LEGE nr. 311 din 4 decembrie 2015 privind schemele de garantare a depozitelor și Fondul de garantare a depozitelor bancare
Text cu caracter informativ. Numai versiunea publicată în Monitorul Oficial al României este cea oficială.
Fondul are obligația de a lua toate măsurile necesare punerii la dispoziția deponenților garantați a sumelor reprezentând compensații cuvenite, conform dispozițiilor art. 65 .
Pentru îndeplinirea obligației prevăzute la alin. (1) , în termen de cel mult două zile lucrătoare de la data la care depozitele devin indisponibile, Fondul stabilește data începerii plăților, precum și modalitățile de plată a compensațiilor și asigură publicarea informațiilor necesare pentru intrarea în posesia compensațiilor, potrivit art. 66 .
Informațiile publicate de Fond, potrivit alin. (2) , trebuie să includă cel puțin următoarele elemente
data începerii plăților
modalitățile de plată, documentele și formalitățile necesare pentru obținerea compensației.
Instituția de credit ale cărei depozite au devenit indisponibile are obligația de a publica, în termen de o zi lucrătoare de la primirea acestora, informațiile prevăzute la alin. (3) la sediile tuturor unităților sale teritoriale. Publicarea informațiilor se realizează în condițiile prevăzute la art. 73 și 74 .
În baza informațiilor transmise Fondului de instituția de credit participantă ori, după caz, de lichidatorul desemnat de instanță, potrivit dispozițiilor art. 59 alin. (2) și (3) , Fondul verifică lista compensațiilor de plătit transmisă de instituția de credit sau de lichidatorul desemnat și întocmește lista finală, pe care o transmite instituțiilor de credit mandatate să efectueze plățile către deponenții garantați, cu cel puțin 24 de ore anterior datei începerii plății compensațiilor.
În vederea mandatării pentru efectuarea plății compensațiilor, Fondul selectează una sau mai multe instituții de credit, pe baza unor criterii stabilite prin reglementările emise de acesta.
Până la sfârșitul lunii februarie a fiecărui an, Consiliul de supraveghere al Fondului stabilește pentru perioada următoarelor 12 luni, cu aprobarea Consiliului de administrație al Băncii Naționale a României, instituțiile de credit selectate pentru a fi mandatate în cazul în care, în eventualitatea apariției situațiilor prevăzute la art. 3 alin. (6) , Fondul stabilește efectuarea plăților de compensații prin instituții de credit.
În scopul asigurării stabilității financiare, în vederea acoperirii necesarului de lichiditate pentru plata compensațiilor, în situații de urgență, Banca Națională a României, pe baza propriei evaluări, poate acorda Fondului, în mod excepțional și de la caz la caz, finanțări pe termene ce nu pot depăși 90 de zile calendaristice, prin tranzacții de tip repo, garantate cu instrumente financiare acceptate drept active eligibile în vederea participării la operațiunile de piață monetară ale Băncii Naționale a României, cu respectarea dispozițiilor art. 123 și art. 130 din Tratatul privind funcționarea Uniunii Europene.
Fondul asigură plata compensațiilor către deponenții de la sucursalele înființate în România de instituțiile de credit cu sediul în alt stat membru, în numele schemei de garantare a depozitelor din statul membru de origine, în conformitate cu instrucțiunile primite din partea schemei de garantare a depozitelor din statul membru de origine, după ce îi este pusă la dispoziție finanțarea necesară. Fondul transmite schemei de garantare a depozitelor din statul membru de origine solicitarea de plată a contravalorii cheltuielilor efectuate de acesta în legătură cu plata compensațiilor.
Fondul nu este în niciun fel responsabil pentru actele îndeplinite în conformitate cu instrucțiunile din partea schemei de garantare a depozitelor din statul membru de origine.
Prin derogare de la prevederile art. 61 alin. (4) , Fondul realizează plata compensațiilor, potrivit obligației prevăzute la alin. (1) , în moneda în care a fost acordată finanțarea de către schema de garantare a depozitelor din statul membru de origine.
În aplicarea prevederilor art. 123 , Fondul realizează, în numele schemei de garantare a depozitelor din statul membru de origine, informarea deponenților interesați și are dreptul de a primi corespondență de la deponenți în numele schemei de garantare a depozitelor din statul membru de origine.
