantul banca, rezultă neindoielnic că nu este vorba de activități bancare.
În orice formă de publicitate, acte oficiale, contracte ori alte asemenea documente, initialele, sigla, emblema sau alte elemente de identificare a unei bănci care funcționează în România ori care sugereaza o legătură cu aceasta pot fi utilizate numai de către și în legătură cu o filiala a băncii, inclusiv în denumirea acesteia.
În scopul exercitarii activităților specifice, instituțiile de credit straine pot utiliza pe teritoriul României denumirea pe care o utilizeaza și în tara de origine, fără a aduce atingere dispozițiilor referitoare la utilizarea denumirilor "casa de economii pentru domeniul locativ", "banca" sau alti termeni utilizati în România, care denumesc institutii de credit. În situația în care exista pericolul unor confuzii, în scopul asigurarii unei clarificari corespunzătoare, Banca Naționala a României poate să solicite ca numele institutiei de credit respective să fie însoțit de o mențiune explicativa.
Se interzice oricarei institutii de credit straine sa desfasoare activitate în România, cu excepția cazului în care activitatea este desfășurată printr-o sucursala pentru care a fost emisa o autorizatie de către Banca Naționala a României.
Se interzice oricarei entități care nu este autorizata ca institutie de credit să se angajeze, în cont propriu sau în contul altei/altor persoane, intr-o activitate de atragere de depozite și/sau alte fonduri rambursabile de la public, intr-o activitate de emitere de moneda electronică ori intr-o activitate de atragere și/sau administrare a unor sume de bani rezultate din asocierea în vederea economisirii și creditarii într-un sistem colectiv. Interdictia prevăzută la alin. 1 nu se aplică în cazul atragerii de depozite și alte fonduri rambursabile
de către statul român sau de un stat membru ori de către autoritățile regionale sau ale administrației publice locale ale statului român ori ale unui stat membru
de către organisme publice internationale la care statul român sau unul ori mai multe state membre participa în calitate de membru
în cazurile expres prevăzute în legislatia română sau în legislatia naționala a unui stat membru ori în legislatia comunitara, cu condiția ca aceste activități sa faca obiectul unei reglementari și unui control adecvate, în scopul protejarii deponentilor și investitorilor. Interdictia prevăzută la alin. 1 referitoare la emiterea de moneda electronică nu se aplică instituțiilor emitente de moneda electronică exceptate, total sau parțial, de la aplicarea dispozițiilor prezentei legi. Exceptarea poate fi facuta, în condițiile prevăzute prin reglementarile Băncii Naționale a României emise în conformitate cu legislatia comunitara, din considerente legate de volumul activității ori de sfera entitatilor care accepta ca mijloc de plată moneda electronică emisa de acestea.
Băncile pot desfășura, în limita autorizatiei acordate, urmatoarele activități
atragere de depozite și de alte fonduri rambursabile
contractare de credite, incluzând printre altele: credite de consum, credite ipotecare, finantarea tranzactiilor comerciale, operațiuni de factoring, scontare, forfetare
leasing financiar
servicii de transfer monetar
emitere și administrare de mijloace de plată, cum ar fi: cărți de credit, cecuri de calatorie și altele asemenea, inclusiv emitere de moneda electronică
emitere de garantii și asumare de angajamente
tranzactionare în cont propriu sau în contul clientilor, în condițiile legii, cu
instrumente ale pieței monetare, cum sunt: cecuri, cambii, bilete la ordin, certificate de depozit
valuta
contracte futures și options
instrumente având la baza cursul de schimb și rata dobanzii
valori mobiliare și alte instrumente financiare
intermediere, în condițiile legii, în oferta de valori mobiliare și alte instrumente financiare, prin subscrierea și plasamentul acestora ori prin plasament și prestarea de servicii aferente
acordare de consultanță cu privire la structura capitalului, strategia de afaceri și alte aspecte legate de aceasta, consultanță și prestare de servicii cu privire la fuziuni și achizitii de societăți comerciale
intermediere pe piața interbancara
administrare de portofolii ale clientilor și consultanță legata de aceasta
pastrare în custodie și administrare de valori mobiliare și alte instrumente financiare
prestare de servicii privind furnizarea de date și referințe în domeniul creditarii
închiriere de casete de siguranță. Furnizarea de date și referințe prevăzută la alin. 1 lit. m) se face cu respectarea dispozițiilor legale referitoare la obligația pastrarii secretului profesional. Băncile pot desfășura, în limita autorizatiei acordate, și alte activități permise de legislatia în vigoare, cum ar fi: depozitarea activelor fondurilor de investitii și societatilor de investitii, distribuirea de titluri de participare la fonduri de investitii și acțiuni ale societatilor de investitii, actionarea ca operator al arhivei electronice de garantii reale mobiliare, operațiuni cu metale și pietre pretioase și obiecte confectionate din acestea, operațiuni în mandat, servicii de procesare de date, administrare de baze de date ori alte asemenea servicii pentru terti, participare la capitalul social al altor entități. Băncile pot presta servicii auxiliare sau conexe legate de activitățile desfășurate, cum ar fi: detinerea și administrarea de bunuri mobile și imobile necesare desfășurării activității sau pentru folosință salariatilor, și pot efectua orice alte activități ori operațiuni necesare pentru realizarea obiectului de activitate autorizat, fără a fi necesară includerea lor în autorizatia acordată. Operațiunile de leasing financiar vor putea fi desfășurate în mod direct începând cu data aderarii României la Uniunea Europeana. Până la această dată, operațiunile de leasing financiar pot fi desfășurate prin societăți distincte, constituite ca filiale în acest scop.
