ORDONANTA nr. 40 din 30 ianuarie 2000 (*actualizată*) privind acreditarea agentiilor de credit în vederea administrării fondurilor pentru acordarea de microcredite (actualizată până la data de 15 octombrie 2002*)
Text cu caracter informativ. Numai versiunea publicată în Monitorul Oficial al României este cea oficială.
Prezenta ordonanță are drept scop stabilirea principiilor, a cadrului juridic și a procedurilor care să permită agentiilor guvernamentale sa dea în administrare fonduri publice agentiilor de credit care, la rândul lor, să le poată transforma în microcredite, acordate la cerere solicitanților care își desfășoară activitatea în România.
Principiile care stau la baza acordării în administrare de fonduri publice pentru microcredite agentiilor de credit sunt
stabilirea condițiilor pentru ca orice agenție de credit autorizata în baza prezentei ordonanțe să poată administra fonduri publice pentru acordarea de microcredite, primite de la agențiile guvernamentale, cu respectarea principiilor liberei concurente
asigurarea transparenței operațiunilor de creditare prin punerea la dispoziție celor interesați a tuturor informațiilor referitoare la aplicarea procedurilor de acordare din fonduri publice, de către agențiile guvernamentale, de fonduri pentru acordarea de microcredite agentiilor de credit, precum și de acordare de microcredite de către agențiile de credit
asigurarea tratamentului egal prin aplicarea în mod nediscriminatoriu a criteriilor de selecție a agentiilor de credit de către agențiile guvernamentale, precum și a solicitanților de microcredite de către agențiile de credit
asigurarea confidențialității, prin garantarea protejării secretului comercial și a proprietății intelectuale atât a agentiilor de credit, cat și a micilor întreprinzători solicitanți de microcredite.
În înțelesul prezentei ordonanțe, următorii termeni de referința se definesc astfel
fonduri publice - resurse financiare publice destinate, potrivit legii, pentru acordarea de microcredite, gestionate de agenții guvernamentale
agenții guvernamentale - instituții publice centrale și locale ai căror conducatori au calitatea de ordonator principal de credite, gestionar, în condițiile legii, de fonduri publice pentru acordarea de microcredite
agenții de credit - persoane juridice fără scop lucrativ, constituite sau recunoscute potrivit legii, autorizate în baza prezentei ordonanțe pentru administrarea de fonduri pentru microcredite acordate de agențiile guvernamentale din fonduri publice, prin licitații organizate în condițiile legii
fonduri pentru microcredite - fonduri publice acordate în administrare de agențiile guvernamentale prin licitații, organizate în condițiile legii, agentiilor de credit, pentru ca acestea să le poată transforma în microcredite
microcredit - împrumut cu sau fără dobânda, rambursabil, acordat la cererea solicitanților, cu valoare nominală de până la 10.000 euro, acordat în lei la cursul comunicat de Banca Naționala a României în ziua anterioară eliberării sumelor, cu o perioadă de rambursare de până la 36 de luni, cu sau fără perioada de grație, destinat procurării de mijloace fixe, materii prime, materiale, energie, combustibil, precum și de alte servicii necesare realizării proiectului în scopul dezvoltării unei activități comerciale pentru care a fost autorizat
solicitanți - persoane juridice, respectiv societăți comerciale care au sub 50 de salariați, încadrați cu contract individual de muncă, persoane autorizate sa desfășoare activități independente și asociații familiale constituite în baza Decretului-lege nr. 54/1990 *) sau a altor acte normative, precum și orice persoană fizica care prezintă o propunere fundamentată pentru inițierea și dezvoltarea unei afaceri
beneficiari de microcredite - persoane juridice, respectiv societăți comerciale care au sub 50 de salariați, încadrați cu contract individual de muncă, persoane autorizate sa desfășoare activități independente și asociații familiale constituite în baza Decretului-lege nr. 54/1990 *) sau a altor acte normative și orice persoană fizica care a prezentat o propunere fundamentată pentru inițierea și dezvoltarea unei afaceri, în condițiile în care este autorizata potrivit legii
schema de microcredite - ansamblu de condiții și proceduri ce trebuie urmate de agențiile guvernamentale, prin aprobarea cărora, conform prezentei ordonanțe, se reglementează: obiectivele schemei; tipul beneficiarilor de microcredite; caietul de sarcini pentru selectarea agentiilor de credit; conținutul și condițiile contractului dintre agenția guvernamentală și agenția de credit; nivelul de risc acceptat în recuperarea fondurilor publice date în administrare pentru acordarea de microcredite agentiilor de credit de către agențiile guvernamentale; durata propusă și circuitul financiar al fondului; garanțiile, nivelul dobânzilor, după caz; modul de administrare a fondurilor publice acordate agentiilor de credit ca fonduri pentru microcredite; mecanismul de raportare, evaluare, supraveghere și control al activității agentiilor de credit
acreditarea agentiilor de credit - desemnarea, în baza condițiilor prevăzute în prezenta ordonanță și a criteriilor din schema de microcredite, a persoanelor juridice fără scop lucrativ, constituite sau recunoscute potrivit legii, cărora le pot fi acordate în administrare fonduri pentru microcredite, din fonduri publice, de către agențiile guvernamentale, supuse anual auditului în vederea reînnoirii autorizării. ------------- *) Decretul-lege nr. 54/1990 a fost abrogat de LEGEA nr. 507 din 12 iulie 2002 publicată în MONITORUL OFICIAL nr. 582 din 6 august 2002.