Depozitele și alte instrumente al căror titular este o casă de ajutor reciproc, care au scadență determinată, constituite sau emise înainte de 2 iulie 2014 și care au scadența după data intrării în vigoare a prezentei legi continuă să fie garantate de Fond potrivit titlului I până la data respectivei scadențe.
În termen de o lună de la data intrării în vigoare a prezentei legi instituțiile de credit participante la Fond informează deponenții cu privire la depozitele sau categoriile de depozite ori alte instrumente care nu mai sunt acoperite de Fond sau urmează a fi acoperite doar pentru o perioadă limitată.
Până la data numirii membrilor Consiliului de supraveghere, atribuțiile acestuia sunt exercitate de Consiliul de administrație existent la data intrării în vigoare a prezentei legi. Membrii Consiliului de supraveghere vor fi numiți de autoritățile pe care le reprezintă în termen de 6 luni de la data intrării în vigoare a prezentei legi.
Până la data îndeplinirii condiției prevăzute la art. 101 alin. (3) , exercitarea atribuțiilor prevăzute la art. 101 alin. (2) se realizează de către membrii conducerii executive în funcție la data intrării în vigoare a prezentei legi. Fondul are la dispoziție 12 luni de la intrarea în vigoare a prezentei legi pentru îndeplinirea formalităților necesare încetării contractelor de muncă încheiate cu membrii conducerii executive și încheierii contractelor de mandat cu membrii Comitetului director, conform prezentului titlu. Prin derogare de la prevederile art. 56 alin. (1) din Legea nr. 53/2003 - Codul muncii, republicată, cu modificările și completările ulterioare, contractele de muncă încheiate cu membrii conducerii executive încetează de drept la împlinirea termenului de 12 luni. Contractele de mandat ale Comitetului director se vor încheia cu respectarea condițiilor prevăzute la art. 100 și 101 .
În termen de 6 luni de la intrarea în vigoare a prezentei legi, Fondul se asigură că persoanele care exercită competențele prevăzute la art. 98 alin. (2) lit. p) și r) îndeplinesc condițiile ce îi sunt incidente potrivit art. 152-158 din Ordonanța de urgență a Guvernului nr. 99/2006 , aprobată cu modificări și completări prin Legea nr. 227/2007 , cu modificările și completările ulterioare, cerințele prevăzute de prezentul titlu, precum și, în cazul persoanelor prevăzute la art. 98 alin. (2) lit. p) , cerințele prevăzute art. 37 alin. (2) și (3) . Contractele încheiate anterior intrării în vigoare a prezentei legi cu persoane care nu îndeplinesc aceste cerințe încetează de drept odată cu încheierea noilor contracte.
Fondul și Banca Națională a României, după caz, sunt împuternicite să emită reglementările necesare pentru punerea în aplicare a prevederilor legislației referitoare la activitatea Fondului. Reglementările elaborate de Banca Națională a României și cele elaborate de Fond care sunt opozabile terților se publică în Monitorul Oficial al României, Partea I.
La data intrării în vigoare a prezentei legi se abrogă următoarele prevederi ale Ordonanței Guvernului nr. 39/1996 privind înființarea și funcționarea Fondului de garantare a depozitelor în sistemul bancar, republicată în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 587 din 19 august 2010, cu modificările și completările ulterioare: art. 1 alin. (2) și (3) , art. 2-69 și anexa .
Anexele nr. 1 și 2 fac parte integrantă din prezenta lege. * Titlul I transpune prevederile Directivei 2014/49/CE a Parlamentului European și a Consiliului din 16 aprilie 2014 privind schemele de garantare a depozitelor (reformare), publicată în Jurnalul Oficial al Uniunii Europene, seria L, nr. 173 din 12 iunie 2014, cu excepția dispozițiilor art. 19 și parțial ale art. 14 alin. (2) paragraful 1. Titlul II transpune prevederile art. 2 alin. (2), art. 4 alin. (1) paragraful 1, art. 4 alin. (12), art. 10 alin. (9), art. 14 alin. (2) paragraful 1 și art. 19 din Directiva 2014/49/CE a Parlamentului European și a Consiliului din 16 aprilie 2014 privind schemele de garantare a depozitelor (reformare), publicată în Jurnalul Oficial al Uniunii Europene, seria L, nr. 173 din 12 iunie 2014.