Băncile nu pot desfășura alte activități în afara celor prevăzute la art. 8. De asemenea, băncile nu pot desfășura urmatoarele activități
operațiuni cu bunuri mobile și imobile, cu excepția celor prevăzute la art. 8^2
gajarea propriilor acțiuni în contul datoriilor băncii
acordarea de credite sau furnizarea altor servicii clientilor, condiționată de vanzarea sau cumpararea acțiunilor băncii
acordarea de credite garantate cu actiunile emise de banca
primirea de depozite, titluri sau alte valori, când banca se afla în incetare de plati
acordarea de credite condiționată de acceptarea de către client de alte servicii care nu au legătură cu operațiunea de creditare respectiva.
Băncile pot desfășura urmatoarele operațiuni cu bunuri mobile și imobile
operațiuni necesare desfășurării activității, potrivit prezentei legi
operațiuni cu bunuri mobile și imobile destinate perfectionarii pregatirii profesionale a salariatilor, organizarii unor spatii de odihnă și recreare sau asigurarii de locuinte pentru salariati și familiile acestora
închiriere de bunuri mobile și imobile către terțe părți, cu condiția ca valoarea bunurilor mobile și imobile inchiriate sa nu depășească 5% din fondurile proprii ale băncii și ca totalul veniturilor obtinute din aceste operațiuni sa nu depășească 5% din totalul veniturilor băncii, mai puțin veniturile obtinute din aceste operațiuni; aceste niveluri pot fi depășite în cazuri bine justificate, numai cu aprobarea Băncii Naționale a României
operațiuni cu bunuri mobile și imobile dobandite ca urmare a executarii silite a creanțelor băncii. Bunurile mobile și imobile dobandite în urma executarii silite a creanțelor băncii vor fi vandute de către banca în termen de un an de la data dobândirii, dacă aceste bunuri nu sunt utilizate în condițiile prevăzute la alin. 1. Pentru motive justificate, termenul poate fi prelungit cu aprobarea Băncii Naționale a României.
Băncile, persoane juridice române, pot functiona numai pe baza autorizatiei emise de Banca Naționala a României. Ele se constituie sub forma juridica de societate comerciala pe acțiuni, în baza aprobării Băncii Naționale a României, cu respectarea prevederilor legale în vigoare, aplicabile societatilor comerciale.
Băncile, persoane juridice române, vor avea sediul social și, după caz, sediul real, reprezentand locul unde se afla centrul principal de conducere și de gestiune a activității statutare, pe teritoriul României.
La autorizarea unei bănci, persoana juridica română, constituita ca filiala a unei institutii de credit autorizata într-un alt stat sau ca filiala a unei entități care detine o filiala autorizata ca institutie de credit într-un alt stat ori care se va afla sub controlul acelorasi persoane fizice sau juridice care controlează o institutie de credit autorizata într-un alt stat, Banca Naționala a României se va consulta cu autoritatea competentă din statul în cauza.
Cererea de autorizare va fi inaintata Băncii Naționale a României în forma stabilita de aceasta. Documentația care trebuie să insoteasca cererea, termenele și procedura de autorizare vor fi stabilite prin reglementarile Băncii Naționale a României.