Agențiile guvernamentale gestionare de fonduri publice sunt abilitate sa dea în administrare fonduri pentru microcredite agentiilor de credit, prin licitație organizată în condițiile legii.
Fondul de microcredite acordat în administrare unei agenții de credit nu poate fi mai mare decât echivalentul în lei al unui milion euro, calculat la cursul comunicat de Banca Naționala a României în ziua anterioară semnării contractului.
În cazul în care schema de microcredite prevede acordarea de fonduri publice cu aceasta destinație pe arii geografice definite, fondul de microcredite acordat în administrare de o agenție guvernamentală unei agenții de credit pentru o arie geografică nu poate fi mai mare decât echivalentul în lei al unui milion de euro, calculat la cursul comunicat de Banca Naționala a României în ziua anterioară semnării contractului.
Pe aceeași arie geografică o agenție de credit poate administra fonduri de microcredite acordate de mai multe agenții guvernamentale din fonduri publice gestionate de acestea.
Nivelul total al fondurilor ce urmează să fie acordate anual de agențiile guvernamentale se avizează în prealabil de Ministerul Finanțelor Publice și de Banca Naționala a României.
Agenția guvernamentală va prelua toate obligațiile ce decurg din administrarea fondurilor pentru microcredite acordate unei agenții de credit, în condițiile în care acesteia îi este reziliat contractul, și va răspunde de administrarea respectivelor fonduri până la desemnarea prin licitație a unei alte agenții de credit căreia îi vor fi atribuite în administrare.
Schema de microcredite elaborata de agențiile guvernamentale în termen de 30 de zile de la aprobarea bugetului de stat, bugetului asigurărilor sociale de stat și în funcție de data aprobării bugetului local, avizată de Comisia interministeriala, va fi aprobată prin hotărâre a Guvernului, la propunerea agenției guvernamentale.
Pentru a fi acreditate de agențiile guvernamentale ca agenții de credit, persoanele juridice fără scop lucrativ, constituite sau recunoscute potrivit legii, trebuie să îndeplinească cel puțin următoarele condiții
să aibă înscris în statut ca obiect de activitate administrarea de fonduri pentru microcredite
sa dispună de personal calificat și specializat, cu vechime de minimum 3 ani în domeniul financiar-bancar și cu experienta corespunzătoare pentru derularea de credite, fără cazier judiciar pentru infracțiunile de: gestiune frauduloasă, abuz de încredere, fals, uz de fals, înșelăciune, delapidare, mărturie mincinoasă, dare sau luare de mită, bancruta frauduloasă
sa funcționeze de cel puțin 3 ani, demonstrati în baza a cel puțin două raportări vizate de administrația financiară de care aparțin; d) să facă dovada unei activități performanțe în domeniul creditarii cu o rata de recuperare a creditelor, demonstrabila pe baza rezultatelor anterioare, de cel puțin 85%
să prezinte scrisori de garanție din partea unei bănci sau a unui fond de garantare, a căror valoare sa reprezinte minimum 10% din valoarea fondului pentru microcredite, solicitat pentru administrare.
Agențiile de credit sunt abilitate sa acorde microcredite la cererea solicitanților, în lei, în echivalentul de până la 10.000 euro, calculat la cursul comunicat de Banca Naționala a României în ziua anterioară eliberării fondurilor, cu termen de rambursare de până la 36 de luni, cu sau fără perioada de grație, în condițiile prezentate în schema de microcredite, aprobată conform prezentei ordonanțe.
Diferența de curs valutar înregistrată ca urmare a rambursarii de către beneficiari a microcreditelor majorează sau diminuează, după caz, fondul public dat în administrare.
Administrarea fondurilor publice acordate drept fonduri pentru microcredite agentiilor de credit se realizează în baza contractului încheiat de acestea cu agenția guvernamentală în urma procesului de selectare prin licitație și în conformitate cu legea.
Agențiile de credit vor fi supuse anual reevaluarii de către agențiile guvernamentale, în baza auditului extern.
Nerespectarea condițiilor contractuale dintre agențiile guvernamentale și agențiile de credit atrage rezilierea contractului, precum și răspunderea civilă sau penală, după caz.
Solicitanții de microcredite pot adresa agentiilor de credit cereri în vederea contractării de microcredite destinate procurării de mijloace fixe, de materii prime, materiale, energie, combustibil, precum și de alte servicii necesare realizării proiectului, în scopul dezvoltării de activități comerciale pentru care au fost autorizate.