Anexa nr. 1
Lista depozitelor excluse de la garantare 1. Depozite ale unei instituții de credit făcute în nume și cont propriu, cu respectarea prevederilor art. 64 alin. (2) ... 2. Instrumente care se încadrează în definiția fondurilor proprii, astfel cum acestea sunt definite la art. 4 alin. (1) pct. 118 din Regulamentul (UE) nr. 575/2013 ... 3. Depozitele rezultate din tranzacții în legătură cu care au fost pronunțate hotărâri judecătorești definitive de condamnare pentru infracțiunea de spălare a banilor, potrivit legislației în domeniul prevenirii și combaterii spălării banilor. Încadrarea depozitelor în această categorie se realizează de schema de garantare a depozitelor, pe baza informațiilor primite de la autoritățile competente, de la instituția de credit ale cărei depozite au devenit indisponibile ori de la lichidatorul desemnat de instanță, după caz. ... 4. Depozite ale instituțiilor financiare, astfel cum sunt acestea definite la art. 4 alin. (1) pct. 26 din Regulamentul (UE) nr. 575/2013 ... 5. Depozite ale firmelor de investiții, astfel cum acestea sunt definite la art. 4 alin. (1) pct. 2 din Regulamentul (UE) nr. 575/2013 ... 6. Depozitele pentru care identitatea titularului nu a fost verificată până la momentul când acestea devin indisponibile, potrivit legislației în domeniul prevenirii și combaterii spălării banilor ... 7. Depozite ale asigurătorilor și reasigurătorilor, astfel cum sunt aceștia definiți la art. 2 lit. A pct. 5 și 39 din Legea nr. 32/2000 privind activitatea de asigurare și supravegherea asigurărilor, cu modificările și completările ulterioare ... 8. Depozite ale organismelor de plasament colectiv, astfel cum sunt acestea definite de legislația pieței de capital ... 9. Depozite ale fondurilor de pensii ... 10. Depozite ale autorităților publice centrale, locale și regionale ... 11. Valori mobiliare de natura datoriei emise de instituția de credit, precum și obligații care izvorăsc din acceptări proprii și bilete la ordin
Anexa nr. 2
Formular pentru informațiile oferite deponenților Informații de bază referitoare la protecția depozitului Depozitele constituite la (a se insera denumirea instituției de credit) sunt protejate de către: [a se insera denumirea SGD relevante]*1) Plafon de acoperire: Echivalentul în lei al sumei de 100.000 EUR per deponent per instituție de credit*2) [după caz:] Următoarele mărci aparțin instituției dumneavoastră de credit [a se insera toate mărcile care funcționează pe baza aceleiași licențe]. Valoarea minimă de la care se plătesc compensații pentru depozitele aferent cărora nu a avut loc nicio tranzacție în ultimele 24 de luni este [a se insera valoarea minimă corespunzătoare]. Dacă aveți mai multe depozite plasate la aceeași instituție de credit: Toate depozitele plasate la aceeași instituție de credit sunt "agregate" și cuantumul total este supus plafonului de acoperire stabilit la echivalentul în lei al sumei de 100.000 EUR*2). Dacă aveți un cont comun cu altă persoană (alte persoane): Se aplică plafonul de acoperire stabilit la echivalentul în lei al sumei de 100.000 EUR separat, pentru fiecare deponent*3). Perioada de punere la dispoziție a compensațiilor cuvenite în caz de indisponibilizare a depozitelor plasate la instituția de credit: 7 zile lucrătoare*4) [a se înlocui cu un alt termen dacă este cazul] Moneda de plată a compensației: RON Date de contact: [a se insera datele de contact ale SGD relevante (adresă, telefon, e-mail etc.)] Informații suplimentare: [a se insera site-ul web al SGD relevante] Confirmare de primire de către deponent: Informații suplimentare (toate informațiile de mai jos sau o parte din acestea) [numai dacă este cazul:] Depozitul dumneavoastră este acoperit de o schemă contractuală recunoscută în mod oficial ca schemă de garantare a depozitelor. În caz de indisponibilizare a depozitelor plasate la instituția dumneavoastră de credit, depozitele sunt acoperite în limita plafonului de acoperire stabilit la echivalentul în lei al sumei de 100.000 EUR. [numai dacă este cazul:] Instituția dumneavoastră de credit este