Condițiile în care autorizatia poate fi acordată vor fi reglementate de Banca Naționala a României și se vor referi, fără a fi limitative, la: a) calificarea și experienta profesionala a conducătorilor băncii
nivelul minim al capitalului initial
studiul de fezabilitate, care va cuprinde cel puțin tipul de operațiuni prevăzute a se desfășura și structura organizatorica a băncii
actionarii semnificativi și fondatorii băncii
structura actionarului
sediile băncii
auditorul financiar.
Banca Naționala a României poate cere unui solicitant să prezinte orice informatie și documente suplimentare, dacă cele prezentate sunt incomplete sau insuficiente.
În termen de cel mult 4 luni de la primirea cererii, Banca Naționala a României va aproba constituirea unei bănci sau va respinge cererea și va comunică în scris solicitantului hotărârea sa, împreună cu motivele care au stat la baza acesteia, în cazul respingerii cererii.
În termen de doua luni de la comunicarea aprobării de constituire, în vederea obtinerii autorizatiei de functionare vor fi prezentate Băncii Naționale a României documentele care atesta constituirea legala a băncii. În cazul băncilor care se constituie pe calea subscriptiei publice, termenul de prezentare a acestor documente este de 8 luni.
Banca Naționala a României decide cu privire la autorizarea funcționarii unei bănci în termen de cel mult 4 luni de la data primirii documentelor prevăzute la alin. 2. Prevederile alin. 1 se aplică în mod corespunzător.
În cazul în care Banca Naționala a României nu se pronunță asupra unei cereri de autorizare în termenele prevăzute în cuprinsul acestui articol, solicitantul poate cere Consiliului de administratie al Băncii Naționale a României, în termen de 15 zile de la expirarea acestor termene, eliberarea unei decizii. Procedura prevăzută la art. 83 este aplicabila în mod corespunzător.
Cererea de autorizare va fi respinsa, dacă
documentația prezentată este incompleta sau nu este întocmită în conformitate cu dispozitiile legale în vigoare
Abrogata
capitalul initial se situeaza sub nivelul minim stabilit de Banca Naționala a României
forma juridica este alta decat cea prevăzută la art. 9
din evaluarea documentatiei prezentate rezultă ca banca nu poate asigură realizarea obiectivelor propuse în condiții compatibile cu buna functionare a sistemului bancar și cu regulile unei practici bancare prudente, care să asigure protejarea intereselor deponentilor și ale altor creditori, sau ca aceste obiective nu corespund condițiilor existente în cadrul segmentului de piața ce urmeaza să fie acoperit de serviciile oferite de banca
Banca Naționala a României constata ca persoanele numite în calitate de conducatori sau administratori nu corespund obiectivelor propuse și necesității desfășurării activității băncii în conformitate cu cerințele legii și cu regulile unei practici bancare prudente și sanatoase
Banca Naționala a României constata ca actionarii băncii, atât din perspectiva calității acestora, cat și a structurii grupului din care acestia fac parte, sau alte persoane care au legaturi stranse cu banca nu corespund cerințelor asigurarii unei gestiuni sanatoase și prudente a băncii și realizării unei supravegheri eficiente, potrivit prezentei legi
înainte de obtinerea aprobării de constituire, fondatorii au facut comunicari publice asupra funcționarii băncii
nu sunt respectate prevederile prezentei legi sau reglementarile date în aplicarea acesteia
Banca Naționala a României constata ca dispozitiile legale, regulamentare sau administrative existente în tara de origine, care guverneaza statutul persoanelor având legaturi stranse cu banca, sau dificultatile în implementarea acestor dispozitii împiedica realizarea unei supravegheri prudentiale eficiente ori ca supravegherea din tara de origine a unei institutii de credit straine care a solicitat autorizarea unei sucursale este insuficienta
auditorul financiar nu indeplineste cerințele de experienta, independenta și alte cerințe prevăzute de lege.
Instituțiile de credit straine au obligația sa notifice Băncii Naționale a României deschiderea de reprezentante în România în conformitate cu reglementarile date de aceasta. Reprezentantele își vor limita activitatea la acte de informare, de reprezentare, de cercetare a pieței, contactare de clienti și nu vor efectua nici un fel de operațiuni supuse dispozițiilor prezentei legi.