Agențiile de credit vor acorda microcredite solicitanților în limita fondurilor de microcredite pe care le au în administrare, cu respectarea criteriilor prevăzute în schema de microcredite aprobată.
Agențiile de credit sunt obligate sa accepte cererea solicitanților de microcredite sau sa o respingă în termen de 30 de zile de la înregistrarea acesteia.
Rambursarea microcreditelor de către beneficiari către agențiile de credit se va face în lei, la cursul de schimb leu/euro, comunicat de Banca Naționala a României în ziua anterioară plății, în conformitate cu prevederile contractuale.
Comisionul agenției de credit pentru administrarea fondului de microcredite se suporta de agenția guvernamentală din fonduri publice, asa cum sunt definite în prezenta ordonanță, dacă prin legea de aprobare a fondurilor publice nu se prevede altfel.
Dobânzile percepute de la beneficiarii de microcredite, pentru care costurile de administrație nu sunt suportate din fonduri publice, nu pot depăși valoarea comisionului perceput de agenția de credit pentru operațiunile respective.
Acordarea de către agenția de credit de microcredite beneficiarilor se face în baza unui contract încheiat în conformitate cu schema de microcredite aprobată.
Contractul, garanțiile reale și personale constituie titlu executoriu.
Nerespectarea condițiilor contractuale dintre agenția de credit și beneficiarii de microcredite atrage răspunderea civilă sau penală, după caz.
Operațiunile în lei pentru acordarea de microcredite de către agențiile de credit se derulează prin intermediul băncilor sau trezoreriei statului; dobânzile aferente disponibilităților intregesc fondul public respectiv.
Operațiunile în valută pentru acordarea de fonduri pentru microcredite agentiilor de credit de către agențiile guvernamentale se derulează printr-o banca comercială, iar dobânzile aferente sumelor în valută disponibile din fondul pentru microcredite vor reintregi fondul public respectiv, dacă legea nu prevede altfel.
Se constituie Comisia interministeriala pentru microcredite, însărcinată cu analiza, evaluarea și avizarea schemelor de microcredite solicitate de agențiile guvernamentale care dispun de fonduri publice destinate acordării de microcredite.
Ședințele Comisiei interministeriale pentru microcredite se desfășoară în sediul Ministerului Finanțelor Publice.
Comisia interministeriala pentru microcredite va fi formată din câte un reprezentant al Ministerului Finanțelor Publice, Ministerului Muncii, Solidarității Sociale și Familiei, Ministerului Economiei și Comerțului, Ministerului Agriculturii, Pădurilor, Apelor și Mediului, Ministerului Transporturilor, Construcțiilor și Turismului, Agenției Naționale pentru Ocuparea Forței de Muncă, Agenției Naționale pentru Întreprinderi Mici și Mijlocii și Cooperatie, Comisiei Naționale de Prognoza, Agenției Naționale pentru Dezvoltarea și Implementarea Programelor de Reconstrucție a Zonelor Miniere, Băncii Naționale a României, Camerei de Comerț și Industrie a României și a Municipiului București și Consiliului Național al Întreprinderilor Mici și Mijlocii.
Membrii Comisiei ministeriale pentru microcredite vor fi numiți prin decizie a primului-ministru, la propunerea conducătorilor instituțiilor prevăzute la alin. (1).
Reprezentantul Ministerului Finanțelor Publice va îndeplini și funcția de președinte al Comisiei ministeriale pentru microcredite.
Secretariatul Comisiei ministeriale pentru microcredite va fi asigurat de Ministerul Finanțelor Publice.
Comisia ministerială pentru microcredite va funcționa pe baza propriului regulament, aprobat prin ordin al ministrului finanțelor publice.
Comisia ministerială pentru microcredite se reuneste la cererea agentiilor guvernamentale interesate în aprobarea unor scheme de microcreditare, în conformitate cu prevederile regulamentului de funcționare.
Anual Comisia ministerială pentru microcredite va prezenta Guvernului un raport de evaluare a activității de microcreditare.
Schemele de microcreditare aprobate prin acte normative anterioare prezentei ordonanțe se derulează, până la finalizarea schemei, în baza actelor normative care le-au aprobat.
În măsura în care prevederile prezentei ordonanțe intră în contradictie cu obligațiile asumate de România prin tratate sau acorduri internaționale ratificate prin legi, vor prevala prevederile acestora din urma.
Fondurile de microcredite date în administrarea agentiilor de credit, în conformitate cu prevederile contractului, vor fi rambursate, până la finalizarea schemei de microcreditare, agenției guvernamentale, care le va restitui bugetelor din care au fost acordate, dacă legea nu prevede altfel.
În aplicarea prezentei ordonanțe Ministerul Finanțelor Publice și agențiile guvernamentale emit ordine care vor fi publicate în Monitorul Oficial al României, Partea I. ------------ NOTĂ: A se vedea și ORDONANȚA DE URGENȚĂ nr. 64 din 28 iunie 2003 publicată în MONITORUL OFICIAL nr. 464 din 29 iunie 2003.