afiliată la un sistem instituțional de protecție recunoscut în mod oficial ca schemă de garantare a depozitelor. Acest lucru înseamnă că toate instituțiile afiliate la această schemă își acordă sprijin reciproc pentru a evita situația de indisponibilizare a depozitelor. În caz de indisponibilizare a depozitelor, depozitele sunt acoperite în limita plafonului de acoperire stabilit la echivalentul în lei al sumei de 100.000 EUR. [numai dacă este cazul:] Depozitul dumneavoastră este acoperit de o schemă statutară de garantare a depozitelor și de o schemă contractuală de garantare a depozitelor. În caz de indisponibilizare a depozitelor plasate la instituția dumneavoastră de credit, depozitele sunt acoperite, în orice caz, în limita plafonului de acoperire stabilit la echivalentul în lei al sumei de 100.000 EUR. [numai dacă este cazul:] Depozitul dumneavoastră este acoperit de o schemă statutară de garantare a depozitelor. În plus, instituția dumneavoastră de credit este afiliată la un sistem instituțional de protecție ai cărui membri își acordă sprijin reciproc pentru a evita situația de indisponibilizare a depozitelor. În caz de indisponibilizare a depozitelor, depozitele sunt acoperite în limita plafonului de acoperire stabilit la echivalentul în lei al sumei de 100.000 EUR. *2) Plafonul general de acoperire În cazul în care un depozit este indisponibil deoarece o instituție de credit nu este în măsură să își îndeplinească obligațiile de plată conform condițiilor contractuale și legale aplicabile, plata compensațiilor către deponenți se face de către schema de garantare a depozitelor. Fiecare compensație are un plafon maxim stabilit la echivalentul în lei al sumei de 100.000 EUR per instituție de credit. Acest lucru înseamnă că toate depozitele de la aceeași instituție de credit sunt agregate pentru determinarea încadrării în plafonul de acoperire. De exemplu, dacă un deponent deține un cont de economii în valoare de 90.000 EUR și un cont curent în care are 20.000 EUR, acesta va primi doar echivalentul în lei al sumei de 100.000 EUR. [numai dacă este cazul:] Această metodă va fi aplicată și dacă o instituție de credit funcționează sub mai multe mărci; [a se insera denumirea instituției de credit la care este deschis contul] desfășoară activități și sub următoarele mărci [a se insera toate celelalte mărci ale aceleiași instituții de credit]. Acest lucru înseamnă că toate depozitele la una sau mai multe entități cu aceste mărci sunt acoperite până la un plafon maxim stabilit la echivalentul în lei al sumei de 100.000 EUR. *3) Plafonul de acoperire aplicabil conturilor comune În cazul conturilor comune, plafonul de acoperire stabilit la echivalentul în lei al sumei de 100.000 EUR se aplică fiecărui deponent. [numai dacă este cazul:] Cu toate acestea, depozitele într-un cont ai cărui beneficiari sunt două sau mai multe persoane în calitatea lor de membri ai unei asociații lucrative, asocieri sau grupări de aceeași natură, fără personalitate juridică, sunt agregate și tratate ca și când ar fi fost plasate de un singur deponent, pentru calculul limitei de 100.000 EUR. În anumite cazuri [a se insera cazurile definite în legislația națională], depozitele sunt acoperite peste echivalentul în lei al sumei de 100.000 EUR. Informații suplimentare sunt disponibile la [a se insera adresa site-ului web al SGD relevant]. *4) Plata compensațiilor Schema de garantare a depozitelor responsabilă este [a se insera denumirea și adresa, numărul de telefon, adresa de e-mail și adresa site-ului web]. Aceasta vă va pune la dispoziție compensațiile cuvenite (până la echivalentul în lei al sumei de 100.000 EUR) în termen de 7 zile lucrătoare de la data la care depozitele au devenit indisponibile. Dacă nu v-a fost pusă la dispoziție compensația în acest termen, vă recomandăm să contactați schema de garantare a depozitelor, întrucât termenul în care puteți pretinde plata compensației poate fi limitat. Informații suplimentare sunt disponibile la [a se insera adresa site-ului web al SGD responsabile]. Alte informații importante -----